Содержание
- Может ли банк уменьшить процентную ставку по кредиту?
- Как снизить ставку по ранее выданному кредиту в Сбербанке?
- Как правильно написать заявление?
- Что делать, если банк отказывается понижать ставку?
- Какие банки снизили процентные ставки по потребительским кредитам в 2018 году?
- Особенности формирования ставки годовых в Сбербанке
- Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке
- Особенности переоформления ипотечного кредита
- Ставка на крупных и надежных
- Чем ответят конкуренты
- «В России клиенты божественные» – так говорил Герман Греф
- Кредит Сбербанка без поручителей в рамках акции
- Как формируется процентная ставка по кредиту?
- Из чего формируется процентная ставка?
- ТОП-7 способов как можно снизить процентную ставку по кредиту
- Как улучшить условия, снизить проценты и ежемесячные платежи по текущему кредиту?
- Как снизить процентную ставку по ипотечному кредиту?
- Судебные разбирательства
- Сбербанк снизил минимальную ставку по потребительским кредитам до 11,9%
- Как изменились условия потребительских кредитов «Сбербанка» в 2019 году?
- Потребительский кредит в «Сбербанке» в 2019 году: условия и процентные ставки
- Как рассчитать сумму и проценты?
- Как получить потребительский кредит в «Сбербанке»?
- Кто может претендовать на займ
- Какие документы необходимо предоставить
- Как определяется размер процентной ставки в Сбербанке
- Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке
- Снижение процента по уже взятому кредиту в Сбербанке
- Особенности рефинансирования в Сбербанке
Факторы, влияющие на формирование условий по кредиту, и возможность их уменьшения волнует большинство заемщиков крупных банков страны. Связано это с тем, что кредит является наиболее востребованным банковским продуктом. Именно от качества кредитного портфеля зависит в основном прибыль финансового учреждения, поэтому вместе с поиском новых клиентов банк делает все возможное, чтобы постоянные клиенты не обслуживались у конкурентов.
Некоторые из них, например, предоставляют возможность снижения процентной ставки по уже выданному займу, поэтому снижение процентной ставки в Сбербанке – процедура вполне реальная.
Может ли банк уменьшить процентную ставку по кредиту?
Выбрав банк для получения ссуды, потенциальный заемщик может воспользоваться всем разнообразием условий и тарифов, подобрав наиболее оптимальный вариант с учетом критерия минимальности. Если в дальнейшем окажется, что процент за пользование кредита непосильный, способы решения данной проблемы разнообразны.
- Предоставление дополнительных сведений. Клиент вправе по своему желанию направить дополнительные документы, что подтвердит его надежность (данные о высшем образовании, о праве собственности на автомобиль, недвижимость). Наиболее вероятно, что ставку Сбербанк снизит при наличии справки о дополнительном доходе. К примеру, если заемщик оформлял заем некоторое время назад, и у него присутствовала лишь одна официальная работа, а затем появился дополнительный заработок, то шанс на уменьшение процентов будет велик.
- Привлечение поручителей. Привлечение поручителей будет свидетельствовать о попытке клиента доказать свою ответственность. В таком случае условия для заемщика могут улучшиться. Следует учитывать, что по условиям Сбербанка созаемщик или поручитель должен соответствовать требованиям банковской организации.
- Наличие залогового подтверждения. Наличие залога также может привести к снижению процентов по оформляемому займу. Так заемщик гарантирует, что при сложных жизненных обстоятельствах он погасит свой заем за счет продажи объекта залога.
- Оформление страховки. Банки крайне неохотно кредитуют заемщиков, которые отказываются от оформления страхования. Сбербанк в этом случае не исключение, поэтому если заемщик проявит сознательность и изъявит желание оформить не только обязательное, но и дополнительное страхование, это будет выступать подтверждением его ответственности. В таком случае банк может пойти на уступку и снизить процент.
Как снизить ставку по ранее выданному кредиту в Сбербанке?
Снизить процент по выданной ранее ссуде в Сбербанке возможно за счет процедуры реструктуризации. Данная услуга заключается в том, что изменяются условия кредитного договора. При этом меняется и сумма ежемесячных платежей. Подобный процесс удобен для заемщиков, оказавшихся в сложном положении, однако он носит временный характер. Ставка по займу в таком случае может снизиться на один или два пункта, также допускается продлить срок кредитования максимум на 2 года. По истечении указанного периода условия кредита возобновляются и становятся такими же, как и на момент подписания договора.
Еще одним вариантом снижения является процедура рефинансирования. Это дает возможность клиенту оформить новый заем на более выгодных условиях, но с целью погашения старого. Снижение ставки рефинансирования может проводиться как в том же кредитном учреждении, где был оформлен заем, так и в другом, с более привлекательной процентом.
Подобную процедуру целесообразно проводить, если разница между ставками по кредитам составляет не менее 3 пунктов, а большая часть кредита еще не была погашена.
По действующему ипотечному
До 11 сентября 2018 года в Сбербанке проводилось рассмотрение обращений ипотечных заемщиков о снижении ставок по действующей ипотеке. Однако с указанного момента банк прекратил действие данной услуги, о чем говорится на сайте кредитной организации. Снижение ставок рассматривалось в индивидуальном порядке в соответствии с указанной программой.
На данный момент понизить выплаты по ипотеке в Сбербанке можно за счет реструктуризации. Все вопросы касательно проведения подобной процедуры решаются в индивидуальном порядке.
По потребительскому
Сбербанк предлагает услугу рефинансирования по потребительским кредитам, оформленным в данном банке. Если заем был взят в другой финансовой организации, то клиент может рефинансировать не только потребительский заем, но и ипотеку, автокредит, кредитную карту или дебетовую карту с овердрафтом.
На данный момент рефинансирование ссуды в Сбербанке предполагает срок до 7 лет по ставке от 11,9% годовых. Сумма при этом может достигать 3 000 000 рублей.
Как правильно написать заявление?
Подавать письменное заявление о снижении требуется в отделение Сбербанка. Необходимо подойти к менеджеру и попросить бланк заявления, если в отделении есть готовый образец, то клиенту его выдадут. Если же образца нет, то заявление следует составлять в свободной форме. В документе необходимо указать:
- ФИО заявителя;
- серию и номер паспорта, кем выдан паспорт и когда;
- адрес регистрации заявителя;
- данные о том, что заявитель является заемщиком банка согласно договору (с номером и датой заключения договора);
- текст заявления («Прошу снизить процентную ставку по кредиту в связи с снижением уровня дохода/тяжелыми жизненными обстоятельствами»);
- способ вручения банком письма или уведомления о решении по заявлению;
- контактный номер телефона заявителя;
- дату составления заявления.
Образец письма в банк
Примерный образец заявления на снижение ставки в ходе реструктуризации кредита можно скачать по следующему адресу: https://yadi.sk/i/3ahVPdKvd-TyHg
Что делать, если банк отказывается понижать ставку?
Если в конкретном отделении Сбербанка сотрудник официально отказал заемщику в понижении ставки, клиенту финансовой организации стоит обратиться в другой, более крупный офис банка. Если и там человек получил отказ, можно попробовать составить официальную заявку с личного кабинета Сбербанк-онлайн. Здесь могут отказать только в случаях, когда состояние кредита и заемщика действительно не отвечает официальным требованиям банка.
Сбербанк имеет право не разглашать причину отказа. Шанс добиться объяснений есть, если заемщик позвонит по горячей линии Сбербанка. Там сотрудники могут (но не обязаны) назвать причину отказа – например, часто таковой является высокая зарплата заемщика или его хорошая кредитная история.
Что могут предложить другие кредиторы?
При возникновении необходимости переоформления уже имеющегося займа под меньший процент, существует вариант заключения договора по рефинансированию в других банках. В последние годы некоторые финансовые организации предоставляют достаточно лояльные условия данной процедуры, которая подразумевает закрытие кредитов с последующим оформлением нового займа.
Как снизить проценты в суде по кредиту?
Есть два способа понижения – обращение к кредитору или обращение в суд. Большинство заемщиков после подачи официального заявления в Сбербанк и получения отрицательного решения о понижении ставки, перестает пытаться уменьшить свои долговые обязательства. Это связано с тем, что законодательство не дает точного определения для размера выплат по кредиту (она должна быть не ниже ключевой ставки ЦБ РФ). Данный пункт оговаривается по договору займа, который заключает банк и заемщик.
У заемщика есть право потребовать снизить размер выплат, когда кредитор так или иначе нарушает его права, однако это необходимо доказать.
Наиболее веским доказательством чаще всего является сам кредитный договор, который может указывать на возможность уменьшения процентов при определенных обстоятельствах. На практике при этом в суде необходимо иметь официальный документ, который подтверждает отказ банка.
Образец искового заявления о снижении процентной ставки вы найдете здесь: https://yadi.sk/i/BTU6BqX5Oyd1Rw
Если заемщик не уверен в правомерности подачи искового заявления для пересчета начисленных процентов по кредиту, ему стоит проконсультироваться с опытным юристом и только после этого предпринимать дальнейшие действия.
Какие банки снизили процентные ставки по потребительским кредитам в 2018 году?
В 2018 году некоторые банки снизили процентные ставки по потребительским кредитам. Делается это по причине высокой конкуренции на рынке оказания финансовых услуг, а также появления большого количества разнообразных кредитных программ от различных кредитных организаций и МФО.
- Банк Тинькофф. Допускает получение займа на сумму до 15 000 000 рублей под залог недвижимости под 9% годовых.
- Банк Москвы. Предлагает получение кредита на сумму до 3 000 000 рублей от 10,9%.
- ВТБ 24. В 2018 году снизил ставку до 7,9% при оформлении кредита до 5 000 000 рублей.
- Совкомбанк. Предлагает оформление займа по ставке от 10,9%.
- Райффайзенбанк. На данный момент можно получить кредит на любые цели без залога и поручителей под процент от 9,99% (на льготных условиях).
Итак, услугой уменьшения процентной ставки по кредиту в Сбербанке может воспользоваться любой желающий. Чаще всего данный процесс представлен двумя способами – рефинансированием или реструктуризацией кредита. Заемщику необходимо предусмотреть всем имеющиеся у него основания для смягчения долговых обязательств еще до обращения в банковское учреждение и серьезно подготовиться к данному шагу – подтвердить свою платежеспособность обширным пакетом документов.
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
Любая программа кредитования сопровождается определенной процентной ставкой. Но данный показатель имеет способность меняться. И те долгосрочные займы, которые клиенты оформили несколько лет назад, уже становятся невыгодными. Ведь если ранее Сбербанк кредитовал население под 19,00–20,00% годовых, то сейчас в среднем эта процентовка составляет 13,00–14,00%. Поэтому вопрос проведения пересмотра действующих условий уже выданных ссуд актуален для большинства активных заемщиков.
Банковская структура предусматривает такую возможность. Снижение процентной ставки по кредиту Сбербанка осуществляется путем проведения рефинансирования. Причем разрешается корректировать и объединять воедино как действующие ссуды сбербанковской организации, так и иных банков-займодателей. Но следует знать, кто имеет право на рефинансирование и как грамотно осуществить такую процедуру.
Чтобы провести рефинансирование кредитов, следует соответствовать предъявленным условиям Сбербанка
Особенности формирования ставки годовых в Сбербанке
Многие россияне, являющиеся клиентами Сбера и оформляющие в данном банке кредиты, полагают, что уровень годовых процентов зависит лишь от позиции самих кредиторов. Это мнение является ошибочным. На процесс формирования процентных годовых ставок оказывает влияние большое количество разнообразных факторов. И далеко не все они решаются внутренней банковской политикой.
- Независимые нюансы (на которые ни банковская организация, ни заемщики воздействовать не могут). Главным критерием является установленный размер ставки от ЦБ России (проценты рефинансирования). С ее понижением дешевеют и ссуды. К данной категории относится и необходимость банков-займодателей погашать налоговую базу и тратиться на обязательное страхование.
- Пассивные влияния. Эти нюансы непосредственно зависят от инфляционных процессов, происходящих в стране и уровня доходов населения. К ним причисляется конкурентоспособность займодавца и величина его баланса и активов. При наличии большой конкуренции размер годовых довольно низкий для привлечения потенциальных займополучателей.
- Коммерческие факторы. Банковские учреждения, прежде всего, нацелены на получение выгоды и прибыли. И обладают рядом собственных расходов, куда входит зарплата служащих, коммунальные платежи, аренда, возможные риски и прочее. Величина этих затрат также непосредственно влияет на размер ставок.
- Клиентская составляющая. На годовые проценты также оказывают влияние и сами займополучатели. А именно индивидуальные особенности заемщиков. К таковым относятся: возраст, уровень доходности, семейное положение, наличие движимого/недвижимого имущества, которое отдается под залог кредитору, чистота кредитной истории и рабочее положение. Чем выше и лучше будут такие показатели, тем на более льготных и привлекательных условиях клиенту будет предоставлен займ.
На величину устанавливаемой ставки годовых по кредитованию влияет множество факторов, которые в совокупности и формируют уровень процентов.
Рефинансирование — востребованная и выгодная услуга от Сбербанка
Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке
При необходимости корректировки имеющегося займа в целях снижения процентовки, для клиентов Сбера имеется один выход – это воспользоваться услугой рефинансирования. Такая процедура базируется на объединении всех имеющихся ссуд (даже в сторонних кредитно-финансовых организациях) под один, новый займ. Это особенно выгодно и актуально клиентам, отягощенным сразу несколькими кредитными обязательствами.
Узнать о действующих условиях рефинансирования можно на сайте Сбербанк-Онлайн
Суть программы рефинансирования
Используя рефинансирование, клиент получает возможность значительно сэкономить свои расходы, объединив действующие займы в один. Оплачивать его можно с помощью Сбербанк-Онлайн. Также заемщик получает и дополнительные средства на свои личные нужды, причем со снижением ежемесячного взноса сам срок кредитования не уменьшается.
Стоит понимать, что программа, направленная на рефинансирование имеющихся кредитов, предполагает со стороны банка строгое и тщательное изучение данных будущего плательщика. Особенно внимательно проверяется состояние его кредитной истории и показатели доходности (платежеспособность). Но остаются льготными условия кредитования для клиентов-зарплатников Сбера и представителей конкретных социальных слоев населения.
По существующим правилам рефинансирования заемщик может оформить займ в сумме до 3 млн рублей сроком до 5-ти лет без комиссий, поручительства и значительно понизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке.
Требования к заемщикам
Чтобы получить выгодное предложение по рефинансированию действующих ссуд, заемщику необходимо соответствовать заявленным требованиям банковской организации. В частности:
- обладать стабильным доходом;
- собрать документы, подтверждающие уровень доходности;
- иметь чистую и незапятнанную просрочками и штрафными санкциями кредитную историю.
Только в этом случае стоит рассчитывать на снижение процентной ставки по действующему кредиту Сбербанка. Конечно, займ финансовая структура предоставить после положенной процедуры его оформления.
Этапы процедуры рефинансирования
Пакет документов
Чтобы оформить новый кредит по рефинансированию, в Сбербанке необходимо написать соответствующее заявление и дополнить его пакетом документов. Туда входят следующие бумаги:
- трудовая книжка;
- паспорт РФ с имеющейся пропиской;
- все договоры по имеющимся ссудам;
- военный билет (для заемщиков-мужчин в возрасте до 27 лет);
- свидетельство о рождении детей/ребенка и заключении банка;
- банковские документы-выписки об отсутствии просрочек и задолженностей.
Проведение процедуры переоформления ссуды
Посетив сбербанковское отделение, клиенту предстоит аккуратно написать заявление на предоставление рефинансирования и вместе с пакетом документации оставить у служащего. Банку требуется время, чтобы изучить все предоставленные сведения и вынести решение по выдаче нового займа. После получения согласия, заемные средства (по согласию клиента) будут отправлены на погашение имеющихся ссуд. Заемщик может это сделать и самостоятельно, отчитавшись потом перед Сбером.
Особенности переоформления ипотечного кредита
Сбербанк рассматривает и возможность проведения пересмотра жилищных займов с целью снижения размера годовых. Чтобы скорректировать имеющиеся условия и облегчить выплату ипотеки, банк предлагает провести рефинансирование и реструктуризацию имеющегося долга.
Рефинансировать можно и ипотечный кредит
Рефинансирование
На сколько будет можно снизить действующие проценты по имеющемуся жилищному займу, зависит от некоторых сопутствующих факторов. А именно от имеющейся у заемщика оформленного страхового полиса жизни и здоровья:
Нецелевой займ под залог недвижимости:
- оформленный полис — 11,90%;
- без страховки — 12,90%.
Остальные виды жилищного кредитования:
- с полисом — 10,90%;
- без страхования — 11,90%.
Военная ипотека не рассматривается под рефинансирование, данная услуга запрещена действующими условиями ипотечной программы.
На рассмотрение заявления о рефинансировании ипотечных займов банковская организация берет более 30 суток. Чтобы Сбербанк вынес положительное решение о рефинансировании текущей ипотеки, заемщику и текущему займу необходимо соответствовать некоторым условиям. А именно:
- отсутствие просрочек;
- ссуда ранее не подвергалась реструктуризации;
- остаток задолженности на дату понижения ставок: от 500 000 руб.;
- займ был оформлен и получен более года назад (на момент рефинансирования).
Реструктуризация
Данный вид пересмотра текущего ипотечного кредита предлагается заемщику при наличии веского повода. Например, форс-мажорные ситуации, по которым клиент уже не может продолжать оплачивать задолженность. При этом пересмотру подвергается:
- график выплат;
- условия начисления годовых.
Как проводится реструктуризация ипотечного займа
Реструктуризация производится по поданному заявлению заемщика и требует одобрения банка-кредитора. Стоит знать, что для получения данного рода услуги, от клиента требуется предоставить все бумаги, квитанции, справки и иные документы, которые подтверждают невозможность займополучателя продолжать выполнять кредитные обязательства.
Ставка на крупных и надежных
Подход Сбербанка к формированию ставок (больше сумма – ниже ставка) не нов, хотя, по словам гендиректора Frank RG Юрия Грибанова, «довольно редко встречается на рынке».
Например, ВТБ до 24 июня при подаче заявки через интернет выдает кредиты наличными под те же 11,9% на сумму от 500 000 руб. или 11,9–19,9% на сумму до 499 999 руб. А в банке «Возрождение» ставки по кредитам на 250 000 руб. и более для новых клиентов без страховки начинаются от 15,4%, а на меньшие суммы – от 17,4%.
По мнению Грибанова, это целесообразный подход, ведь стоимость выдачи кредита для банка не зависит от суммы. «Чем меньше кредит, тем менее выгоден он банку, несколько нивелировать этот эффект позволяет именно повышенная ставка», – поясняет он.
Введение Сбербанком новых тарифов совпало с повышением Центробанком с 1 мая коэффициента риска для необеспеченных кредитов с полной стоимостью (ПСК) свыше 15%. Ранее повышенные коэффициенты применялись к кредитам с ПСК свыше 20%. Предлагая более низкие ставки для больших сумм, банк, вероятно, рассчитывает привлечь с рынка более надежных заемщиков, сформировав качественный (с точки зрения регулирования) портфель и не увеличивая при этом нагрузку на капитал, считает эксперт группы банковских рейтингов АКРА Михаил Доронкин.
Чем ответят конкуренты
Многие крупные банки ранее в этом году также снижали ставки потребкредитов. К примеру, ВТБ с начала года уже дважды снижал ставки по кредитам наличными – всего на 2,9 п. п., сообщил представитель его пресс-службы.
А в Россельхозбанке в апреле снижение доходило до 3,5 п. п. Кроме того, до 30 июня банк проводит акцию, в рамках которой кредиты сроком свыше одного года на любую сумму выдаются по специальной ставке от 12,0% (при страховании заемщика).
«СМП банк» в целом с начала года снизил ставки на 3 п. п. «Минимальная ставка 11,5% годовых действует по кредиту на рефинансирование уже имеющихся потребкредитов. Эта ставка действует для всех клиентов, страхование не требуется», – уточнил вице-президент «СМП банка» Роман Цивинюк. В Московском индустриальном банке, по словам его вице-президента Антона Рудя, в апреле ставки упали на 0,4–1,4 п. п., а минимальная (12,3%) действует для зарплатных клиентов.
С начала года ставки опустились также в «Почта банке» на 1–2 п. п., в УБРиРе – на 3–4 п. п., в «Российском капитале» – на 2–3 п. п., в «Ренессанс кредите» – на 0,6 п. п. и в других банках.
При этом минимальная ставка необеспеченных потребкредитов Сбербанка для незастрахованных заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами, остается одной из самых низких на рынке. К примеру, в УБРиРе она составляет 11,99% годовых (кредит на сумму от 50 000 руб.), в банке «Хоум кредит» – 14,9%, (кредит на 12–60 мес., на 30 000–500 000 руб.), в «Тинькофф банке» – 12%, в «Почта банке» – 12,9% (12–60 мес., от 300 000 руб.), в «Ренессанс кредите» – 11,3% (от 24 мес., от 30 000 руб.), в «Российском капитале» – 13,9% (12 мес., от 300 000 руб.). Об этом «Ведомостям» сообщили в пресс-службах банков.
Снижение ставок Сбербанком вкупе с повышением Центробанком коэффициента риска для необеспеченных кредитов может подтолкнуть и другие банки в ближайшее время удешевить потребкредиты.
Так, представитель пресс-службы Россельхозбанка сообщил, что во II квартале планируются новые спецпредложения по потребительским кредитам. В «Хоум кредите» и Бинбанке рассматривают возможность снижения ставок, рассказали представители этих банков.
Но по сведениям пресс-службы ВТБ, в ближайшее время пересматривать ставки по кредитам наличными в банке не планируют.
«В России клиенты божественные» – так говорил Герман Греф
Сергей Портер / Ведомости «Я не склонен говорить, что для качественных изменений нужны марсиане. Более того, считаю это способом объяснить собственную пассивность» (интервью «Ведомостям, 2015 г.) 1/10Сергей Николаев / Ведомости «Можно сколько угодно потешаться над глупыми чиновниками, но от них зависит вся наша жизнь» (интервью Forbes, 2016 г.; на фото Греф во ремя забега на Петербургском форуме) 2/10Евгений Разумный / Ведомости «Я бы сказал, в отсутствие технологий люди заменяют их собой» (интервью «Ведомостям», 2008 г.) 3/10Антон Новодережкин / ТАСС «Мы живем в управленческом хаосе весьма длительные периоды времени. Потом, когда проблема на нас уже наваливается, мы мобилизуем все мыслимые и немыслимые ресурсы и бросаемся проблему решать. В такой ситуации уже никто не считает ни деньги, ни людские жизни – никакие ресурсы. Всё бросается в топку результата, и в конце концов проблема героически решается» (интервью Forbes, 2016 г.) 4/10Андрей Гордеев / Ведомости «Я бы не сказал, что есть какая-то противоположность между русской и немецкой культурой» (интервью Forbes, 2016 г.; на фото во время годового общего собрания акционеров Сбербанка) 5/10Дмитрий Серебряков / ТАСС «Мы все абстрактно за изменения. Пусть вокруг все поменяется, пусть вся власть поменяется. Но что если изменения коснутся вас лично? Например, вам придется изменить сложившийся стиль жизни и привычки. Допустим, вы привыкли вставать в 8.30 утра, что-то «перехватывать» и ехать на работу. А придется вставать в 6.00 утра и начинать утро с кросса в 7 км, а затем ехать на работу не на машине, а на велосипеде, к примеру. Я посмотрю, захотите ли вы таких изменений. Да вы скажете: оставьте меня в покое, будете согласны на любые изменения, только не на те, которые затрагивают непосредственно вас» (интервью «Ведомостям, 2015 г.) 6/10Евгений Разумный / Ведомости «Да, в России клиенты божественные. На Западе компаниям не простили бы таких ошибок, которые мы иногда совершаем» (интервью Harvard Business Review, 2017 г.) 7/10Денис Гришкин / Ведомости «Если ты в управлении с утра до вечера используешь russian management style, то тяжело требовать от сотрудников удовлетворенности и просить, чтобы они передали ее дальше клиентам» (интервью Harvard Business Review, 2017 г.) 8/10Денис Абрамов / Ведомости «Часто даже уважаемые профессора говорят, что мои идеи о внедрении регулярного менеджмента в госуправлении неприменимы на практике. Я на одном совещании сказал: вы не находите, что это смотрится забавно, когда сидят профессора, ни дня не работавшие на госслужбе или в бизнесе, и рассказывают человеку, который 16 лет провел на госслужбе и восемь — в крупном бизнесе, о том, что это неприменимо?! Я работал в муниципалитете, работал в крупном городе, в крупном государстве и отвечал за реформы в стране. И вы мне рассказываете, что применимо, а что нет!» (интервью Harvard Business Review, 2017 г.) 9/10Максим Стулов / Ведомости «Я и в правительстве восемь лет работал. Получается восьмилетний цикл — сейчас я уже в лишний цикл пошел. Знаете, усталость зависит от интереса. Есть результат — есть и интерес. У нас потрясающе интересно работать» (интервью Harvard Business Review, 2017 г.) 10/10
Сбербанк России до 1 июля 2019 года продлил акцию по снижению процентной ставки по потребительскому кредиту без обеспечения. Кроме этого банк стал выдавать займы под поручительство для молодежи и пенсионеров. Рассмотрим, насколько выгодно сегодня кредитоваться в этом банке.
Сбербанк России на два месяца продлил промо-акцию и сегодня предлагает кредиты для физических лиц по сниженной ставке. Выгодные условия действуют до 1 июля 2019 года!
Сумма займа в рамках акции варьируется от 30 тыс. до 5 млн рублей. Обычные физические лица могут получить в Сбербанке кредит без залога и поручителей на сумму до 3 млн рублей, а зарплатные клиенты — до 5 млн рублей.
А вот ставка снижена на 1 процентный пункт. В результате минимальная ставка в рамках акции до 1 июля 2019 года составляет 11,9%.
«В начале весны мы традиционно проводим акции по потребительским кредитам в связи с ростом спроса на этот продукт. За время акции мы увидели, что объем выдач увеличился на 24% среднемесячно, по сравнению с периодом до акции, и ближе к ее окончанию мы рады сообщить, что впервые приняли решение продлить действие акции еще на 2 месяца. Это позволит клиентам реализовать свои самые смелые планы в преддверии майских праздников и начала сезона отпусков». – Говорит Сергей Широков, управляющий директор дивизиона Сбербанка «Занять и сберегать».
Кредит Сбербанка без поручителей в рамках акции
Ставки кредита в рамках весенней акции зависят от суммы и срока займа.
Базовые условия
Сумма |
Ставка |
до 300 000 |
от 14,9% до 19,9% |
от 300 000 до 1 млн |
от 12,9% до 16,9% |
от 1 млн |
от 12,9% до 13,9% |
Специальные условия, если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке
Сумма |
Ставка |
до 300 000 |
от 13,9% до 19,9% |
от 300 000 до 1 млн |
от 11,9% до 16,9% |
от 1 млн |
от 11,9% до 12,9% |
Сниженные ставки по акции действуют до 1 июля 2019 года включительно!
Смотрите, подробные условия получения кредитов Сбербанка >>
Кредит Сбербанка с поручителями
Эта программа потребительского кредитования предназначена для молодежи и пенсионеров. Деньги по ней могут получить молодые люди от 18 до 21 года и пенсионеры в возрасте 60 — 80 лет. Главное найти платежеспособного человека, который смог бы выступить поручителем при оформлении кредита. По условиям банка, поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).
Ставки кредита в рамках весенней акции зависят от суммы и срока займа.
Сумма |
Зарплатные клиенты |
Базовые условия |
от 30 000 до 300 000 |
от 12,9% до 19,9% |
от 13,9% до 19,9% |
от 300 000 до 1 млн |
от 11,9% до 16,9% |
от 12,9% до 16,9% |
от 1 млн |
11,9% |
12,9% |
Отметим, что в Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а предложение по страхованию жизни, которое является добровольным, не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору.
Смотрите подробное описание условий и процентных ставок кредита на рефинансирование в Сбербанке.
Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1481. Информация не является публичной офертой.
Как формируется процентная ставка по кредиту?
Формирование процентной ставки по кредиту — процесс сложный и зависящий от множества факторов. Если вкратце, то процентная ставка зависит от ставки рефинансирования, которая определяется Центробанком РФ, прибыли банка и взносов за дополнительные возможные риски, такие как страховка жизни заемщика и так далее. Страховка заемщика при взятии кредита является добровольным действием и никто не вправе Вас заставлять делать это. Подробнее про страховки по кредиту можно прочитать . Если брать в среднем, то прибыль за кредит банк устанавливает в размере 5-6 процентов. Ставка рефинансирования составляет около 8 процентов. Поэтому при даже идеальных условиях, когда банк максимально застрахован от рисков по возврату кредита процентная ставка составит 13 % годовых.
Но идеальные условия в реальной жизни встречаются крайне редко и поэтому банк перестраховывается и включает в сумму кредиты возможные риски в случае если попадется недобросовестный заемщик. Ну а если речь идет о небольшом коммерческом банке, то он искусственно завышает стоимость кредита с целью увеличения собственной прибыли, поскольку активных клиентов у такого финансового заведения немного.
Из чего формируется процентная ставка?
Прежде чем рассмотреть, как уменьшить процентную ставку по кредиту давайте разберемся, чем руководствуется кредитор, назначая ставку по тому или иному кредитному продукту. На процент влияют следующие факторы:
- Риски невозврата денежных средств заемщиком. Выдавая займы, банковские компании несут определенные риски. Если клиент вызывает сомнения в своей платежеспособности или ответственности, банк вправе установить для него более жесткие условия и наоборот – лояльные при доверительном отношении. Например, быстрые экспресс-кредиты оформляются по одному только паспорту, но процентная ставка по таким программам несколько завышенная.
- Срок кредитования. Как правило, при длительном пользовании деньгами в долг приходится серьезно переплачивать. По факту займы до 3 лет обходятся людям дешевле, чем до 5-7 лет. Этот показатель также связан с рисками для кредитора, ведь возможность невыплаты долгового обязательства увеличивается. В этот период повышаются шансы болезни, потери работы, смерти клиента, в результате чего банк проиграет, а процент является здесь некой компенсацией.
- Ключевая ставка Центрального Банка и ставка рефинансирования. Именно эти цифры в значительной степени оказывают влияние на рынок кредитов в целом. Ключевая ставка является важнейшим инструментов денежно-кредитной политики государства. От нее зависят не только процентные ставки по кредитам в банках, но и стоимость фондирования, депозиты для различных категорий клиентов.
ТОП-7 способов как можно снизить процентную ставку по кредиту
Обычные граждане не могут оспорить решение регулятора и внести нужные им изменения, но есть достаточно действенные методики, которые помогут в таком вопросе, как снизить процентную ставку по кредиту, например в потребительском кредитовании. Рассмотрим их детальнее:
Расширенный пакет документов
Сбор и предоставление кредитному специалисту расширенного пакета документов. Если потенциальный заемщик способен собрать дополнительные справки для получения займа, то кредитор может снизить ставку по кредиту на несколько пунктов и даже увеличить лимит денежных средств. В некоторых банках есть специальные программы и примечания относительно данного действия. В список таких документов могут войти: справка по форме 2-НДФЛ, свидетельство о праве собственности недвижимости, авто и пр. Ваша задача состоит в том, чтобы убедить кредитора в своей благонадежности и возможности погашать обязательства в оговоренный договором срок.
Оформление страховки
Что касается потребительского кредитования, то страхование здесь не есть обязательной процедурой для клиента, но банки настоятельно рекомендуют это сделать. Нередко кредиторы ставят специальные условия, т.е. при оформлении страхового полиса ставка по займу будет ниже, чем без него. Решение в любом случае остается за заемщиком.
Предоставление поручителя или залогового имущества
Поручительство за вас другим лицом всегда делает кредит более выгодным. Проблема может заключаться лишь в поиске такого человека, ведь не каждый родственник или друг захочет документально подтверждать согласие на погашение вашего обязательства при необходимости. К тому же требования к поручителям также выдвигаются серьезные (постоянная работа, хорошая кредитная история и пр.). Относительно залога — им может выступать ваше личное имущество, например, дом, квартира, авто.
Наличие идеальной кредитной истории
Человек, который хотя бы один раз в жизни обращался в банк или другое финансовое учреждение имеет кредитную историю. В ней отображаются веские для кредитора сведенья: факты обращения клиента в кредитные структуры, где ему отказано или одобрено в займе после проверки, показатели выполнения кредитных обязательств, наличие/отсутствие просрочек, судебные разбирательства и пр. Иногда, даже незначительно испорченная КИ может сыграть большую роль в принятии банком решения о выдаче денег в долг и в установлении им размера процентной ставки.
Наличие открытого счета в банке, куда перечисляется заработная плата
Являясь клиентом банковской организации и имея открытый счет, куда работодатель ежемесячно перечисляет вам заработную плату или пенсионные отчисления государством, можно рассмотреть кредитные программы этого банка. Кредитор отнесется к вашей кандидатуре лояльнее, чем к другим заемщикам «с улицы» и возможно предложит более выгодный пакет со сниженными процентами.
Комплексное обслуживание
Различные способы сотрудничества с выбранной кредитной компанией однозначно помогут взять заем недорого. Это могут быть оформленный ранее здесь вклад/депозит, участие в акциях по типу «Приведи друга» и т.д. Вы должны стать для банка ценным клиентом, которого он захочет привлечь и удержать любой ценой.
Внимательное отслеживание акционных предложений банка
Для завлечения новых клиентов в преддверии праздников многие банковские учреждения устраивают специальные акции, предлагая низкие процентные ставки, упрощенные требования к заемщикам. Выгодные продукты нередко появляются перед Новым годом, 8 марта, Днем Влюбленных, периодом отпусков. Следите за рекламой или посещайте соответствующие порталы самостоятельно.
Стоит также отметить, что различные крупные банки России имеют в своем «арсенале» предложений программы для пенсионеров, бюджетников, военных. Если вы входите в данную категорию заемщиков, то можно оформить отличный кредит под выгодные проценты. Смотрите детальную информацию на официальных сайтах банковских организаций.
Как улучшить условия, снизить проценты и ежемесячные платежи по текущему кредиту?
Вы взяли кредит под определенные проценты, но больше не в силах его оплачивать или продукт был оформлен ввиду срочности невыгодным для вас образом, можно ли снизить процентную ставку по кредиту в такой ситуации? Исправить положение сложно, но возможно.
Многие граждане даже не догадываются о том, что есть число кредиторов, предусматривающих вариант стесненного положения клиента и прописывающих возможность снижения процентной ставки в договоре. При наступлении проблемного периода банк заключает с заемщиком дополнительное соглашение, согласно которому проценты пересматриваются и немного снижаются. Поэтому никогда не нужно скрываться от долгов, а сразу направляться в банк, объясняя сложившиеся обстоятельства. Если вы честный и ответственный заемщик, кредитная компания обязательно пойдет вам навстречу и поможет решить вопрос в вашу пользу.
Рассмотрите пути решения проблем с одним или несколькими открытыми займами, представленными ниже.
Рефинансирование кредита
Программы рефинансирования существуют сегодня не везде, но крупные кредиторы («Сбербанк», «Россельхозбанк», «ВТБ 24», «Банк Москвы» и др.) предлагают достаточно привлекательные условия сотрудничества. Вы можете обратиться и в банк, с которым уже заключен кредитный договор, если там имеется соответствующее предложение.
Процедура рефинансирования представляет собой некое перекредитование, но с более выгодной процентной ставкой. По факту – это оформление нового займа с целью погашения текущего кредита в полном или частичном объеме. Однако решаясь на данный вид банковской услуги, следует все грамотно взвесить и просчитать. Помимо снижения процентной ставки рефинансирование имеет и ряд других преимуществ для заемщика, а именно:
- Возможность уменьшения ежемесячных платежей за счет длительного периода кредитования.
- Изменение валюты кредита. Пункт особенно актуален по причине сложившейся нестабильности с валютным курсом. Если ранее вы оформили валютный (доллары, евро) займ по курсу ниже, чем сегодня, есть смысл перекредитоваться и больше не переплачивать лишнего.
- Объединение нескольких кредитов в разных банках в один. В категорию займов для рефинансирования могут попасть кредитные карты, потребительские займы наличными на общую сумму до 500 000 – 1 000 000 рублей в зависимости от условий банка. Это очень удобно, ведь ежемесячные хлопоты, связанные с погашением долгов в разных банках мгновенно исчезают.
Рассматривая процедуру рефинансирования, стоит также учесть такие моменты как: дополнительные траты (комиссионное вознаграждение банку, страхование, сбор справок и пр.), объединить в один разрешается не более 5 открытых займов, для соглашения кредитора нужно получить разрешение в других банках, где имеется задолженность.
Досрочное погашение займа
Досрочное погашение, например, в частичном объеме не снижает процентную ставку в целом, но способствует уменьшению ежемесячных платежей и сокращает базу для начисления процентов. Так, финансовая нагрузка на клиента в значительной степени облегчается.
Согласно Закону № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», отредактированному в 2014 году (изменения от 21.07. 2014 года), уже через 14 дней с момента получения потребительского займа заемщику можно погашать задолженность перед банком. Это разрешается делать без предварительного уведомления кредитного учреждения. Ранее клиентам, совершая возврат долга в досрочном порядке, приходилось оплачивать штрафы, но действующий ныне Закон подобное исключает.
Не менее удобным преимуществом для заемщика теперь стала выплата должнику потребительского кредита полной суммы процентов, начисленных за фактический период пользования займом. Также помните о следующих особенностях досрочной процедуры погашения долга:
- Вы имеете право вернуть кредит в течение первого месяца и заплатить кредитору только за дни пользования займом.
- При желании вернуть деньги банку через месяц с момента получения кредита потребуется все же уведомить об этом кредитора в период за 30 дней до дня досрочного действия. Далее кредитная компания должна предоставить вам точный расчет по кредиту (в течение 5 дней после получения от вас уведомления).
Реструктуризация долга
Реструктуризация кредита представляет собой действия банка, направленные на изменение условий по кредиту в связи с обращением заемщика. Кредитор в первую очередь стремиться облегчить обслуживание долга своего клиента и тем самым вернуть свои деньги. Процедура поможет решить проблему без участия судебных приставов – мирным путем. Услуга существует в разновидностях:
Вид реструктуризации | Описание процедуры |
Пролонгация договора | Это самый распространенный вид реструктуризации. Здесь уменьшается ежемесячный платеж, но процентная ставка остается на том же уровне, в результате чего переплата в общей сложности увеличивается, хотя и оплачивать такой долг становится гораздо легче |
Изменение валюты кредитования | Этот вид не является популярным среди граждан, но имеет право на существование. Используется при значительном курсовом скачке, в результате чего кредит переводится в рубли |
Предоставление заемщику «кредитных каникул | Клиенту может быть выдано разрешение не оплачивать некоторый период проценты по займу или же банк полностью освобождает человека от каких-либо платежей, например на 3-12 месяцев в зависимости от договоренности |
Перевод карточного кредита в наличный займ | Программа используется не часто и не везде. Выгода заключается в том, что ссуды наличными иногда выглядят выгоднее карточных продуктов |
Списание неустойки | Предоставив кредитору подтверждение своей невиновности в просрочке платежа, в результате которой могут быть начислены штрафы и пени, банк может списать неустойку, оставив только тело кредита и проценты по нему |
Комбинированный вариант реструктуризации | Может быть использован совместно, например первый и второй пункт |
Чаще всего люди обращаются в банк за реструктуризацией, имея на руках непогашенную ипотеку. «Выпросить» прощение долга заемщики имеют право, ссылаясь на ГК РФ ст. 415 и руководствуясь тяжелым финансовым положением, документально подтвержденным, например выпиской с биржи труда, справкой о потере трудоспособности из больницы и пр.
Обращение в Роспотребнадзор
Если банк отказал вам в удовлетворении претензии, не пошел на уступки, то следует применять более жесткие меры воздействия – обратиться в Роспотребнадзор. Уполномоченный государственный орган полноценно защищает права потребителей в потребительском кредитовании.
При необходимости орган направится в кредитное учреждение с проверкой, рассмотрит наглядно условия договора, выявит возможные нарушения. Если последнее произойдет, то привлечет банк к административной ответственности. В качестве наказания может быть назначен штраф в размере 20 000 рубелей или же добровольное удовлетворение требований потерпевшего клиента.
Как снизить процентную ставку по ипотечному кредиту?
Снижение процентной ставки по ипотечному кредиту также вполне реальное действие, но далеко не каждый человек может воспользоваться данным преимуществом. Добиться пересмотра условий возможно в следующих случаях:
- Рождения ребенка.
- Смена/потеря работы, материальные трудности.
- Неблагоприятные изменения в состоянии здоровья (авария, сложное заболевание и др.).
- Желание погасить ипотечный заем досрочно.
Варианты снижения процентной ставки по действующему ипотечному кредиту практически не отличаются от тех, которые мы перечислили выше, рассматривая потребительское кредитование, но есть и новые способы:
- Рефинансирование.
- Реструктуризация.
- Использование социальной поддержки. В некоторых банках существуют специальные программы, частично финансируемые государством. Среди них: «Молодая семья», «Жилище» и пр.
- Обращение в суд. Данный вариант используется, если заемщик обнаружил в ипотечном договоре какие-либо серьезные нарушения, а банк не желает идти на уступки.
Первое, что нужно сделать, раздумывая, как снизить процентную ставку по кредиту на жилье – это обратиться к кредитору лично, задать интересующий вопрос и выслушать варианты решения проблемы. Вторым шагом станет написание соответствующего заявления (образец можно скачать ), предоставления необходимых документов. В некоторых банках есть готовые бланки заявлений, доступные в онлайн режиме, но допустимо написать бумагу в произвольной форме на имя руководителя банковского учреждения.
Судебные разбирательства
Обращаться за помощью в суд с целью снизить долговую нагрузку необходимо в последнюю очередь и не во всех ситуациях, т.е. тогда когда мирные способы, описанные выше, не получилось использовать по вине кредиторов. Практика показывает, что благодаря «Высшим органам» добиться возврата у банка процентов по займу — реально.
В ГК РФ ст. 809 отображены важные пункты, на которые истцы наиболее часто ссылаются при разбирательствах между банком и его клиентом. Статья отображает защитную информацию для заемщика.
Простым и финансового неграмотным людям очень сложно просчитать, на сколько банкиры обсчитали должника. Поэтому при возникновении подобного вопроса лучше обратиться к юристам за разъяснениями. Учитывайте также и недостатки судебного процесса — материальные расходы (услуги адвоката, судебные траты). Они могут даже превысить ожидаемый выигрыш. Но самое печальное – это испорченная репутация и отношения с кредитором. Вся информация обязательно отразиться в вашей кредитной истории, в дальнейшем доступной для других финансовой компаний. И не факт, что следующий кредитор станет разбираться, кто был прав, а кто виноват, для него вы станете клиентом из группы риска. Иметь дело с человеком, способным подать жалобу в суд – не есть привлекательно для кредитодателей.
Остались вопросы по теме Спросите у юриста
Сбербанк снизил ставки по всем новым кредитным картам без предварительно одобренного предложения. Об этом Tver-Portal.ru сообщили в пресс-службе кредитной организации.
Снижение составило 2 процентных пункта. Так, по картам уровня Classic и Gold ставки понизились до 25,9 процента годовых, по премиальным картам – до 23,9 процента. При этом всем клиентам предоставляется бесплатная услуга мобильного банка с СМС-информированием обо всех операциях по карте.
В Сбербанке отмечают, что в течение прошлого года портфель кредитов по картам вырос на 15 процентов, а число клиентов превысило 18 миллионов человек.
Сбербанк снизил минимальную ставку по потребительским кредитам до 11,9%
Ранее Сбербанк снизил минимальную ставку по потребительским кредитам до 11,9%на период с 1 марта по 29 апреля с 12,9%.
Предложение действует на кредиты от 300 тыс. руб. на срок от 3 месяцев до 5 лет. При сумме кредита до 1 млн руб. для получателей зарплат или пенсии на счета в Сбербанке устанавливается ставка от 11,9% до 16,9%, для остальных клиентов — 12,9–16,9%.
Для кредитов более 1 млн руб.: от 11,9% до 12,9% для зарплатных клиентов, от 12,9% до 13,9% — для остальных заемщиков. Условия по кредитам до 300 тыс. не изменились: 13,9–19,9% по спецусловиям и 14,9–19,9% — по базовым.
Как изменились условия потребительских кредитов «Сбербанка» в 2019 году?
В предыдущий раз Сбербанк изменил ставки по кредитам в начале февраля. Тогда были отменены новогодние акции и ставки возросли, вернувшись к уровню конца 2018 года.
Потребительский кредит в «Сбербанке» в 2019 году: условия и процентные ставки
«Сбербанк» предоставляет своим клиентам несколько видов потребительских кредитов. Займы могут производиться как непосредственно в виде денег на карту или наличными, так и в виде покупки товаров с рассроченным, но увеличенным платежом. Отдельно можно выделить ссуды для военнослужащих и владельцев личного подсобного хозяйства. Остальными разновидностями кредитов на общие нужды могут пользоваться все категории граждан.
В 2019 году «Сбербанк» снизил проценты по потребительским кредитам. При этом они до сих пор остаются более высокими по сравнению с целевыми займами. Однако получить потребительскую ссуду гораздо проще – для ее оформления требуется значительно меньше времени и документов.
Еще одним позитивным нововведением стало увеличение срока кредитования граждан. Теперь кредит может выдаваться на срок до пяти лет.
Как рассчитать сумму и проценты?
Чтобы подробнее рассчитать сумму и срок займа, а также проценты и размер переплаты, клиенты «Сбербанка» могут использовать специальный кредитный калькулятор, который расположен на официальном сайте http://www.sberbank.ru в разделе «Кредиты».
В графы калькулятора необходимо ввести желаемую сумму кредита и его срок, а также поставить галочку, получает ли клиент зарплату или пенсию в «Сбербанке». Калькулятор в автоматическом режиме рассчитает ежемесячный платеж и процентную ставку, а также составит персональный график платежей. Однако следует учитывать, что расчет не будет являться окончательным – точную сумму с процентами клиент узнает только при составлении договора.
Как получить потребительский кредит в «Сбербанке»?
Рассчитав примерную сумму и проценты с помощью калькулятора «Сбербанка», клиент может решить, подходят ли ему условия, предлагаемые банком. Если да, то заемщику достаточно лишь оформить заявку в ближайшем офисе банка или не выходя из дома в режиме онлайн – для этого необходимо зарегистрироваться на сайте «Сбербанк Онлайн» или установить одноименное мобильное приложение.
Банк оценит заявку и пришлет клиенту предварительное решение по смс. После этого заемщику останется лишь принести оригиналы документов в офис банка и получить деньги наличными или на бесплатную пластиковую карту.
К слову, если у заемщика есть зарплатная карта «Сбербанка», ему не нужно даже приходить в офис с пакетом документов. Достаточно лишь подать заявку через «Сбербанк Онлайн» – и деньги придут прямо на зарплатную карту.
Кто может претендовать на займ
«Сбербанк» выдвигает простые и понятные требования к заемщикам.
Получить кредит можно с 21 года при условии полугодовой работы на нынешнем месте службы и как минимум годового стажа за последние пять лет. Исключение – клиенты, получающие заработную плату на карту «Сбербанка» в течение не меньше чем трех месяцев. Для них заем доступен с 18 лет. На момент окончания кредитного договора клиенту должно быть не больше 65 лет. Работающие пенсионеры могут получить ссуду, если они трудятся не меньше трех месяцев на нынешнем месте работы и не меньше полугода за последние пять лет.
«Сбербанк» оставляет за собой право отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
Какие документы необходимо предоставить
Клиенты «Сбербанка», получающие зарплату на карту банка, могут получить заем при предъявлении одного лишь паспорта. Другим получателям необходимо предоставить три документа, подтверждающие трудоустройство и уровень дохода:
российский паспорт;
справку 2-НДФЛ;
копию трудовой.
Как определяется размер процентной ставки в Сбербанке
Формирование процентной ставки по кредитным программам, предложенным Сбербанком, зависит от ставки рефинансирования, которая устанавливается Центробанком России, а также, включенной прибыли для банка, страхования жизни заемщика и различных рисков. Страхование жизни кредитополучателя при оформлении займа, осуществляется на добровольной основе, и Сбербанк не имеет права заставлять клиента проходить данную процедуру. На сегодняшний день ставка рефинансирования установлена на значении 7,5%, а средний процент прибыли банка по оформляемому кредиту составляет 6%. В соответствии с этим, средняя процентная ставка по кредитам Сбербанка, при учете всех рисков, составляет 13% годовых.На сегодняшний день Сбербанком предложено 4 кредитных программы («Кредит на рефинансирование», «Кредит на любые цели», «Кредит под залог недвижимости», «Кредит на личное подсобное хозяйство»). Главной особенностью первых трех программ является возможность уменьшить конечную процентную ставку при соблюдении ряда условий.
Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке
Если будущий заемщик хочет оформить кредит с уменьшенным процентом, то Сбербанк предоставляет возможность снизить процентную ставку следующим способами:
- Оформление займа на льготных условиях. Сбербанк проводит регулярные акции, предоставляя для оформления кредиты с пониженной процентной ставкой.
- Зарплатная карта Сбербанка. Для тех лиц, которые являются зарплатными клиентами Сбербанка, также предоставляются льготы, связанные с уменьшение процентной ставки на 1%. Данный фактор позволяет банку убедиться в платежеспособности кредитополучателя. Если клиент подразумевает дальнейшее сотрудничество со Сбербанком, то наличие зарплатного проекта целесообразно, так как для таких клиентов действуют отдельные привилегии и бонусные программы. В ряде случаев, воспользоваться снижением ставки могут клиенты, получающие пенсию в Сбербанке.
- Хорошая кредитной истории. При согласовании заявки на кредит, Сбербанк учитывает все риски. Если клиент в заданные сроки возвращает заемные деньги, то ему присваивается высокий кредитный рейтинг. Дополнительные привилегии действуют для заемщиков, получающих кредит в Сбербанке не первый раз.
- Наличие обеспечения. В роли обеспечения может выступать поручительство физических лиц или залоговое имущество кредитополучателя.
Снижение процента по уже взятому кредиту в Сбербанке
Около пяти лет назад, в результате кризиса, произошло резкое увеличение процентных ставок, как по обычным кредитам, так и по ипотечным программам. И на сегодняшний день клиенты, которые оформили кредиты в тот период, выплачивают их со ставкой от 16 – 20% годовых.
Для привлечения нового потока заемщиков, Сбербанк установил программу рефинансирования для клиентов, оформивших займ в других банках. На сегодняшний день процентная ставка для рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке, установлена в границе 12,9 – 13,9% в год. Если вопрос касается рефинансировать ипотеки, то Сбербанк предоставляет кредит под 9,9% годовых.Для получения кредита на рефинансирование, клиенту нужно лично посетить ближайшее отделение Сбербанка и заполнить соответствующее заявление. Также перед визитом в банк, нужно подготовить определенный перечень документов.
Список документов:
- паспорт РФ (с отметкой о постоянной регистрации);
- трудовая книжка (копия заверенная работодателем) или справка 2-НДФЛ;
- договоры по существующим кредитам;
- для мужчин в возрасте до 27 лет наличие военного билета;
- справка о размере задолженности и отсутствии просрочек по выплатам;
- свидетельство о браке.
Особенности рефинансирования в Сбербанке
Программа потребительского рефинансирования в Сбербанке предоставляет клиентам возможность получить до 3 миллионов рублей сроком до 5 лет. По условиям программы, обеспечение по кредиту не обязательно. В случае ипотечной программы заемщик может взять кредит на сумму от 300 тысяч до 7 миллионов на срок до 30 лет. Но в данной программе обеспечение по кредиту является обязательным условием. В форме обеспечения будет выступать залоговое имущество.Преимущества при рефинансировании:
- Единая выплата ежемесячных платежей по всем кредитам, участвующим в рефинансировании;
- Пониженная сумма ежемесячного платежа;
- Снятие обременения с залогового имущества;
- Сниженная процентная ставка по кредиту.
В любом из представленных случаев, заемщик может добиться понижения процентной ставки по кредиту в Сбербанке. Банк идет на уступки, в том случае, если будет выполнен перечень обязательных условий. Также стоит учитывать, что норма процента, за исключением некоторых кредитных программ, также меняется в зависимости от ставки рефинансирования, установленной Центробанком РФ.