Закон о страховании вкладов

Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 N 177-ФЗ (последняя редакция)

Подготовлена редакция документа с изменениями, не вступившими в силу 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Принят Государственной Думой 28 ноября 2003 года Одобрен Советом Федерации 10 декабря 2003 года

Список изменяющих документов

(в ред. Федеральных законов от 20.08.2004 N 106-ФЗ, от 29.12.2004 N 197-ФЗ, от 20.10.2005 N 132-ФЗ, от 27.07.2006 N 150-ФЗ, от 13.03.2007 N 34-ФЗ, от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 22.12.2008 N 270-ФЗ, от 25.11.2009 N 281-ФЗ, от 29.12.2010 N 437-ФЗ (ред. 03.12.2011), от 27.06.2011 N 162-ФЗ, от 11.07.2011 N 171-ФЗ, от 07.05.2013 N 81-ФЗ, от 02.07.2013 N 146-ФЗ, от 02.12.2013 N 335-ФЗ, от 28.12.2013 N 410-ФЗ, от 02.04.2014 N 41-ФЗ, от 21.07.2014 N 218-ФЗ, от 22.12.2014 N 432-ФЗ, от 29.12.2014 N 451-ФЗ, от 29.12.2014 N 461-ФЗ, от 29.06.2015 N 167-ФЗ, от 13.07.2015 N 229-ФЗ, от 03.07.2016 N 364-ФЗ, от 01.05.2017 N 84-ФЗ, от 01.05.2017 N 92-ФЗ, от 29.07.2017 N 240-ФЗ, от 29.07.2017 N 267-ФЗ, от 29.12.2017 N 470-ФЗ, от 31.12.2017 N 482-ФЗ, от 07.03.2018 N 53-ФЗ, от 23.04.2018 N 106-ФЗ, от 01.07.2018 N 175-ФЗ, от 03.08.2018 N 322-ФЗ, от 12.11.2018 N 419-ФЗ, от 28.11.2018 N 452-ФЗ, с изм., внесенными Федеральными законами от 27.10.2008 N 175-ФЗ, от 27.09.2009 N 227-ФЗ) (см. Обзор изменений данного документа) Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации (далее — система страхования вкладов), компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, далее также — Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов в банках. (в ред. Федерального закона от 03.08.2018 N 322-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции)

• Глава 1. Общие положения
• Статья 1. Цели настоящего Федерального закона и отношения, им регулируемые
• Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
• Статья 3. Основные принципы системы страхования вкладов
• Статья 4. Участники системы страхования вкладов
• Статья 5. Вклады, страхование которых осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом
• Статья 6. Участие банков в системе страхования вкладов
• Глава 2. Порядок и условия выплаты возмещения по вкладам
• Статья 7. Права вкладчиков
• Статья 8. Страховой случай
• Статья 9. Возникновение права вкладчика на возмещение по вкладам
• Статья 10. Порядок обращения за возмещением по вкладам
• Статья 11. Размер возмещения по вкладам
• Статья 12. Порядок выплаты возмещения по вкладам
• Статья 12.1. Особенности страхования денежных средств, размещенных на счете эскроу, открытом для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества
• Статья 12.2. Особенности страхования денежных средств, размещенных на счете эскроу, открытом для расчетов по договору участия в долевом строительстве
• Статья 13. Переход права требования вкладчика после выплаты возмещения по вкладам
• Глава 3. Статус, цель деятельности и полномочия Агентства по страхованию вкладов
• Статья 14. Агентство по страхованию вкладов
• Статья 15. Цель деятельности и полномочия Агентства
• Статья 16. Имущество Агентства
• Статья 17. Органы управления Агентства
• Статья 18. Совет директоров Агентства
• Статья 19. Полномочия совета директоров Агентства
• Статья 20. Правление Агентства
• Статья 21. Полномочия правления Агентства
• Статья 22. Генеральный директор Агентства
• Статья 23. Полномочия генерального директора Агентства
• Статья 24. Отчетность Агентства
• Статья 25. Аудит Агентства
• Статья 26. Реорганизация и ликвидация Агентства
• Глава 4. Организационные основы системы страхования вкладов
• Статья 27. Основы взаимодействия Агентства, органов государственной власти и Банка России
• Статья 28. Постановка банка на учет и снятие с учета в системе страхования вкладов. Реестр банков
• Статья 29. Получение Агентством отчетности банков и иной информации
• Статья 30. Порядок взаимодействия Агентства и банка, в отношении которого наступил страховой случай
• Статья 31. Служебная, коммерческая и банковская тайна
• Статья 32. Участие служащих Агентства в проверках банков
• Глава 5. Финансовые основы системы страхования вкладов
• Статья 33. Фонд обязательного страхования вкладов
• Статья 34. Источники формирования фонда обязательного страхования вкладов
• Статья 35. Страховые взносы
• Статья 36. Порядок исчисления и уплаты страховых взносов
• Статья 37. Обеспечение исполнения обязанности по уплате страховых взносов
• Статья 38. Утратила силу
• Статья 39. Направления расходования денежных средств фонда обязательного страхования вкладов
• Статья 40. Финансирование расходов Агентства
• Статья 41. Обеспечение финансовой устойчивости системы страхования вкладов
• Статья 42. Контроль за функционированием системы страхования вкладов
• Глава 6. Участие банков в системе страхования вкладов. Заключительные положения
• Статья 43. Особенности постановки на учет в системе страхования вкладов банков, имеющих разрешение Банка России на день вступления в силу настоящего Федерального закона
• Статья 44. Требования к участию в системе страхования вкладов банков
• Статья 45, статья 46, статья 47. Утратили силу
• Статья 48. Прекращение права банков, включенных в реестр банков, на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц
• Статья 49. Особенности возврата вкладов физических лиц в кредитных организациях, в капитале которых участвует Банк России, в системе страхования вкладов
• Статья 50. Имущественный взнос Российской Федерации
• Статья 51. Вступление в силу настоящего Федерального закона

Открыть полный текст документа

Закон о страховании вкладов

Страхование депозитных счетов частных лиц, определение порядка и условий предоставления этих услуг банками регламентирует Закон о страховании вкладов No177 от 23.12.03 г. С 2003 года банки начали страховать депозиты. Вкладчики, разместившие свои деньги на хранение в финучреждениях, получают гарантию сохранности денег и получения компенсации при банкротстве, лишении лицензии.

Подробнее о законе

Руководствуясь этим законодательным документом, банки получают возмещения, если наступает страховой случай. В законе определяются все понятия, относящиеся к страхованию вкладов и сторон, которые принимают в этом процессе участие. Он обязывает все банковские учреждения страховать депозиты вкладчиков. С момента вступления в действие закон проходил доработку, были отрегулированы его основные нормы, что позволило создать определенный механизм выполнения всех действий по использованию страховых денег, предназначенных для компенсационных выплат. Его нормы не обязывают клиента банка подписывать какие-либо дополнительные договора. Этот вид услуг создается автоматически по закону No177.

Закон No177 является важным нормативным документом, который:

• объясняет основные понятия, применяемые во время страхования депозитных средств;
• регулирует порядок, по которому каждый вкладчик может получить компенсацию, если он стал жертвой недобросовестного ведения деятельности банком;
• требует от всех финучреждений, функционирующих в России становиться участниками системы страхования;
• определяет типы вкладов, по которым должны осуществляться выплаты, а также депозитов, не подпадающих под нормы ФЗ No177.

Основные положения 177 закона

Законодательный акт сформирован из 6 глав, разъясняющих определенные понятия и нормы, касающиеся страхования вкладов и функции банков в пределах данного понятия.

Обязанности банков

Банковские учреждения должны (гл. 1 ст.6):

• платить страховые взносы;
• предоставлять данные клиентам, размещающим средства, о членстве банка в этой АСВ. Информация о суммах возмещения, его предоставлении должна быть доступной для клиентов;
• осуществлять учет собственных обязательств по отношению к вкладчиками, формировать их реестр на определенный день;
• выполнять все обязательства, возложенные на финучреждение законом N 177,

Полномочия вкладчиков

В статье 7 гл. 1 описаны права вкладчиков, касающиеся:

• получения возмещений по процедуре, установленной этим ФЗ;
• информирования АСВ о задержке выполнения банком своих обязательств по отношению ко вкладам;
• получения данных в финучреждении и АСВ об участии конкретного финучреждения в ССВ;
• если клиенту выплачено страховое возмещение от банка, за ним сохраняется право требовать от этого финучреждения вернуть остаток денег, составляющей разницу между выплаченными в виде возмещения средствами и полной суммой имеющихся требований.

Возмещения

Размер возмещения устанавливается в объеме суммы обязательств банка, касающихся размещенных вкладов, и составляет 100% суммы депозита. Она не может быть выше 1 миллиона 400 тысяч рублей.

Если клиент является владельцем нескольких отдельных депозитов, возмещение выплатят по каждому из них, но общая сумма выплат не должна составлять больше указанной предельной суммы.

Если деньги клиент держит в двух, трех и более финучреждений, выплаты должны осуществляться отдельно, независимо от количества таких депозитов.

Если вклад размещался в инвалюте, возмещение рассчитывается по закону в рублевом эквиваленте.

Страховое агентство

Третья глава ФЗ No177 касается государственной структуры – Агентства страхования вкладов (АСВ). Здесь описаны цели его создания, функции этой структуры, четкое определение активов этого госоргана, указан состав функции высшего руководства. Из этой главы можно узнать о видах отчетности, которую должен сдавать АСВ в рамках госаудита. Важным пунктом этого раздела является описание процедуры, при которой наступает банкротство или осуществляется реорганизационный процесс.

Организация системы

Организация всей страховой системы, непосредственно процесс осуществления гарантированных законом прав клиентам банков возмещения описаны в главе 4. Здесь указаны основания для подачи обращений в АСВ, Центробанк РФ, органы госвласти при нарушении прав вкладчиков и др. Здесь же указаны требования, при которых банки становятся членами АСВ и выходят из этой организации.

Система страхования вкладов предусматривает виды отчетности, которую участники АСВ должны предоставлять этому органу контроля, а также нюансы проведения проверок банков специалистами этой структуры. Четко расписаны варианты поведения финучреждений и Агентства при наступлении страховых случаев.

Преимущества и недостатки закона

Основным преимуществом закона является стимулирование развития банковской деятельности, повышения доверия к банкам со стороны клиентов, рост количества депозитных счетов. Это позволяет банкам развиваться, применять для этого различные финансовые инструменты с целью получения прибыли.

Для клиентов создана действенная система по защите их вкладов с минимальными временными затратами на возврат накоплений. Важным моментом является возможность получения выплат по каждому отдельному банку.

Участие банка в АСВ характеризует его как надежную структуру: чтобы войти в АСВ, финучреждение должно пройти сложную процедуру, что позволяет отсеять нестабильно работающие и подозрительные финансовые организации.

К недостаткам можно отнести максимальную сумм выплат, установленную в размере 1,4 млн. Накопления выше этой суммы предполагается выплачивать поочередно после продажи активов, имущества банка, которая может осуществляться несколько лет.

Возмещение может быть выплачено только российскими рублями, клиент, имеющий средства в инвалюте, рискует потерять часть денег на разнице в курсе.

Страхованию не подлежат вклады, оформленные на предъявителя, размещенные в филиалах финучреждений за границей, деньги предпринимателей, не получивших статус юр. лица. В последнее время активы АСВ минимизировались, существует риск невыплат компенсаций.

Закон о страховании вкладов — основные положения, права вкладчиков и обязанности банковского учреждения

Каждый человек, доверяя свои деньги банку, желает не только получить прибыль, но и хочет быть уверенным, что с ними ничего не случится и он получит их в строго установленный срок. Закон о страховании вкладов, действующий на территории Российской Федерации, гарантирует защиту сбережений физических лиц на случай финансовой несостоятельности банка или отзыва у него лицензии.

Обязательное страхование вкладов физических лиц

Практика обязательного страхования депозитов не нова в мировой практике – системы гарантирования применяется во многих государствах. Это значительно повышает доверие вкладчиков к банковской системе, поскольку закон о страховании вкладов декларирует, что деньги, размещенные физическим лицом под проценты в банковском учреждении, будут возвращены ему, но при условии соблюдения определенных условий.

Система обязательного страхования вкладов функционирует на территории России с 2004 года и уже успела показать свою действенность. При оформлении депозита гражданину нет необходимости заключать дополнительные соглашения – всю работу на себя берет банковская организация, которая ежеквартально перечисляет Агентству по страхованию депозитов 0,1% от общей суммы размещенных в организации вкладов. Расчетным периодом осуществления взносов является квартал.

Цели и задачи

Главной задачей системы страхования депозитов, о чем говорится в законе, является защита сбережений вкладчиков. Страхование вкладов физических лиц в банках РФ не только повышает доверие простых граждан и индивидуальных предпринимателей к финансовой системе страны, но и преследует другие цели:

• защищает права и законные интересы вкладчиков;
• стимулирует приток сбережений.

Принципы действия

Законодательством определен ряд принципов обязательного страхования депозитов населения. Среди основных можно выделить следующие:

• обязательное участие банковских учреждений в ССВ. Предполагается, что если финансовая организация не является членом системы, она лишается права на открытие и ведение счетов физлиц и привлечения средств во вклады.
• уменьшение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков, при неисполнении банком взятых на себя обязательств. Законом о страховании вкладов четко определено, что страховым случаем является отзыв лицензии на осуществление деятельности или ее аннулирование.
• прозрачность функционирования системы. Информация о деятельности ССВ носит открытый характер, кроме этого, на доступ к данным имеет право определенный круг лиц.
• накопительный характер формирования фонда. Формирование резерва происходит за счет взноса со стороны государства и обязательных отчислений участников, пени за несвоевременную уплату взносов. Плюс фонд может получать прибыль в качестве процентов от инвестированных средств.

Стороны-участницы системы страхования вкладов

Участниками системы обязательного страхования депозитов являются четыре стороны. Первая из них – это сам вкладчик, который, как гласит федеральный закон, является выгодоприобретателем. Это могут быть граждане России, иностранцы и лица без гражданства, разместившие в банке сбережения под проценты. Кроме этого, сюда относят и тех лиц, в пользу которых был открыт депозит.

Вторая – это банки, являющиеся страхователями. Для того чтобы понять, является ли учреждение участником ССВ, необходимо обратиться к специально составленному реестру, где приведен актуальный список организаций. Третья сторона системы – это Агентство по страхованию вкладов, которое, как вытекает из закона, является страховщиком. Это некоммерческая организация, которая была создана в 2004 году. Четвертая – Банк России.

177-ФЗ о страховании вкладов физических лиц

В декабре 2003 года был подписан Федеральный закон за номером 177 об обязательном страховании вкладов. Там даны основные понятия, касающиеся всего процесса и взаимодействия сторон. Впоследствии он не раз подвергался изменениям, был отрегулирован механизм получения компенсаций. Нельзя сказать, что закон о страховании вкладов является идеальным, однако благодаря ему произошло укрепление доверия к банковской системе со стороны населения.

Из-за разразившегося в 90-х годах прошлого столетия банковского кризиса, население потеряло большую часть сбережений, что привело к недоверию к финансовой политике. Благодаря принятому закону эту тенденцию удалось переломить. Нормативный акт состоит из 6 глав:

1. рассматриваются основные положения закона, принципы и задачи, дается определение сторон-участниц системы;
2. описаны права, которые имеют вкладчики, что такое страховой случай, как поступать при его возникновении и какая сумма подлежит возмещению;
3. рассматривается структура АСВ и его функции;
4. рассказано об организационных основах системы страхования вкладов;
5. приводятся финансовые основы системы, откуда поступают средства, куда направляются и как этот процесс контролируется;
6. расписаны заключительные положения и приведена информация об участии банковских структур в ССВ.

Согласно нормам закона о страховании вкладов физическое лицо, разместившее депозит в банке, имеет право:

• на возмещение денежных средств, находящихся на вкладе при фиксации страхового случая;
• сообщать Агентству о задержках со стороны банковской организации по возврату депозита;
• на получение информации касаемо участия банковского учреждения в страховой системе.

Лица, в пользу которых был оформлен депозит, должны сами истребовать эти средства. Не имеют право требовать компенсацию лица, которые вложили деньги в момент, когда страховой случай фактически существовал. Исключением считаются лишь наследники, имеющие право на получение этих денег.

Закон о страховании вкладов четко определил, что все банки, которые хотят привлекать денежные средства со стороны населения, обязаны быть участниками программы обязательного страхования. После того как учреждение будет внесено в реестр, за ним закрепляются определенные обязанности:

• своевременно осуществлять отчисления в специальный Фонд. При наличии задержек или неуплаты, с банка взимается пеня или предусматриваются штрафные санкции;
• информировать своих клиентов о том, что банк является участником программы и озвучивать вкладчикам сумму, на которую они вправе рассчитывать при наступлении страхового случая;
• доводить до населения всю информацию, какие действия принимать при наступлении страхового случая, и размещать ее в доступном для ознакомления месте;
• вести учет всех имеющихся обязательств перед вкладчиками и поддерживать этой информации в актуальном состоянии.

Страховое возмещение по вкладам

Возврат вкладов физлицам осуществляется исключительно в российских рублях. Если вы имели депозит в иностранной валюте, будет сделан перерасчет по официальному курсу, который установлен Банком России на момент наступления страхового случая. Если в том банке, где у вас лежали деньги на депозите, вам был выдан кредит, то возмещение будет происходить с учетом ваших обязательств перед ссудодателем – вам будет возвращена сумма за вычетом долга и процентов, начисленные на дату наступления страхового случая и пеня, если такая имеется.

Максимальная сумма выплат при наступлении страхового случая

В связи с последними изменениями, выплата страхового возмещения по вкладам составляет 1 400 000 рублей, но не может превышать максимального значения величины депозита. Если вы разместили сумму, превышающую лимит в 1,4 млн рублей, сначала ваш вопрос будет рассматриваться по заявлению Агентством или вам придется истребовать оставшиеся деньги лишь через суд, причем нет 100%-ной гарантии, что вы их получите.

Существует негласное правило, согласно которому более крупные суммы рекомендуется размещать в разных банковских учреждениях. Здесь важно понимать, что выбирать необходимо не разные отделения, а разные банки, поскольку если в одном банке у вас имеется несколько депозитов, то Агентство возвратит вам максимум 1,4 млн рублей, даже если суммарная величина депозитов будет больше. Возмещение же убытков рассчитывается пропорционально размеру каждого размещенного депозита.

Какие вклады попадают под действие закона

Важной особенность закона является то, что не все вложения подлежат обязательному страхованию. Об этом вас обязательно предупредят перед подписанием договора. Страхуются:

• срочные депозиты и вклады до востребования, размещенные как в рублях, так и валюте;
• текущие счета, открытые для расчетов по пластиковым карточкам с целью получения стипендий, пенсий, заработной платы и т.д.;
• сберегательные сертификаты;
• средства, расположенные на счетах у индивидуальных предпринимателей, но при условии, что они были размещены там после 1 января 2014 года.

Не относятся к страховому случаю средства:

• размещенные в филиалах банков, находящихся за пределами РФ;
• находящиеся на металлических обезличенных счетах;
• переданные банку в доверительное управление;
• находящиеся на счетах нотариусов и адвокатов и связанные с их профессиональной деятельностью;
• электронные денежные средства;
• размещенные на предъявителя.

Особенности страхования на счетах эскроу для расчетов по купле-продаже недвижимости

Недавно у российских граждан появилась возможность при осуществлении сделок по купле-продаже недвижимого имущества использовать не только аккредитив или арендовать ячейку, но и открывать счет эскроу. Он имеет свои особенности, поскольку банковское учреждение несет ответственность за размещенные на нем деньги. Закон о страховании вкладов гласит, что банк возмещает физическому лицу денежные средства, размещенные на эскроу-счете в 100%-ном размере, но не более 10 млн рублей.

Агентство по страхованию вкладов

Единственным органом, который выполняет функцию по возврату депозитов населения при отзыве лицензии у банка, является Агентство по страхованию вкладов. Все средства, которые имеются в распоряжении Агентства, размещены на специальном счете в Центробанке. Обобщенные данные по его бухгалтерскому отчету и годовому балансу подлежат обязательному опубликованию Агентством в «Вестнике Банка России» и «Российской газете». Банки, желающие работать с физлицами, обязаны пройти проверку и стать на учет, для чего создан специальный реестр.

Чем занимается

АСВ создавалось с целью обеспечения должного функционирования системы страхования вкладов. Организация в своей деятельности не только защищает интересы вкладчиков, но и создает равные условия для банков за счет стимулирования привлечения денежных средств с гарантией возврата. Благодаря этому физические лица, желающие положить деньги на депозит, могут выбирать из всего разнообразия банковских учреждений, поскольку они могут быть уверены, что их деньги вернутся.

Функции АСВ в системе банковского страхования

Законом о страховании вкладов АСВ наделено рядом функций:

• осуществляет ведение реестра, в котором отражаются все банки-участники программы страховки депозитов;
• определяет возможность внесения банковского учреждения в реестр либо его исключения его в соответствие с законом;
• контролирует исполнение обязательств, порядок исчисления и уплаты страховых взносов банками страны и аккумулирует средства на счете,
• решает вопросы касательно выплаты возмещений вкладчикам;
• координирует свою деятельность с Центробанком;
• принимает меры для предотвращения банкротства банка и выполняет задачи конкурсного управляющего;
• занимается реализацией имущества банкрота и инвестированием свободных средств, величина которых ежегодно определяется Советом директоров;
• следит за исполнением банковскими организациями своих обязанностей в сфере информирования вкладчиков.

Содействие и надзор

По отношению к банкам Агентство может осуществлять надзорную деятельность. Она заключается в анализе отчетности, проведении аудиторских и инспекционных проверок, вследствие которых имеется возможность определить наличие отрицательных тенденций в работе финансовых учреждений, которые подлежат немедленному предотвращению. АСВ осуществляет регулярный учет вкладчиков и денежных средств, которые размещены на депозитах либо находятся на банковских счетах. Данную информацию финансовые организации обязаны представить Агентству по его первому же требованию.

Порядок обращения за выплатами

В случае отзывы лицензии банка на официальном портале Центробанка появляется соответствующие данные. После этого АСБ начинает оформлять информацию о возникновении страхового случая и. не дожидаясь процедуры ликвидации, находит банк, который будет осуществлять выплату страховки. Когда подготовительный этап завершен, Агентство публикует информацию, где отражается, где и когда буду осуществляться возврат вложений. Порядок выплаты возмещения по вкладам предусматривает формирование реестра вкладчиков, после чего те получают письменное уведомление.

При обращении необходимо иметь при себе паспорт, а если человека представляет доверенное лицо, у него дополнительно должна быть нотариально заверенная доверенность. Наследники имеют возможность получить деньги лишь после перехода прав. Заполнить заявление на возврат можно как при посещении банка-эмитента, так и заранее, распечатав форму с сайта АСВ. По закону получить депозит обратно вкладчик имеет право в банке-агенте на протяжении двух лет. По истечению этого времени возврат возможен после письменного обращения в АСВ с просьбой о восстановлении срока.

Очередность выплат

Агентство начинает производить выплаты не ранее чем через 14 дней с момента наступления страхового случая. После подачи заявления вкладчик должен получить свои средства в течение 3 дней. Если этого не произошло, по закону о страховании вкладов Агентство выплачивает проценты в размере ставки рефинансирования банка России (ключевой ставки ЦБ РФ) на всю сумму оставшейся застрахованной задолженности.

Если человек не согласен с установленной в реестре величиной компенсации, то имеет право подать претензию, которую Агентство обязано рассмотреть за 10 дней и при обоснованности замечаний внести изменения в составленный ранее реестр. В противном случае решение АСВ может быть обжаловано вкладчиком в суде. Деньги выдаются наличными либо же путем перевода на обозначенный счет.

Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» 2019

Выбрать редакцию

• проверено сегодня
• редакция от 01.01.2019
• вступил в силу 23.12.2003

Закон о страховании вкладов в банках в последней действующей редакции от 1 января 2019 года.

Новые не вступившие в силу редакции закона отсутствуют.

Сравнить редакции закона

Вы можете сравнить редакции данного закона, выбрав даты вступления редакций в силу и нажать на кнопку «Сравнить». Все последние изменения и дополнения откроются перед Вами как на ладони.

Даже не пытайтесь искать новее — это последняя редакция Закон проверен сегодня в 10:08:00

Договор-Юрист.Ру постоянно следит за актуализацией кодексов и законов.

Так, например, Закон о страховании вкладов в банках не имеет на данный момент никаких новых запланированных редакций.

Шансов найти более свежую действующую редакцию — нет.

Да, понятно Нет, я вам не верю

Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» регулирует правовые отношения, связанные с созданием и функционированием системы страхования вкладов и возмещения страховых выплат в случае наступления страхового случая. Федеральный закон защищает права и законные интересы вкладчиков банков России, укрепляет доверие к банковской системе и стимулирует привлечение сбережений населения в банковскую систему России.

Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» определяет порядок и условия выплаты возмещения по вкладам в случае наступления страхового случая, а также размер выплат в зависимости от суммы обязательств банка. Настоящий Федеральный закон устанавливает статус и полномочия Агентств по страхованию вкладов, порядок создания, реорганизации и ликвидации Агентства, порядок взаимодействия банка и Агентства.

Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» относит к страховым случаям отказ, аннулирование у банка лицензии на осуществление банковских операций, введение моратория на удовлетворение требований кредиторов и вкладчиков банков.

• • Статья 1. Цели настоящего Федерального закона и отношения, им регулируемые
  • Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
  • Статья 3. Основные принципы системы страхования вкладов
  • Статья 4. Участники системы страхования вкладов
  • Статья 5. Вклады, страхование которых осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом
  • Статья 6. Участие банков в системе страхования вкладов
• • Статья 7. Права вкладчиков
  • Статья 8. Страховой случай
  • Статья 9. Возникновение права вкладчика на возмещение по вкладам
  • Статья 10. Порядок обращения за возмещением по вкладам
  • Статья 11. Размер возмещения по вкладам
  • Статья 12. Порядок выплаты возмещения по вкладам
  • Статья 12.1. Особенности страхования денежных средств, размещенных на счёте эскроу, открытом для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества
  • Статья 13. Переход права требования вкладчика после выплаты возмещения по вкладам
  • Статья 12.2. Особенности страхования денежных средств, размещенных на счёте эскроу, открытом для расчетов по договору участия в долевом строительстве

• Глава 3. Статус, цель деятельности и полномочия агентства по страхованию вкладов

  • Статья 14. Агентство по страхованию вкладов
  • Статья 15. Цель деятельности и полномочия Агентства
  • Статья 16. Имущество Агентства
  • Статья 17. Органы управления Агентства
  • Статья 18. Совет директоров Агентства
  • Статья 19. Полномочия совета директоров Агентства
  • Статья 20. Правление Агентства
  • Статья 21. Полномочия правления Агентства
  • Статья 22. Генеральный директор Агентства
  • Статья 23. Полномочия генерального директора Агентства
  • Статья 24. Отчетность Агентства
  • Статья 25. Аудит Агентства
  • Статья 26. Реорганизация и ликвидация Агентства
• • Статья 27. Основы взаимодействия Агентства, органов государственной власти и Банка России
  • Статья 28. Постановка банка на учёт и снятие с учёта в системе страхования вкладов. Реестр банков
  • Статья 29. Получение Агентством отчётности банков и иной информации
  • Статья 30. Порядок взаимодействия Агентства и банка, в отношении которого наступил страховой случай
  • Статья 31. Служебная, коммерческая и банковская тайна
  • Статья 32. Участие служащих Агентства в проверках банков
• • Статья 33. Фонд обязательного страхования вкладов
  • Статья 34. Источники формирования фонда обязательного страхования вкладов
  • Статья 35. Страховые взносы
  • Статья 36. Порядок исчисления и уплаты страховых взносов
  • Статья 37. Обеспечение исполнения обязанности по уплате страховых взносов
  • Статья 38. Утратила силу. — Федеральный закон от 29.12.2010 N 437-ФЗ.
  • Статья 39. Направления расходования денежных средств фонда обязательного страхования вкладов
  • Статья 40. Финансирование расходов Агентства
  • Статья 41. Обеспечение финансовой устойчивости системы страхования вкладов
  • Статья 42. Контроль за функционированием системы страхования вкладов

• Глава 6. Участие банков в системе страхования вкладов. Заключительные положения

  • Статья 43. Особенности постановки на учёт в системе страхования вкладов банков, имеющих разрешение Банка России на день вступления в силу настоящего Федерального закона
  • Статья 44. Требования к участию в системе страхования вкладов банков
  • Статья 45. Утратила силу. — Федеральный закон от 02.12.2013 N 335-ФЗ.
  • Статья 46. Утратила силу. — Федеральный закон от 02.12.2013 N 335-ФЗ.
  • Статья 47. Утратила силу. — Федеральный закон от 02.12.2013 N 335-ФЗ.
  • Статья 48. Прекращение права банков, включенных в реестр банков, на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц
  • Статья 49. Особенности возврата вкладов физических лиц в кредитных организациях, в капитале которых участвует Банк России, в системе страхования вкладов
  • Статья 50. Имущественный взнос Российской Федерации
  • Статья 51. Вступление в силу настоящего Федерального закона

Закон о страховании вкладов — так называется документ, под номером 177-ФЗ. Этот федеральный закон полностью регулирует весь процесс защиты денежных средств вкладчиков, а также устанавливает порядок страхового возмещения.

Главная цель ФЗ — защита прав граждан РФ, имеющих депозиты в финансовых организациях, вовлечение денег в финансовую систему РФ, а также укрепление доверия к финансовой системе Российской Федерации.

Также одна из целей ФЗ — регуляция функционирования самой системы счетов клиентов.

Закон способствует созданию финансового фонда, откуда происходят возмещения владельцам депозитов разорившихся организаций. Следит за их распределением и осуществляет госконтроль за самой системой в этой области.

Действие закона распространяется только на данный вид страхования депозитов. Участникам системы финансовой защиты депозитов даются определенные ФЗ правовые статусы, осуществление порядка возмещений и страховых выплат и иных условий для определения страховых случаев.

Возникшие при создании данной системы отношения регулируются не только 177 ФЗ, но и иными федеральными законами и нормативными актами, предусмотренными Российской Федерацией.

Суть и структура нормативного документа

Закон состоит из 6 глав, каждая из которых подразделена на отдельные статьи. Всего статей 51. Каждая из них описывает отдельные ситуации.

Суть закона — защита интересов вкладчиков.

Принципы системы подразумевают под собой:

• чистоту деятельности системы страхования вкладов;
• минимизация неблагоприятных рисков для владельцев счетов банков, если финансовая организация не исполняет свои обязательства;
• банки обязательно должны участвовать в данной системе страхования;
• банки, которые включены в систему страхования вкладов (ССВ), должны осуществлять страховые взносы для создания самого обязательного страхования. То есть иметь накопительный характер формирования фонда.

Права вкладчика

Владельцы счетов имеют право:

• получать денежную компенсацию по своим счетам по закону. На данный момент сумма страховой выплаты по вкладам составляет 1400000;
• уведомлять Агентство по страхованию вкладов (АСВ) о случаях неисполнения или задержания финансовой организацией обязательств по счетам;
• при размещении денежных средств на вклад, получать информацию от банка и АСВ информацию об участии в ССВ, а также о способе и величине компенсаций по депозитам при наступлении страхового случая.

Также клиент банка, который уже получил компенсацию по депозитам, открытым в разорившемся банке, сохраняет свое право требования к этой финансовой организации на разницу между выплаченной компенсацией и размером требований к этому банку. Это осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом РФ.

Если депозит оформляется на третье лицо, то это лицо по ФЗ приобретает право на возмещения при наступлении страховых случаев. То же правило относится и к номинальным счетам. По федеральному закону, выплаты осуществляются на счет физического лица, являющегося бенефициаром данного счета.

Обязанности банковского учреждения

По Федеральному закону участие в ССВ является обязательным для всех банков. Статья 28 177 ФЗ говорит о том, что финансовая организация становится участником страхования депозитов в день оформления в Агентстве и прекращает свое участие после снятия с учета в ССВ.

Финансовые организации должны:

• платить регулярные платежи в фонд обязательной финансовой защиты депозитов;
• предоставлять информацию об участии в ССВ счетов клиентов и о способе и величине компенсаций по депозитам при наступлении страхового события;
• размещать информацию об участии в ССВ в интернете и общедоступных для клиента местах в отделениях финансовых компаний;
• ежедневно вести учет обязательств перед своими клиентами, а также — требований финансовых организаций ко владельцам счетов;
• обеспечивать готовность оформить по требованию центробанка реестр обязательств перед своими клиентами в течение 5 дней со дня наступления страхового события;
• формировать информацию о счетах клиентов с применением автоматизированных систем;
• обеспечивать выплату застрахованных средств в течение времени, установленного законодательством;
• приводить в исполнение сверку информации, указанную в реестре малого и среднего бизнеса и обеспечивать поддержание этих сведений в актуальном состоянии;
• исполнять и другие обязанности перед вкладчиками, которые предусмотрены действующим законодательством.

Если у вас есть какие-то вопросы, вы можете задать их в чат нашему онлайн-консультанту или позвонить по телефону: 8 800 350-83-27.

Просим Вас оценить эту статью! Благодаря Вам, мы сможем делать контент лучше!

Оставьте свое мнение в комментариях, что вам понравилось, а что нет!