История «ипотеки» в СССР или «что нам стоит дом построить»
Многие считают, что советская система отвергала абсолютно любые проявления частной собственности, а значит и приобретение жилья. Это вроде бы доказывает и определение понятия «ипотека» на страницах одного из советских толковых словарей: «Ипотека — денежная ссуда, выдаваемая банками капиталистических стран под залог недвижимости, главным образом земли, построек, сооружений. Ипотека — орудие эксплуатации и разорения мелких и средних крестьян. В виде процентов они отдают банкам почти весь свой доход, залезают в долги, что зачастую приводит к экспроприации их хозяйств. Ипотеки нет в СССР, как и в других странах, развивающихся по социалистическому пути». Но на самом же деле всё обстояло далеко не так. Своего рода завуалированная ипотека и кредитование в Союзе всё-таки существовали и, мало того, успешно себя зарекомендовали в течении некоторых исторических отрезков времени. Зачем, как и почему?
Всё дело в том, что жилищный вопрос для страны СССР, восстанавливающейся после Великой Отечественной Войны и бурно развивающей свою промышленность, сельское хозяйство, прокладывающей дороги и возводящей новые города, был самым актуальным. Ведь идея дать советскому человеку реализовать весь свой потенциал, отблагодарить за героический подвиг — победу, не представлялась возможной без удовлетворения его первичных потребностей. Руководство страны прекрасно понимало, что более действенного института решения жилищных проблем не существует. Именно поэтому, основываясь на первостепенном желании помочь своему гражданину, принципы ипотеки в Советском Союзе всё-таки были внедрены, только она умело скрывала своё прекрасное личико. Почему скрывала я думаю понятно, а почему прекрасное? Об этом я и хочу вам сегодня рассказать.
Ещё в начале 1944 года, руководство страны, осознавая необходимость скорейшего восстановления разрушенной экономики, поставило перед собой задачу — в кратчайшие сроки обеспечить советский народ доступным и качественным жильём. Мудрить не стали — взяли за основу американскую идею масштабного жилищного строительства, успешно вытянувшую США из глубокой депрессии (см. статью «Страна другого берега»). Тщательно изучалась информация, касательно технологий качественного и недорогого жилья эконом-класса. Главным образом ставка делалась на американские и французские проекты жилищного строительства на основе крупных блоков. На базе изученных данных необходимо было принять решение и правильный курс на пути к созданию в СССР успешной домостроительной промышленности.
Так уже в конце мая 1944 года государственный комитет обороны принимает постановление о создании промышленности по производству заводским способом домов из расчета 3,6 млн квадратных метров в год. Параллельно с этим создаются предприятия по производству плит шлакобетона из расчёта не менее миллиона квадратных метров в год. Необходимо было заложить такой старт возрождения экономики, который бы моментально открыл резервы к жизни у измотанного военным трудом тыла и уставшего советского солдата. Именно поэтому в первом послевоенном законе о пятилетнем плане восстановления и развития народного хозяйства СССР до 1950 года было особым образом выделено: «Всемерно развивать дело восстановления и дальнейшего строительства городов и сёл и увеличения жилищного фонда страны; создать массовое фабрично-заводское изготовление жилых домов; оказать государственную помощь рабочим, крестьянам и интеллигенции в индивидуальном жилищном строительстве».
Благодаря своевременно заимствованным у американцев мерам, строительная индустрия в СССР стала развиваться впечатляющими темпами. Первым регионом, вступившим на этот пусть стал Урал. Просто потому, что обладал необходимой первичной промышленной базой, ранее снабжавшей весь фронт. Например «уральская схема», выглядела примерно так:
1. «Березняковский домостроительный завод» занимался производством панелей стен, перекрытий, утеплителей.
2. «Магнитострой» изготавливал изделия для бескаркасных крупнопанельных «кассетных» домов.
3. На большинстве бывших военных предприятий был налажен выпуск отделочных и облицовочных материалов, деталей и конструкций заводского изготовления из керамики, гипса, бетона и железобетона. В том числе и для нужд индивидуального строительства.
Итог — курс на симбиоз индустриализации жилищного и промышленного строительства в каждом регионе страны позволил в кратчайшие сроки запустить множество заводов по производству высококлассных железобетонных изделий, которые стали основой как для домостроения, так и строительства новых цементных заводов, предприятий по стекольному делу, керамической плитки и облицовочных материалов. Несомненно правильным решением правительства СССР было размещение заводов строительной индустрии не только в крупных центрах и столицах, но и на периферии, что позволило поднимать и развивать послевоенную экономику без каких-либо существенных территориальных и структурных дисбалансов.
Параллельно с общей стратегией в каждом регионе страны были приняты Постановления о строительстве жилищ и повышении заработной платы рабочих, инженеров и других категорий.
Например, вот как обстояло дело с тем же Уралом. Совет Министров СССР от 25 августа 1946 года принимает постановление «О повышении заработной платы и строительстве жилищ для рабочих и инженерно-технических работников предприятий и строек, расположенных на Урале».
Привожу основные выдержки из документа:
«…Совет Министров СССР считает необходимым:
а) повысить в сравнении с существующей нормой заработную плату для рабочих и инженерно-технических работников…
б) значительно расширить программу жилищного строительства на Урале в связи с тяжёлыми условиями труда в данном регионе…
В этих целях было решено:
1. Повысить с 1 сентября 1946 года заработную плату на 20%: рабочим и инженерно-техническим работникам предприятий угольной промышленности, занятым непосредственно на добыче угля и погрузо-разгрузочных работах; рабочим и инженерно-техническим работникам предприятий чёрной и цветной металлургии, занятым непосредственно на работе в горячих цехах, на горных предприятиях и погрузо-разгрузочных работах; рабочим и инженерно-техническим работникам предприятий нефтеперерабатывающей промышленности; рабочим и инженерно-техническим работникам, занятым на добыче полезных ископаемых и на производстве цемента; рабочим и инженерно-техническим работникам химической промышленности, занятым непосредственно на работе во вредных и горячих цехах, в рудниках и погрузо-разгрузочных работах; рабочим чёрной и цветной металлургии и химической промышленности; занятым непосредственно на строительно-монтажных работах.
2. В связи с повышением заработной платы для указанных категорий увеличить соответствующим министерствам годовой фонд заработной платы. (В сумме на Урал, Сибирь и Дальний Восток выделялся 1 миллиард 400 миллионов рублей).
3. Утвердить следующий план жилищного строительства в регионе с выполнением его в течение второго полугодия 1946 г. и 1947 года.
Данных непосредственно по Уралу, к сожалению нет, но есть суммарная цифра по Уралу, Сибири и Дальнему Востоку. Она равняется 50650 (!) индивидуальных жилых домов, причём двух-трёхкомнатных и с кухней. Кроме этого план предполагал строительство 55000 квартир.
А вот дальше и вступает в дело механизм подобный ипотечному. Все эти 50650 индивидуальных жилых домов продавались в собственность указанным выше категориям по очень-очень вменяемой цене. Так жилой дом двухкомнатный с кухней, деревянный рубленый стоил около 8 тыс. рублей и каменный порядка 10 тыс. рублей; жилой дом трехкомнатный с кухней был дороже всего на 2 тыс. рублей.
Каким же образом рабочий мог стать собственником жилья в советских условиях? Государство предоставляло стопроцентную ссуду через специально сформированный Центральный Коммунальный Банк. Другими словами желающий приобрести трёхкомнатный жилой дом стоимостью 12 тыс. рублей получал ссуду на 12 лет с взиманием за всего одного процента в год. Сохранился и документ за подписью Я. Чадаева, занимавшего в то время пост управляющего делами Совета Министров СССР, в котором говорится: «…обязать Министерство финансов СССР ассигновать на выдачу кредита рабочим, инженерно-техническим работникам и служащим до 1 миллиарда рублей…»
Учитывая то, что результатом решения о повышении заработной платы на Урале явилась весьма существенная прибавка в среднем равная 1600 руб. в год (это примерно 20% средней годовой зарплаты работника вышеперечисленных категорий), то действительно купить двух- или трёхкомнатный дом было очень даже по силам любому рабочему.
Проведём простые расчеты «ипотечной» задачки того времени:
До повышения средняя зарплата составляла примерно 8500 руб в год, после повышения 25 августа 1946 года средняя годовая зарплата указанных категорий работников Урала стала составлять 10200 руб.
Попробуем купить лучший каменный трёхкомнатный дом с кухней того времени за 12000 рублей?
Получается, что при эффективной ставке в 1% годовых переплата за все 12 лет «ипотеки» составляла всего 739 руб., а сумма ежемесячного платежа равнялась всего 88 руб, что составляет чуть менее 10% от ежемесячной заработной платы.
Вывод:
Жилищная программа СССР с лихвой позволяла на среднюю годовую зарплату рабочего, инженера или служащего обзавестись собственным домом.
Сказка? А может дома и квартиры того времени были совсем убогими «коробками» за 12 тыс. рублей? Давайте попробуем и с этим разобраться… Совет Министров СССР четко поставил задачу так, что параметры квартир и домов должны быть следующими: высота потолка — не ниже 3 метров, минимальная площадь однокомнатной квартиры не менее 40 кв.м., а трёхкомнатного дома не менее 100 кв. м, санузел везде раздельный. Ну совсем не лачуга и уж точно не эконом-класс по сегодняшним меркам, не правда ли?
И что же случилось с советской чудо-ипотекой? Где она? Дайте две! А нету…
Сначала пришёл к власти Хрущёв и всё урезал в два-три раза, вследствие чего даже трёхкомнатная квартира в прозванных «хрущёбами» домах не превышала 55 кв. м, а санузлы совместил так, что, сидя на унитазе, упираешься коленками в закрытую дверь туалета… Не буду продолжать…
Условия кредитования индивидуального жилищного строительства до самого заката СССР после Хрущёва и вовсе не получили дальнейшего развития. Периодические вспышки безусловно были. «Ипотека» в нашей стране то появлялась, то исчезала, но так как было в СССР в 1946 году уже не случалось никогда. Возможно, в этом и кроется основная причина недоразвитости этого института в России по сей день.
В современных условиях западных «санкций» и «ультиматумов», надеяться остаётся лишь на самих себя. Тогда может быть сейчас время вновь вспомнить программу 1946 года? Как вы считаете, друзья?
Ипотека — орудие эксплуатации и разорения. Рабство в новейшей истории
Некоторые – от рядового монархиста до высокопоставленного либерала, любят лягнуть Советский Союз за отсутствие неких благ, ставших доступными только в демократической России.
Одно из таких благ – ипотечное кредитование. Возможность каждому гражданину самому выбирать, – выбирать где угодно, когда угодно, себе жильё. Без всяких очередей. Невозможный в СССР инструмент теперь доступен каждому. «Живи в своей квартире», «Чем в чужом доме жить, лучше свой купить», «малогабаритной должна быть ставка, а не квартира» – со всеми этими изречениями из рекламы ипотек трудно не согласиться. Но что стоит за тёплым словом ипотека?
В одном советском издании было очень точное определение этого феномена:
Ипотека — денежная ссуда, выдаваемая банками капиталистических стран под залог недвижимости, главным образом земли, построек, сооружений. Ипотека — орудие эксплуатации и разорения мелких и средних крестьян. В виде процентов они отдают банкам практически почти весь свой доход. Тяжелое экономическое положение вынуждает трудящихся крестьян залезать в долги, закладывать в банки имущество, что нередко приводит к экспроприации их хозяйств. Ипотеки нет в СССР и других странах, развивающихся по социалистическому пути.
Взяв ипотечный кредит, человек становится рабом обстоятельств, в которых он эту ипотеку взял:
заработная плата, рабочее место, здоровье обладателя кредита и членов его семьи и т.п. (хорошо бы и возраст), инфляция, – всё это должно как минимум не ухудшится на время отдачи кредита. Угроза изъятия жилья после многих лет погашения кредита – серьёзная ноша.
Какие степени жизненной свободы остаются человеку, взявшего ипотечный кредит? Близкие к нулю. Он и его семья полностью, «до дней последних донца» зависит от тех, кто начисляет ему зарплату или жалование. Главная миссия человека в этом мире – выплата банку ипотечного кредита.
В Советском Союзе было иначе. Да, меньше удовлетворялись «лёгкие» потребности человека, как-то: количество сортов колбасы и сыра, поездки в Турцию и Египет, джинсы Монтана. Зато «тяжёлые» потребности человека удовлетворялись полностью: работа; бесплатные жильё, образование, медицина; отпуска и санатории и т.д. Человек знал, что не закончит свой жизненный путь, живя на улице. Вместе с ипотекой у гражданина РФ появилось и такое право.
=Arctus=
P.S. Валентина Матвиенко, например, вообще не видит здесь проблемы:
Российским студентам лучше жить в квартирах, а не общежитиях, считает спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко. По мнению Матвиенко, … студенты должны сами приобретать жилье по льготной цене при поддержке местных властей. «Чтобы человек, который недорого заплатил за такую квартиру, мог понимать, что это уже его собственность. Пусть это 50 квадратных метров, но для начала это неплохо», — сказала она.
«Потом он заработает, эти метры продаст или вложит и улучшит свои жилищные условия»(ВВС.com) «Qu’ils mangent de la brioche» – «Если у них нет хлеба, пусть едят пирожные!»