Как заполнять справку о доходах по форме банка

Справка по форме банка не является одинаковым документом для всех банков и имеет разные формы, но практически во всех банках запрашиваемая информация одинакова:

  • ФИО сотрудника — здесь вы просто пишете как вас зовут;

  • полное наименование юридического лица где работает заемщик — его вам дадут в отделе кадров или бухгалтерии, некоторые организации могут состоять из нескольких юридических лиц, в данном случае необходимо указать именно то, где вы фактически трудоустроены и с кем у вас заключен трудовой договор (если он в принципе);

  • занимаемая должность, стаж работы — можно взять также из трудового договора или в отделе кадров (при его отсутствии — в бухгалтерии);

  • ИНН/ОГРН организации — можно взять в бухгалтерии, которые дадут вам копию свидетельств или все реквизиты нужного вам юридического лица) или на любом договоре с тем юридическим лицом, в котором вы трудоустроены;

  • фактический/юридический адрес юридического лица в котором работает заемщик — информацию также можно получить из любого договора с этой организацией;

  • телефон организации — лучше указать несколько телефонов: один — секретаря руководителя или самого руководителя, второй — телефон вашего отдела, дело в том, что служба безопасности банка будет прозванивать по нему и уточнять действительно ли заемщик работает в организации с указанным телефоном, и если они дозвонятся несколько раз, а вас не смогут позвать к трубке — будет очень проблематично потом доказать, что вы там действительно работаете;

  • средняя заработная плата сотрудника за последние полгода или год (в зависимости от требований банка) — информация может быть предоставлена бухгалтерией или указана лично вами по вашей памяти (в отличие от справки 2НДФЛ в справках по форме банка заработная плата указывается в основном без налогов — фактически полученная сумма на руки);

  • срок действия трудового договора, если он является срочным — берется из трудового договора;

  • подписи руководителя и главного бухгалтера организации.

Особенности при предоставлении справки о доходах по форме банка

Не стоит думать, что в такой справке можно указать увеличенный доход не соответствующий действительности как это предлагают некоторые серые и черные кредитные брокеры. В случае, если банк раскроет обман, можно получить вполне реальный срок за мошенничество. Причем к ответственности будут привлечены все — и заемщики, и генеральный директор, и главный бухгалтер организации.

Не смотря на то, что в целом ситуация на рынке кредитования вынуждает банки принимать в качестве доказательства такие справки, они их честно говоря как минимум недолюбливают. В некоторых банках в условиях предоставления кредитов есть пункты которые увеличивают процентную ставку тем клиентам, которые подтверждают свой доход таким образом.

Не смотря на то, что данная справка не будет передана никуда кроме банка руководство некоторых фирм все-таки побаивается выдавать даже их. В таком случае, одним из возможным вариантов подтверждения дохода может служить справка по оборотам зарплатной карты. Если по ней видны постоянные и равномерные поступления, то такой документ также может являться для банка доказательством указанного вами дохода.

Примечание

Как правило, документ должен содержать информацию о последних шести месяцах работы. Однако бывают исключения. В частности, небольшой стаж трудовой деятельности. Как поступать в этом случае?

Если сотрудник работает менее шести месяцев:

  • Указывается количество фактически отработанных месяцев.
  • Средний доход в месяц за указанное время.
  • Средний размер удержания за указанный период.

В графе «Главный бухгалтер» может стоять подпись другого лица, выполняющего функции главбуха, если в штате предприятия данная должность отсутствует.

«____»________________года

Справка действительна для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты её оформления

СПРАВКА
для оформления кредита/ поручительства

в ________________________________________________ ОАО «Сбербанк России».
(наименование филиала)
Дана гр. _________________________________________________________________
(фамилия имя отчество сотрудника компании)
что он (она) постоянно работает с “____” ___________ ____г.
_____________________________________________________________________________
(полное наименование предприятия, учреждения, организации или органа, назначившего пенсию)
Местонахождение: индекс: __________ ___________________________________________
Почтовый адрес: индекс: __________ _____________________________________________
Телефон(ы) отдела кадров: ______________________________________________________
Телефон(ы) бухгалтерии: _______________________________________________________
ИНН __________________________ ОГРН ______________________________
Банковские реквизиты: р/с №____________________________________________________
к/с №________________________________________________________________________
в ________________________________________________________________________
(наименование банка)
в должности ___________________________________________________________
(наименование должности)
Среднемесячный доход за последние __ месяцев:
_____________________________________________________________________________
(сумма цифрами и прописью)


Среднемесячные удержания за последние __ месяцев:
_____________________________________________________________________________
(сумма цифрами и прописью)

В т. ч.:

— Налог на доходы физических лиц: ____________________________________________
(сумма цифрами и прописью)
— Прочие платежи (указать какие): ___________________________________________________________
(сумма цифрами и прописью)
___________________________________________________________
(сумма цифрами и прописью)
___________________________________________________________
(сумма цифрами и прописью)

Руководитель ______________________________________________________________
подпись / ФИО руководителя /

Главный бухгалтер__________________________________________________________
подпись / ФИО руководителя /

Не каждый потенциальный заёмщик Сбербанка может предоставить стандартную справку 2НДФЛ для подтверждения платежеспособности. Приходится искать другой, менее подходящий вариант кредитования из-за того, что работодатель не удосужился оформить вас официально. А что делать, если компромисс вам не подходит?

Возможно, для кого-то мы откроем секрет – существует альтернативная справка о доходах для получения кредита, образец и описание которой вы найдете в нашей статье.

Образец справки по форме банка – Сбербанк

Для многих кредитных учреждений допустима справка для банка в свободной форме. Образец такого документа найти несложно. А в Сбербанке справка для оформления кредита имеет строго определенную форму, скачать её можно здесь.

Пример заполнения справки по форме банка

Сбербанк не придумывает ничего лишнего – форма проста в заполнении. Воспользуйтесь нашими рекомендациями по заполнению справки, чтобы не допустить ошибок и не переделывать документ дважды.

Перед вами пустой бланк справки о доходах по форме Сбербанка:

Как заполнить справку:

  • В поле «наименование филиала» вы должны указать название территориального филиала и номер отделения, где планируете брать ссуду, например: «Среднерусский филиал ПАО «Сбербанк», ОСБ 8290/046″. Информация о подразделениях доступна на официальном сайте, в контакт центре и офисе банка.
  • Период работы – указываем начало периода с учетом стажа не менее 6 месяцев (требование банка к заёмщику), окончание периода – «по настоящее время».
  • Наименование работодателя: прописываем официальное наименование компании с указанием организационной формы, без сокращений (например – ИП Иванов Иван Иванович).
  • Адрес и телефон работодателя – обязательно с индексом, телефон – с кодом города.
  • Банковские реквизиты счета компании работодателя заполняются по факту – если у ИП нет счета, то поле нужно оставить пустым.
  • Поле «Среднемесячный доход» — заполняется за 6 месяцев. Рассчитывается средний уровень оплаты труда ДО уплаты налогов (если налог платится).
  • Поле «Среднемесячные удержания» отражает налог на доход физ.лиц (если применимо), удержания по алиментам, судебным обязательствам, займам о работодателя. Все удержания помимо 2НДФЛ необходимо прописать в строках «прочее».
  • Подписи: необходимы от руководителя и главбуха. Если в вашей компании нет главного бухгалтера, делается отметка «Должность главного бухгалтера в штате предприятия (организации) отсутствует”.

Не страшно, если справка будет заполнена на серый доход – эта форма для того и существует.

Одним из обязательных условий для оформления кредита в Сбербанке является подтверждение доходов заемщика. Это необходимо сделать документально. Самый распространенный вариант – предоставление заполненного бланка справки 2-НДФЛ. Но не всем такой способ может подойти в условиях серой бухгалтерии или в виду того, что организация не в состоянии подготовить такой документ. В этом случае можно подготовить справку по форме банка Сбербанк.

Зачем нужно подтверждать свои доходы

Банковская организация вправе самостоятельно назначать максимальную сумму финансирования и процентную ставку. На это влияют как кредитная история, так и совокупный доход заемщика. Поэтому для получения более выгодного предложения важно фиксировать все официальные поступления денег.

Статья в тему: где и как взять ипотеку без подтверждения дохода?

Максимальная сумма без обеспечения в Сбербанке возможна до 3 млн рублей. При этом процентная ставка варьируется от 12,9 до 19,9%. Даже если у заемщика все кредитные договоры успешно были погашены без просроченной задолженности, банковские специалисты оценивают платежеспособность клиента и назначают условия, исходя из того, насколько такая сделка будет рисковой для банковской компании.

Банк готов предоставить деньги в заем с таким расчетом, что ежемесячный платеж не должен превышать 40% от дохода заемщика и созаемщиков. Такое негласное правило распространяется при оформлении ипотеки, автокредита и потребительского кредитования. Сумма процентов от дохода может быть разной в различных банках, а также на это влияет текущее направление развития банковской организации.

Какие справки подойдут

Самая распространенная справка о доходах – это 2-НДФЛ. В ней отображается информация о налоговом агенте, т. е. работодателе, а также о физическом лице, в пользу которого формируется документ. Справка должна включать в себя данные хотя бы за последние 6 месяцев.


Указывается сумма заработка и размер налога, уплаченного государству. В связи с этим банк может без проблем оценить уровень доходов заемщика и сформировать оптимальное предложение. Могут существовать ограничения на выдачу такой справочной информации у организации. Также ни для кого не секрет, что многие компании ведут серую бухгалтерию, чтобы избежать оплаты излишних налогов. Поэтому размер заработка может быть недостаточным для получения требуемого кредита.

В этих случаях можно предоставить заменяющие справки для получения кредита в Сбербанке. Работодатель может подготовить собственную форму для заполнения. В этом случае банк будет требовать, чтобы там отображалась информация следующего характера:

  • Ф. И. О. заемщика;
  • название организации;
  • сумма дохода за 6 месяцев;
  • сумма налогов за 6 месяцев;
  • адрес организации;
  • адрес для корреспонденции, куда можно написать письмо или сделать официальный запрос;
  • номера телефонов бухгалтерии;
  • подпись бухгалтера или иного ответственного лица;
  • печать компании.

Если работодатель не может предоставить подобного бланка, то один из способов – взять справку по форме банка.

Банковская справка

Для оформления документов на кредит Сбербанк может предоставить образец документа, который необходимо передать в бухгалтерию для заполнения. Чтобы получить справку по форме Сбербанка, можно обратиться в отделение компании и попросить ее у специалиста. Либо самостоятельно скачать с сайта Сбера. Для этого понадобится:

  1. Зайти на сайт.
  2. Выбрать раздел в левом верхнем углу «Взять кредит».
  3. Во всплывающем окне перейти на любое меню из представленных, например «Потребительский кредит без обеспечения».
  4. Открывшуюся страницу пролистать чуть ниже и найти раздел справа «Полезно знать»
  5. Выбрать «Справка о доходах по форме банка».

Если на экране будет отображаться расчет по кредитам, то это окно можно закрыть путем нажатия крестика в правом верхнем углу. За ним находится раздел «Полезно знать». Бланк скачается на компьютер и будет готов для печати. Стоит обратить внимание, что вверху документа имеется дата заполнения. А сама справка действительна только в течение 30 дней от этой даты.

Бланк справки по форме банка на 2018 год

Документ должен быть подписан и на нем необходима печать учреждения. На основании его принимается решение о возможности выдачи кредитования. Документ передается для заполнения в бухгалтерию работодателя.

Дополнительное подтверждение доходов

Не стоит ограничиваться только одной справкой, если требуется крупная сумма денег, например в случае ипотечного кредитования. Стоит предоставить дополнительные справки, подтверждающие доходы. К источникам прибыли относятся:

  • пенсия;
  • пособие от государства;
  • материнский капитал (при ипотеке);
  • сдача недвижимости в аренду;
  • сдача в аренду движимого имущества.

Дополнительным доходом Сбербанк не считает:

  • выигрыши в лотерею или другие азартные игры;
  • выплаты страховых возмещений;
  • прибыль от инвестиций в ценные бумаги;
  • прибыль от купли-продажи валюты;
  • алименты;
  • стипендии;
  • источники неофициального дохода.

После получения всех документов компания сможет вынести окончательное решение о выдаче займа, и можно будет забрать деньги в течение 30 дней с даты положительного ответа. Также банк оставляет за собой право запрашивать дополнительные справки, чтобы убедиться в платежеспособности клиента.

В число наиболее важных и нередко обязательных требований к потенциальному заемщику при получении кредита входит подтверждение стабильности и уровня доходов. Для этого клиента банка предоставляет соответствующую справку, которая составляется либо по типовой форме 2-НДФЛ, либо на бланке, что разрабатывается и утверждается самой кредитной организацией. Естественно, Сбербанк также создал собственную форму подобной справки.

Подробнее о справке


Рассматриваемый документ имеет традиционное название «Справка для оформления кредита/поручительства». При этом в ней указываются следующие наиболее важные сведения о клиенте и оформляемом им займе:

  • название подразделения ПАО Сбербанк, выдающего кредит;
  • ФИО потенциального заемщика и название организации, в которой он официально работает;
  • реквизиты как клиента банка, так и предприятия, где он трудоустроен;
  • телефоны для связи с работниками компании для проверки предоставленных заемщиком сведений;
  • величина дохода с указанием времени его получения. Обычно предоставляются сведения за полгода или целый год;
  • размер удержаний на налоги и другие выплаты.

Справка о доходах, которая предоставляется по форме Сбербанка, в обязательном порядке подписывается руководителем и главбухом предприятия, где работает клиент. Кроме того, подписи заверяются печатью организации.

При оформлении документа обязательно указывается дата его составления. Это один из важных реквизитов, так как по правилам Сбербанка указанная справка действительна только в течение 30 дней после оформления.

Как заполнять?

На практике заполнение бланка справки по форме банка особых проблем обычно не вызывает. Дело в том, что от заемщика или специалиста предприятия, в котором он трудится, требуется просто занести указанные выше сведения в соответствующие поля бланка точно и без ошибок.

Более того, в нижней части бланка даны пояснения, которые помогут заполнить документ правильно.

Образец справки о доходах

Визуально справка о доходах, оформляемая по форме Сбербанка, выглядит следующим образом.

Документ имеет традиционный вид и не слишком отличается общепринятой формы 2-НДФЛ. Именно поэтому проблем с предоставлением подобной справки в большинстве случаев не возникает.

Для упрощения процесса всегда можно попросить у работника банка образец.

Где скачать бланк справки по форме банка?

Получить бланк рассматриваемого документа достаточно просто. Для этого потенциальный заемщик может воспользоваться одним из многочисленных тематических ресурсов, размещенных в сети. Однако, намного правильнее и проще скачать файл непосредственно с официального сайта кредитной организации.

Доступ к нему открывается с любой интернет-страницы, посвященной описанию предлагаемых Сбербанком кредитов.

Как Сбербанк проверяет справку?

Служба безопасности и кредитный отдел Сбербанка обязательно проверяют любые предоставленные потенциальным заемщиком документы. Справка о доходах по форме банка не является исключением из этого правила. Тщательность проверки зависит от вида и суммы получаемого кредита. Очевидно, что при оформлении ипотеки каждая полученная от клиента бумага изучается крайне внимательно.

В процессе проверки применяются различные способы. Например, сотрудник банка звонит в бухгалтерию предприятия, выдавшего справку, чтобы удостовериться в верности представленной информации.

Другой вариант – использовать базы данных по выплатам организации в социальные фонды, что является подтверждением начисления и выдачи заработной платы работникам.

Справка по форме банка образец заполнения — основные особенности

Важно подчеркнуть, что, несмотря на то, что справка банковского учреждения является локальным документом, который не утвержден на законодательном уровне, она представляет собой официальный финансовый документ, в котором должны быть отражены достоверные сведения. Применение подобной справки, назначение которой аналогично тому, которое имеет общепринятая справка формы 2-НДФЛ, обусловлено фактом того, что в ряде случаев часть полученной заработной платы не проводится официально с целью снизить налоговую нагрузку на организацию. Выплаты «в конверте» являются нарушением действующего законодательства, в связи с чем не каждый руководитель станет подписывать справку, в которой указана так называемая «серая» заработная плата.

Тем не менее, информация о том, как заполняется справка по форме банка, стабильно вызывает интерес у желающих подать заявку на потребительский кредит во все банки. Оформления такой справки осуществляется в соответствии с установленными правилами, которые могут отличаться в зависимости от банка. Другими словами, образец справки, который можно скачать на сайте Сбербанка, подходит для использования именно в этом банке.

Читайте также: Справка 2 НДФЛ для получения кредита

Как выглядит справка по форме банка и где ее можно взять?

Как уже было отмечено выше, каждый банк имеет свое представление о том, как выглядит справка по форме банка. Ознакомиться с образцом, который приемлем в том или ином случае, можно на официальном сайте банка, в который планируется обращение.

Как правило, образец справки доступен для скачивания и дальнейшего распечатывания. Она представляет собой документ формата А4. Все пустые поля необходимо заполнить. В подавляющем большинстве случаев банк интересуют следующие сведения:

  • наименование, реквизиты, адрес и телефон организации, в которой трудоустроен гражданин;
  • сведения о работнике;
  • занимаемая должность и имеющийся стаж работы;
  • фактически полученная заработная плата за последние полгода, разбитая по месяцам.

После этого справка заверяется подписью руководителя и/или главного бухгалтера организации и скрепляется ее печатью.

Не стоит забывать, что срок действия справки ограничен. Чаще всего она принимается в течение 30 дней с момента составления.

Как правильно заполнить справку по форме банка?

Очевидно, что правильное заполнение справки по форме банка является гарантией принятия пакета документов, в то время как допущение какой-либо ошибки делает документ недействительным, что приводит к осложнениям при оформлении того или иного интересующего банковского продукта. Корректно заполнить справку по форме банка образец заполнения поможет. С ним можно ознакомиться как онлайн, так и при обращении в банковские отделения. Важность такой информации сложно недооценить, ведь при заполнении бланка имеются определенные нюансы, которые следует учесть. Подчеркнем, что каждый банк выставляет свои требования. Например, в справке Сбербанка особое внимание уделяется сведениям о компании-работодателе, что проявляется в требовании заполнить целый перечень реквизитов, включая ИНН и ОГРН. В Альфа Банке отдельным полем значатся паспортные данные работника. Есть различия и в отображении сведения о полученной заработной плате и произведенных удержаниях.

Следует помнить, что представители банка не принимают справку в том случае, если хотя бы в одном поле допущена ошибка или какой-то реквизит отсутствует.

27 441 просмотр Подпишитесь на Bankiros.ru

Совкомбанк является крупным игроком на рынке кредитования частных лиц. На 1 сентября 2017 года он занимает 17 место в рейтинге финансовых организаций по объему полученной чистой прибыли. Большие успехи в сфере кредитования обусловлены лояльной политикой и широким охватом целевой аудитории. Для подтверждения платежеспособности Совкомбанк принимает 2-НДФЛ и справку о доходах по форме банка, что увеличивает шансы на одобрение кредита.

Основная причина обращения к справке по форме банка, образец заполнения которой представлен на официальном сайте Совкомбанка, — возможность указать доход, обеспечивающий получение запрашиваемой суммы заемных средств. Он учитывается при расчете кредитного лимита. Единственный недостаток, с которым придется столкнуться потенциальному заемщику, — более длительный срок рассмотрения заявки. Предоставленный документ проходит проверку юридической службой банка.

Что представляет собой данный документ?

Справка по форме банка представляет собой документ, подтверждающий реальный доход заемщика, оформляющего кредит в Совкомбанке. По сути, это упрощенная форма 2-НДФЛ, в которой не указывается сумма уплаченных налогов, поскольку эта информация не представляет ценности при расчете кредитного лимита клиента. Кредитная организация гарантирует конфиденциальность предоставленной информации, что полностью исключает риск передачи документа в налоговые органы.

Бланк справки по форме банка Совкомбанка включает следующие реквизиты:

  • ФИО клиента;
  • регистрационные данные работодателя (наименование, юридический адрес, ИНН, ОГРН/ОГРИП);
  • должность;
  • стаж работы в организации;
  • заработная плата за последние 4 месяца, включая премии и материальную помощь сотруднику;
  • срок трудового договора;
  • контактный телефон (желательно, указывать несколько: руководителя и секретаря);
  • дата оформления документа.

Важная информация!

Справка визируется руководителем и главным бухгалтером. На ней проставляется печать. В противном случае документ не имеет юридической силы. При отсутствии должности бухгалтера или аутсорсинга допустимо наличие подписи руководителя в двух графах.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *