Покупка квартиры аккредитив

Что же из себя представляет аккредитив?

Аккредитив является одним из видов денежных обязательств, при котором бенефициар или получатель средств имеет право получить деньги по просьбе клиента банка, если предоставит в банк платеж, который исполняет аккредитив, в случае если предусмотрены все условия аккредитива.

Компания клиента, по просьбе которой открыт аккредитив, называют аппликантом или же плательщиком по аккредитиву. Получатель платежа по аккредитиву (третье лицо) — бенефициар.

Если вы хотите узнать, как в 2019 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

• Москва: +7 (499) 110-86-72.
• Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.

Т.е. аккредитив является одним из видов безопасных платежей, при которых гарантом выполнения сделки выступает сам банк.

При помощи аккредитива, возможно, осуществлять различные платежи в пользу третьих лиц (бенефициаров), если последний предоставит в банк нужные документы по платежу и затребуют указанную сумму в договоре. Важно знать, что при платежах по аккредитиву нужно соблюдать сроки указанные в договоре, иначе по истечению сроков получить платеж по документам будет невозможно. Также с помощью данного денежного обязательства возможно акцептовать, оплатить и учесть переводной вексель или передать полномочия другому банку-гаранту для выполнения тех же задач.

Помимо аккредитива также используется в торговых сделках и авансы, икассы и открытые счета или же «оплата по факту».

За рубежом аккредитив чаще всего используется как средства финансирования определенной сделки, по тому же типу, что и в случаях с банковской гарантией.

Аккредитивы международного уровня выпускаются с учетом унифицированных правил и обычаев, которые приняты для документных аккредитивов Международной торговой палатой в 2007 году, а также другими международными нормативно-правовыми актами и нормами.

В Российской Федерации аккредитив регулируется нормативно-правовыми документами Центрального банка РФ, которые несколько отличатся от общепринятой в мире практики.

Виды аккредитивов

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

• Москва: +7 (499) 110-86-72.
• Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.

1. Аккредитив, который может быть отозван или отзывной аккредитив. Такой тип аккредитивов, как понятно с названия, может быть отозван либо самим плательщиком, либо банком-эмитентом.
2. Безотказный аккредитив. Данный тип невозможно аннулировать.
3. С красной оговоркой. Такой тип аккредитива предусматривает, что банк-эмитент имеет право уполномочить банк-исполнитель для проведения платежа-аванса. Название пошло со времен, когда такая деталь в договоре выделялась красным цветом.
4. Депонированный или покрытый аккредитив. При использовании такого обязательства, банк-эмитент покрывает за счет кредита или средств самого плательщика всю сумму аккредитива на время сделки. Подобный тип весьма популярный именно на территории Российской Федерации.
5. Гарантированный или непокрытый аккредитив предусматривает возможность списания средств с ведущего у него счета в пределах, которые были оговорены сделкой. Также возможно договориться об других возможных возмещениях потерь, которые уплачены бенефициару (получателю).
6. Подтвержденный аккредитив гарантирует, что банк-исполнитель обязуется произвести расчет по указанной сумме вне зависимости от поступления средств из банка-эмитента.
7. Револьверный тип аккредитива предусматривает равномерное или частичное поступление средств со счета плательщика на счет получателя. Чаще всего применяется в договорах связанных с частыми поставками товаров, которые проводиться на протяжении определенного время. Револьверный аккредитив позволяет сэкономить средства, так как снижается сумма затрат в целом.
8. Циркулярный аккредитив дает возможность бенефициару получить деньги в пределах ранее оговоренного кредита через все банки-корреспонденты банковской структуры, которая обязалась выдать своему клиенту аккредитив.
9. Резервный аккредитив предусматривает предоставление различных документов (кроме платежных) для получения средств бенефициаром. Чаще всего используется в исключительных случаях связанных с международной торговлей и ее определенными нюансами.
10. Кумулятивный аккредитив дает возможность перечислить неистраченную сумму действующего аккредитива к сумме нового, который был открыт в той же банковской структуре.
11. Некумулятивный аккредитив подразумевает возвращение неистраченных средств банку-эмитенту для последующего возвращения их на текущий банковский счет плательщика.

Процедура по выполнению аккредитива в России

Например, стороны впервые работают друг с другом и планируют заключить сделку, но так как ранее они еще не заключали договоров между собой, они побаиваются использовать в сделке предоплату или предпоставку и не готовы к этому.

В таком случае одна из сторон — покупатель, может обратиться в банк-эмитент, с просьбой открыть аккредитив на указанную в торговом договоре сумму. После открытия аккредитива в банке, для получения средств нужно какая-то гарантия выполнения условий договора, это могут быть документы о получении или отгрузке товара или другие, которые подтвердят условия сделки.

Когда сделка успешно завершена одна из сторон — продавец, должна отправить в банк-эмитент документы, которые выступят гарантией завершения сделки. После банк покупателя может осуществить платеж по ранее оговоренному аккредитиву с учетом полученных от банка-исполнителя инструкций. В конце, после выполнения всех банковских операций и уплате комиссии, сторона-получатель может забрать деньги указанные в документах.

Плюсы и минусы аккредитива

Плюсы	Минусы
Аккредитив позволяет избежать проверки купюр на подлинность и лишних операций с огромными денежными суммами наличных средств	Аккредитив подразумевает сложный оборот документов и как следствие более тщательный контроль, но более медленное выполнения сделки
При сделках с аккредитивом непосредственным гарантом выполнения условий выступает сам банк, что позитивно сказывается на надежности	Такой тип обязательств подразумевает получение средств лишь одним покупателем, это один из существенных минусов, если у собственности несколько владельцев
Так как банковская операция не просто проходит через банк, но и контролируется им, сама банковская структура заинтересована в правильности сделки и в ее законности	За проведения банковских операций по аккредитиву и оформление сделки банк взымает дополнительную комиссию
Риски для сторон сводятся почти к нулю, особенно это касается стороны покупателя, т.к. доступ к средствам будет только у него, а значит потерять деньги — невозможно. Продавцу же гарантируется 100% получение денежных средств после продажи недвижимости или же других ценных вещей	Если сделка сорвалась, вернуть средства будет возможно лишь через суд
Перевод средств по аккредитиву с легкостью осуществляется и по межгороду	При совершении сделок по аккредитиву одним из обязательств банка является уведомление налоговой службы о ней. Далеко не всех такое устраивает
Стоимость аккредитива редко может превышать стоимость пересчета наличности и аренды банковского сейфа	Из-за сложности проведения самой операции, глубокого контроля над каждым этапом сделки и затраченного времени специалистов, банковские цены на такую услугу зачастую являются высокими

[/su_table

Популярность использования аккредитива при покупке недвижимости в России

При продаже с недвижимостью основным недостатком является невозможность проведения банковских операций при помощи аккредитива в тех случаях, если у квартиры или дома несколько собственников. Кроме этого при срыве сделки, вернуть средства будет возможно лишь после судовых разбирательств. Использование аккредитива не очень популярно при сделках с недвижимостью из-за ряда недостатков, к которым относят и длительное время выполнения сделки, в отличие от безналичных расчетов или наличной «оплате по факту».

Аккредитив гарантирует высокий уровень надежности сделки и сводит к нулю риски для обеих сторон договора.

Сделки с использованием аккредитива в России не являются известными широкому кругу банковских клиентов, и редко используется при сделках с недвижимостью из-за ряда недостатков при продаже такого рода собственности. Но нужно учитывать, что в отличие от «оплаты по факту» (наличный расчет) или безналичных платежей, риск потерять средства или ценности для сторон сводятся к минимальным, хотя за это придется немного переплатить.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

• Москва: +7 (499) 110-86-72.
• Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

При совершении сделок одним из распространенных видов оформления купли-продажи квартир является аккредитив. Так называется услуга банка, при которой банк берет обязательство оплатить со счета клиента нужный платеж указанному получателю. При этом существует перечень документов, необходимых для совершения такой операции. Платеж осуществляется в безнальном варианте. Регулирование вопроса производится гл. 46 ч. II ГК РФ.

Преимущества аккредитива

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 288-17-58 для Москвы и МО, +7 (812) 317-60-16 для Санкт-Петербурга и Ленобласти.

Выбор в пользу аккредитива при оплате сделки купли-продажи объясняется несколькими преимуществами такого способа платежа:

• минимизация риска потери средств;
• отсутствие предоплаты;
• возможность финансирования сделки;
• соблюдение международных правил;
• гарантированная защита интересов обеих сторон даже в регионе с повышенным риском для коммерческих сделок.

Читайте также статью⇒Как оформить куплю продажу квартиры через нотариуса.

Чтобы процесс прошел без проблем и сбоев, необходимо ответственно подойти к подготовке пакета документов для оформления аккредитива. При этом тщательно изучают требования к составлению документов и вопрос о сроках аккредитива.

Этапы проведения сделки с привлечением аккредитива

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓
Бесплатная юридическая консультация
Москва, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58

Звонок в один клик

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Звонок в один клик

Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Звонок в один клик

Первым условием является обоюдная договоренность сторон о расчетах через аккредитив в Сбербанке. Следующие действия производятся в таком порядке:

Покупатель	Банковское учреждение – эмитент
Готовит заявление в Сбербанке на открытие аккредитива с указанием срока.	Открывает в отделении аккредитивный счет заявителю.
Оформляет с помощью работников банка распоряжение на перечисление средств.	Перечисляет средства с имеющегося в банке текущего счета покупателя на открытый аккредитивный. Блокирует сумму на указанный покупателем срок, в течение которого заявитель не может использовать данные средства.
Сообщает работникам Сбербанка условия снятия денег Продавцом, в данном случае третьим лицом.
Предъявляет Продавцу заверенную банком выписку о блокировке нужной суммы на 30-дневный срок.

После получения справки, стороны:

• приступают к заключению Договора через аккредитив;
• регистрируют совершенную сделку с обязательным проставлением штампа о регистрации на бланке Договора.

Следующие действия с банком уже совершает Продавец.

Продавец	Банк – исполнитель
Приносит свой экземпляр Договора (и другие документы, если они заявлены в аккредитиве) в банковское учреждение.	Перечисляет оговоренную сумму с аккредитивного счета на указанный т/с Продавца (ст. 867 ГК РФ, правила № 383-П).

Важно, если Продавец явится позже указанного срока (30 дней) или регистрация сделки не произойдет за это время, то деньги возвращаются банком на счет Покупателя. Аккредитивный счет закрывается.

За просрочку выплаты средств со счета банк несет ответственность по ст. 395 ГК РФ.

Продавец может не сам предъявлять документы в Сбербанк, а поручить эту процедуру тому банку, в котором у него открыт текущий счет.

В момент расчета через аккредитив, банк-эмитент и банк-исполнитель могут быть разными, в другом случае, оба действия выполняет один банк. Идеальным вариантом является такой, когда продавец и покупатель имеют открытые счета в одном отделении Сбербанка.

Основные пункты договора купли-продажи через аккредитив

Для быстрого оформления аккредитива, в договор должна быть включена необходимая информация и реквизиты:

• обозначение места и даты подписания документа;
• личные данные обеих сторон;
• адреса, данные паспортов;
• техническую информацию о предмете сделки (квартире);
• опись документов, подтверждающих право собственности;
• стоимость продаваемой квартиры (обязательно прописными буквами);
• поэтапный порядок выплаты, в этом разделе указывается «аккредитив»;
• требования для оформления аккредитива;
• гарантийное заявление продавца о юридической законности квартиры;
• подписи.

Договор купли-продажи квартиры.

Составляют документ в 4-х экземплярах, которые распределяются следующим образом. По одному выдают покупателю и сотрудникам центра регистрации, два предназначаются для продавца.

Читайте также статью⇒Как оформить куплю продажу квартиры через госуслуги.

Частой ошибкой продавца при оформлении сделки через аккредитив является нарушение сроков передачи квартиры в собственность покупателю. Этот срок указан в договоре купли-продажи. Его нарушение ведет к аннулированию аккредитива.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Каковы сроки для определения налоговых льгот при продаже квартиры?

От уплаты НДФЛ продавец освобождается, если квартира в его собственности находится более 3-х лет (п. 17.1 ст. 217 НК РФ). Но согласно пп. 10 и 11 ФЗ-382 от 29.11.2014 это относится для полученных в наследство или по договору дарения, приватизированных квартир. Для остальных категорий срок увеличен до 5 лет п. 4, ст.217.1 НК РФ.

Вопрос №2. Каковы тарифы Сбербанка на услуги по оформлению аккредитива?

Комиссия взимается в размере 0,2%. Верхний предел цены 5000 руб., нижний – 1000 руб.

Услуги по обслуживанию – 2000 руб. при сроке в 120 дней.

Основное требование, которое требуется учитывать при расчете через аккредитив – это точное соблюдение сроков. Если при проведении операции будут пропущены временные рамки, оговоренные в договоре, то платеж получить будет невозможно. Это условие будет соблюдено даже при наличии и правильном оформлении всех необходимых документов.

Пономарева И.О., нотариус, г. Воронеж

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓
Бесплатная юридическая консультация
Москва, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58

Звонок в один клик

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Звонок в один клик

Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Звонок в один клик

При сделках купли–продажи, особенно с новыми партнерами, финансовый вопрос является наиболее щекотливым. Как и когда правильно передавать деньги другой стороне? Как обезопасить себя при сделках с недвижимостью? Сохранить в секрете факт получения денег из банковской ячейки не всегда возможно. В таких случаях на помощь приходит аккредитив — специально разработанная, безопасная форма безналичных расчетов. Подробнее об этой форме расчетов корреспонденту ИА «Клерк.Ру» Льву Мишкину рассказала Ольга Мясина, управляющая дополнительным офисом «Волоколамка, 14» Судостроительного банка. Ольга, так что такое аккредитив?

Это самая безопасная форма расчетов между клиентами. Аккредитив — это поручение банка плательщика банку получателя средств. Это поручение позволяет производить по распоряжению и за счет средств клиента платежи физическому или юридическому лицу в пределах обозначенной суммы и на условиях, указанных в поручении. Расчет по одному аккредитиву может осуществляться только с одним получателем средств.

Какие виды аккредитивов бывают?

При расчетах аккредитивами очень важно правильно выбрать вид аккредитива. Аккредитивы бывают покрытые (депонированные) и непокрытые (гарантированные банком), отзывные и безотзывные. При открытии депонированного аккредитива банк–эмитент перечисляет за счет средств плательщика сумму аккредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива. При открытии гарантированного аккредитива банк–эмитент средства не перечисляет, а предоставляет исполняющему банку право списывать средства с ведущегося у него корреспондентского счета в пределах суммы аккредитива. Порядок списания денежных средств с корреспондентского счета определяется по специальному соглашению между банками. Отзывный аккредитив может быть изменен или отменен банком–эмитентом. Основанием этого может послужить письменное распоряжение плательщика даже без предварительного согласования с получателем средств. Никаких обязательств банка–эмитент перед получателем средств после отзыва аккредитива не несет. Безотзывный аккредитив, в отличие от отзывного, может быть отменен только с согласия получателя средств. Наибольшей популярностью пользуются покрытые и безотзывные аккредитивы, подходящие для простых сделок, например, купли-продажи недвижимости или автомобиля. В случае же, если сделка предусмотрена на большую сумму, а платежи растянуты во времени или оплата производится частями, удобнее воспользоваться непокрытым аккредитивом, чтобы не отвлекать собственные денежные средства из оборота.

В каких случаях компаниям следует пользоваться аккредитивом?

Аккредитив — форма расчетов между клиентами, актуальная при проведении крупных и требующих серьезных гарантий сделок (купля-продажа недвижимости, транспортных средств, оплата ценных бумаг и т.п.). Рассмотрим обычную ситуацию. Вы решили купить или продать автомобиль на вторичном рынке. Но автомобили, как и недвижимость, проходят процедуру государственной регистрации в ГИБДД и проверку на угон, а деньги за покупку продавцы хотят получить еще до этого. Как быть? Как показать продавцу свое желание и возможность честно оплатить покупку и при этом купить дорогой автомобиль без риска потери денег в случае отказа ГИБДД в его регистрации на имя нового владельца? Передача крупных наличных денежных сумм между физическими лицами всегда требует определенного уровня доверия между сторонами. При купле-продаже автомобилей участники сделки зачастую видят друг друга первый раз в жизни. Снизить риск мошенничества с поддельными купюрами и не оказаться жертвой грабителей как раз и возможно с помощью аккредитива.

Какие еще сферы применения аккредитива существуют?

Воспользовавшись аккредитивной формой взаиморасчетов, можно избежать потери денег или товара при заключении сделки и расчетов с еще незнакомой компанией-контрагентом и подстраховать свой бизнес от необязательных и нечестных партнеров, особенно, если контракт заключен на значительную сумму. При предоставлении аккредитивной формы расчетов банк выступает гарантом проведения сделки и для покупателя. Его деньги передаются продавцу лишь после выполнения им ряда необходимых условий, которые обговариваются в аккредитиве и для продавца. Данная форма расчетов гарантирует своевременную оплату по сделке.

Каков механизм действия аккредитивов? По поручению плательщика об открытии аккредитива банк-эмитент обязуется произвести платежи в пользу получателя средств. Получатель средств обязан предоставить пакет документов, соответствующих всем условиям аккредитива. Аккредитив обособлен и независим от основного договора. Тем не менее, в договоре должен быть установлен порядок расчета аккредитивами. Обязательно нужно отразить следующие условия: наименование банков (как банка-эмитента, так и банка, обслуживающего получателя средств), наименование получателя средств, сумму и вид аккредитива, способы извещения получателя средств об открытии аккредитива и плательщика о номере счета для депонирования средств, открытого исполняющим банком. Также должны быть определены сроки действия аккредитива и представления документов, условия оплаты и ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств. Могут быть и какие-то дополнительные условия. Об открытии аккредитива и его условиях банк–эмитент сообщает получателю средств через банк, в котором у него открыты счета. Вся переписка по аккредитивной сделке происходит непосредственно между банками.

То есть, получить деньги просто так не возможно?

Нет. Стороны должны заранее обговорить точный перечень документов, на основании которых сделка будет признана свершившейся и банк раскроет аккредитив, то есть денежные средства будут перечислены на счет получателя средств. Такие документы называются исполнительными. И банк ни при каких условиях не имеет права вносить свои правки и изменения в перечень документов или требовать что-то сверх установленного и оговоренного списка.

А если документы предоставлены не будут?

При оформлении заявления на открытие аккредитива плательщик должен, помимо других обязательных сведений, указать дату закрытия аккредитива и сроки предоставления документов. В случае истечения срока действия аккредитива и не предоставления документов, аккредитив банком закрывается. Получатель средств в обязательном порядке уведомляется об этом факте через свой банк.

На что необходимо обращать особое внимание при выборе аккредитива? Важно четко определиться с условиями аккредитива: вид аккредитива, условия оплаты аккредитива, перечень и характеристика документов, представляемых получателем средств и требования к оформлению указанных документов, дата закрытия аккредитива и период предоставления документов. Кроме того, нужно определиться, банк какой из сторон — плательщика или получателя — будет исполняющим банком, то есть тем, который проверяет документы и раскрывает аккредитив. А также нелишним будет обратить внимание на тарифы банка по обслуживанию аккредитива.

Обучающий курс от команды «Клерка» «Налоговые проверки. Тактика защиты» Способы защиты, проверенные на практике, от Ивана Кузнецова, налогового эксперта, работавшего в ОБЭП.

• Первое видео — бесплатно.
• Даем сертификат в конце обучения.
• Дистанционное обучение.

Записаться на курс за 5 500 руб.