Расписание банковских рейсов

Банковские рейсы или когда ждать денег: сроки межбанковских переводов

Каждый из нас хоть раз делал банковский перевод в другой банк, либо себе, либо родственникам или партнерам. В данной статье я расскажу Вам о том, что такое банковский рейс и зачем необходимо знать расписание этих рейсов.Но мы даже не задумывались о специфике данной банковской операции.

Что такое межбанковские переводы и рейсы?

Для начала, определимся что такое межбанковские переводы.

Межбанковские переводы — это переводы денежных средств из одного банка в другой, который выполняется банками путем списания со счета одного банка зачисление на счет другого банка в Центральном банке.

Данные операции Центральный банк России проводит не моментально, а периодически. Периодичность таких операций называется банковским рейсом.

Расписание банковских рейсов ЦБ РФ в 2019 году

1-й рейс – отправка с 10:00 до 11:00, прием – с 12:00.
2-й рейс – отправка с 11:15 до 14:00, прием – с 15:00.
3-й рейс – отправка с 14:15 до 16:00, прием – с 17:00.
4-й рейс – отправка с 16:15 до 18:00, прием – с 20:00.
5-й рейс – отправка с 19:00 до 21:00, прием – с 22:00 (Везде указано время МСК)

Данное расписание помогает понять, когда денежные средства будут переведены из нашего банка в другой банк. Но здесь стоит отметить, что все банки по разному обрабатывают платежные поручения клиентов. Например, некоторые банки исходящие переводы делают только первым и вторым рейсом.

Например, мы можем вечером через интернет-банк отправить деньги в погашение кредита на счет в другой банк, но эти деньги из нашего банка уйдут только утром первым рейсом. А зачисление в другой банк, где у нас кредит, произойдет в один из рейсов. Таким образом, можно прогнозировать когда деньги «уйдут» из нашего банка и поступят в другой банк.

Сроки межбанковских переводов

Сроки обработки поручений на перевод банки прописывают в договоре банковского счета, но в Гражданском кодексе РФ (ст. 849) прописано, что кредитная организация обязана провести платеж не позднее следующего банковского дня после получения платежного поручения от клиента. Банки могут также оговаривать, что сроки перевода могут быть до 3-5 рабочих дней. Но на самом деле, все обычно происходит быстрее.

Самые быстрые банки для межбанковских переводов

1. Тинькофф Банк — дебетовая карта с бесплатными межбанковскими переводами и переводами с карты на карту. Сегодня это самый быстрый банк в России для переводов. В рабочие дни переводы отправляются каждые 30 минут с 1:20 до 19:45 по МСК.
2. Рокетбанк — бесплатная дебетовая карта QIWI банка, со счета которой можно также делать межбанковские переводы бесплатно и быстро!
3. Карта «Польза» Хоум Кредита — дебетовая карта с бесплатным годом обслуживания по акции. Переводы в другие банки «бегают» быстро и всего за 10 рублей!

Каждый из нас хоть раз делал банковский перевод в другой банк, либо себе, либо родственникам или партнерам. В данной статье я расскажу Вам о том, что такое банковский рейс и зачем необходимо знать расписание этих рейсов.Но мы даже не задумывались о специфике данной банковской операции.

Для начала, определимся что такое межбанковские переводы.

Межбанковские переводы — это переводы денежных средств из одного банка в другой, который выполняется банками путем списания со счета одного банка зачисление на счет другого банка в Центральном банке.

Данные операции Центральный банк России проводит не моментально, а периодически. Периодичность таких операций называется банковским рейсом.

Банковский рейс: расписание обработки платежей

30 августа 2015 платежи по кредиту, советы

Система работы банка похожа на расписание электричек и поездов: сложно и точно по расписанию. И в этой сложнейшей системе есть понятие «банковского рейса». Под ним понимают набор платежей, пересылаемых банком в расчетный центр в электронном виде. Расчет между банками, то есть списание средств в одном и зачисление в другом банке, зависит от того, насколько быстро обработают и исполнят банковский рейс.

На первый взгляд информация о банковских рейсах не столь полезна и важна. Однако так как платежи и переводы стали неотъемлемой частью жизни современного человека, всем клиентам банков иногда просто необходимо знать время поступления средств на счет. Зная расписание банковских рейсов, Вы сможете прогнозировать время зачисления средств.

Так выглядит расписание банковских рейсов:

I рейс – перевод 10:00 – 11:00 / зачисление с 12:00

II рейс – перевод 11:15 – 14:00/ зачисление 15:00

III рейс – перевод 14:15 – 16:00 / зачисление с 17:00

IVрейс – перевод 16:15 – 18:00 / зачисление с 20:00

Vрейс – перевод 19:00 – 21:00 / зачисление с 22:00

На самом деле не все банки следуют расписанию банковских рейсов. Хорошими, вызывающими доверие банками считаются те, что проводят операцию быстро, работают не с несколькими, а со всеми рейсами.

Посмотрим на двух примерах проведенного эксперимента, как работают банковские рейсы:

1. В 6 утра по московскому времени были отправлены средства со счета в Тинькофф Банке на счета в Айманибанке и Банке Авангард. При этом Тинькофф Банк первым рейсом не производит перевод. Зачисление средств было произведено: 1) Айманибанк – 14:22; 2) Банк Авангард – 15:05. Это значит, что операции выполнены вторым рейсом причем Айманибанк выполнил быстрее.
2. В 14:38 средства с Webmoney переведены на банковский счет в Тинькофф Банке. Зачисление проведено в 16:46, т.е. перевод и зачисление средств проведены третьим рейсом.

Четвертым рейсом удачно переведены средства в Банк Авангард, Промсвязьбанк, Сбербанк (регион), Русславбанк. Средства зачислены тем же четвертым рейсом.

Насчет сроков операций по счету существует статья 849 Гражданского кодекса РФ. Она гласит:

Банк обязан зачислить поступившие на счет клиента деньги не позднее следующего дня после поступления в банк платежного поручения клиента.

Договор банковского счета, как правило, прописывает именно этот пункт.

Кроме того банком может быть установлен срок переводов до 5 рабочих дней. Если за пять дней невозможно зачислить денежные средства на банковский счет получателя, то производится возврат.

Обычно сроки прохождения межрегиональных и внутрирегиональных платежей отличаются: во втором случае они значительно короче. Например, внутрирегиональные электронные платежи должны выполняться «день в день». Но с отправкой платежей в другие регионы России все сложнее: для того, чтобы межрегиональный платеж до получателя дошел в течение 24ч, его списание должно произойти не позднее первой половины дня (12:00).

Однако и это не всегда может быть гарантией его быстрой доставки. Иногда платежи между регионами могут проходить и дольше (вплоть до нескольких рабочих дней). Все зависит от выбранного варианта отправки платежей и качества работы выбранного банка (о правилах выбора банка для компании читайте в этой статье).

Как всегда, исключение составляет Московский регион, в котором существует особая межрейсовая технология отправки платежей через централизованную систему межбанковских расчетов (МЦИ).

Всего же Банк России предлагает три основных варианта отправки платежей в рублях, которые мы будут подробнее рассмотрены ниже:

1. МОП (Межрейсовая обработка платежей) – эта система действует для банков Московского региона. В этом варианте обработка платежей осуществляется в рамках 5 платежных сессий (называемых также «рейсами») в следующих интервалах:

• 1-й рейс: с 10:30 до 12:00,
• 2-й рейс: с 13:30 до 15:00,
• 3-й рейс: с 15:30 до 17:00,
• 4-й рейс: с 17:30 до 20:00,
• 5-й рейс: с 20:30 до 22:00.

Стоит отметить, что процесс отправки сообщений занимает примерно час, и столько же примерно тратится на их обработку (списание со счета одного банка и зачисление на счет в другом). После обработки информации в централизованной системе, банк получателя средств может «увидеть» эти деньги и зачислять их на счета клиентов. Поэтому, например, отправленные 4-м рейсом средства банк получателя может зачислить на счет клиента и до 20:00 (для того клиентам, правда, может потребоваться «поторопить» свой банк самостоятельно).

Обычно банки отправляют платежи клиентов 4-м и 5-м рейсами (т.е. после 18:00), поскольку в первой половине дня у банков обычно проблемы с ликвидностью на кор.счетах в ЦБ. Поэтому «раннюю» отправку платежей клиентам следует заранее заказать у своего операционного банка (как правило, за дополнительную плату, однако бывают и исключения для особо важных клиентов).

Межрейсовая система отправки платежей также сказывается и на уровнях ставок МБК/РЕПО, из-за изменения уровня ликвидности на кор.счетах банков.

1. НОП (Непрерывная обработка платежей) – эта система действует для банков на территории всех российских регионов, включая Московскую область. Здесь нет рейсов, а платежи отправляются банками в любой момент времени в течение операционного дня.
2. БЭСП (Банковские электронные срочные платежи) – эта система функционирует в России уже чуть более 10 лет и представляет собой систему проведения гросс-платежей в режиме реального времени (англ. RTGS или Real Time Gross Settlement). Преимуществом БЭСП является возможность совершать платежи между различными банками очень оперативно (в течении нескольких часов), вне зависимости от местонахождения банка, благодаря наличию единого РКЦ (в отличие от МОП и НОП).

Однако повсеместное применение этой системы в межбанковских расчетах затруднено тем, что под БЭСП казначейству банка необходимо вести отдельную позицию по ликвидности (отдельно от МОП или НОП), а возможности оперативно перебросить средства между МОП\НОП и БЭСП не существует. Поэтому банки использует БЭСП для проведения платежей клиентов, как правило, в «особых» случаях и обычно взымают за это повышенный тариф. Нередко также банки вводят ограничения на сумму перевода по БЭСП.

Все три вышеуказанные системы отправки платежей функционируют в рамках платежной системы Банка России (через РКЦ – расчетно-клиринговые центры). Через эту систему проводится большая часть (более 70%) всех платежей в России. Однако существуют и альтернативы. Подробнее о сети РКЦ и корреспондентских отношениях банков читайте .