Нормативы ликвидности банка

Обязательные нормативы ЦБ РФ для коммерческих банков

24.10.2014 26 023 Время на чтение: 11 мин.

Константин Белый

Приветствую вас на Финансовом гении! Сегодня я хочу рассказать вам про обязательные нормативы ЦБ РФ для коммерческих банков. Как вы знаете, сейчас в России практически каждую неделю происходит отзыв лицензий и закрытие банков. У многих из них ЦБ отзывает лицензию из-за невыполнения обязательных нормативов. Таким образом, чтобы заранее выявить проблемные банки, например, выбирая надежный банк для депозита, вы должны понимать, что такое обязательные нормативы ЦБ РФ для коммерческих банков, знать, где их искать и как анализировать. Обо всем этом вы узнаете, прочитав эту статью.

Что такое обязательные нормативы ЦБ РФ?

Итак, начнем с определения. Обязательные нормативы ЦБ РФ — это ряд показателей деятельности банков, вычисляемых определенным способом, которые должно соблюдать каждое банковское учреждение, зарегистрированное и осуществляющее свою деятельность на территории России.

Обязательные нормативы ЦБ РФ для коммерческих банков закрепляются в законодательных документах — Инструкциях Банка России, которые обязательны для исполнения всеми банковскими учреждениями. На сегодняшний день все действующие нормативы ЦБ РФ указаны в инструкции №139-И от 03.12.2012г., которая вступила в действие с 01.01.2013г. К ней уже опубликованы изменения от 25.10.2013г. и от 30.05.2014г. В будущем могут вступить в силу и другие изменения, либо же Инструкция №139-И утратит свою силу, и ей на смену придет другая, поэтому отслеживайте актуальную информацию.

Инструкция №139-И от 03.12.2012г. — это большой объемный документ, содержащий все действующие обязательные нормативы ЦБ РФ, методику их расчета и принципы контроля Центробанка за соблюдением этих нормативов банковскими учреждениями страны. Ознакомиться с полным текстом этой инструкции вы можете на официальном сайте ЦБ РФ по ссылке cbr.ru/publ/vestnik/ves121221074.pdf.

В этой публикации я рассмотрю самые основные нормативы ЦБ РФ для коммерческих банков, на которые следует обязательно обращать внимание, анализируя надежность банка.

Норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1

Норматив достаточности капитала Н1 — это, пожалуй, первый и главный показатель, на который следует обратить внимание. Расчет норматива Н1 производится по достаточно сложной формуле, которую упрощенно можно обозначить как отношение собственного капитала банка к размеру его активов. Этот показатель определяет, насколько банк способен выдержать финансовые трудности за счет собственных средств, без ущерба для клиентов.

Норматив Н1 должен быть равен не менее 10%.

А для банков с небольшим размером собственного капитала (менее 180 млн рублей) — не менее 11%. Соответственно, чем дальше норматив Н1 отдален от законодательно установленного минимума, тем более надежным выглядит банк.

Нормативы ликвидности банков (Н2-Н4)

Следующие обязательные нормативы ЦБ РФ, на которые обязательно необходимо обратить внимание — это нормативы ликвидности банков: Н2, Н3, Н4. Рассмотрим их подробнее.

Норматив мгновенной ликвидности Н2 характеризует возможность банка выполнить свои обязательства перед клиентами на протяжении одного операционного дня. Норматив Н2 вычисляется как отношение активов банка с наивысшей степенью ликвидности к объему его обязательств по текущим счетам до востребования.

Норматив Н2 не должен опускаться менее 15%.

Норматив текущей ликвидности Н3 показывает, насколько банк способен выполнить свои обязательства в среднесрочной перспективе — на протяжении 1 месяца. Норматив Н3 вычисляется как отношение ликвидных активов банка к остаткам на текущих счетах до востребования и срочных вкладах, срок выплаты по которым наступает в течение ближайшего календарного месяца.

Норматив Н3 не должен опускаться менее 50%.

Норматив долгосрочной ликвидности Н4 отличается от предыдущих нормативов ликвидности банков и рассчитывается как отношение выданных кредитов со сроком погашения свыше 1 года к собственным средствам и обязательствам с таким же сроком исполнения. Таким образом, норматив Н4 определяет допустимый риск снижения ликвидности при выдаче долгосрочных кредитов. Исходя из его расчета, видно, что норматив долгосрочной ликвидности Н4, в отличие от предыдущих нормативов ликвидности, должен иметь не минимальное, а максимальное ограничение.

Норматив Н4 не должен превышать 120%.

При расчете нормативов ЦБ РФ к показателям банков применяются различные корректировочные коэффициенты — я не стал заострять на этом внимание, чтобы вас не запутать, думаю, что этой информации будет достаточно для проведения анализа надежности банка.

Существуют и другие обязательные нормативы ЦБ РФ для коммерческих банков, на которых я также сегодня не заостряю внимание, поскольку рассматриваю только самые основные. При желании вы можете узнать о них из вышеупомянутой Инструкции №139-И.

Как узнать нормативы ЦБ РФ по конкретному банку?

Информация о выполнении банками нормативов ЦБ находится в открытом доступе на официальном сайте Банка России cbr.ru. Чтобы посмотреть, как тот или иной банк выполняет обязательные нормативы ЦБ РФ, необходимо загрузить отчетность по форме 135 (информация об обязательных нормативах). Скачать ее можно по ссылке: cbr.ru/credit/forms.asp.

Банки подают отчетность по форме 135 раз в месяц, таким образом, информация обновляется ежемесячно.

Как анализировать выполнение нормативов ЦБ РФ по конкретному банку?

Теперь, когда вы знаете, что представляют собой обязательные нормативы ЦБ РФ для коммерческих банков, и где их можно найти, остановлюсь на том, как их анализировать. Прежде всего, найдите по вышеуказанной ссылке данные по интересующему вас банку, чтобы можно было приступить к анализу.

1. Сравните выполнение нормативов ЦБ этим банком на последнюю отчетную дату с установленными нормами. Если нормативы Н1, Н2, Н3, Н4 и другие не соответствуют этим нормам — это прямо указывает на то, что банк уже испытывает серьезные проблемы.
2. Сравните выполнение нормативов ЦБ по своему банку в динамике: в сравнении с предыдущими месяцами, предыдущими кварталами, прошлым годом. Если нормативы ЦБ РФ с течением времени ухудшаются, приближаясь к своему пороговому значению — это тревожный сигнал. Чем ближе они к допустимым нормам — тем тревожнее. Если они отдаляются от порогового значения, либо никакой тенденции нет — ситуация в норме.
3. Сравните выполнение нормативов ЦБ по интересующему вас банку с другими банками. Определите место, которое ваш банк занимает среди остальных по конкретному нормативу. Например, может быть, что ситуация с выполнением нормативов ухудшается по всей банковской системе. Но при этом в каких-то банках она ухудшается быстрее, а в каких-то — медленнее. Соответственно, первые больше будут находиться в зоне риска, чем последние.

Я постарался объяснить вам, что такое обязательные нормативы ЦБ РФ для коммерческих банков максимально просто и доступно. Надеюсь, что вы все поняли. Теперь вы сами сможете проанализировать надежность банка, опираясь на выполнение им нормативных показателей Банка России.

В заключение хочу еще раз отметить, что невыполнение нормативов Н1, Н2, Н3, Н4 может стать очень серьезной предпосылкой для отзыва у банка лицензии. На другие нормативы ЦБ РФ тоже следует обращать внимание, но на эти — пожалуй, в первую очередь.

На этом все. Повышайте свою финансовую грамотность и учитесь грамотно и эффективно использовать личные финансы вместе с сайтом Финансовый гений. До встречи в новых публикациях!

>Обязательные нормативы банков

Обязательные нормативы банков, установленные ЦБ РФ

Обязательные нормативы банков устанавливаются ЦБ РФ в соответствии с законом «О банках и банковской деятельности» и инструкцией ЦБ РФ №110-И. В России действуют 10 обязательных нормативов (не считая требований к уставному капиталу банка, лимитов открытой валютной позиции и т.д.).

Обязательные нормативы – это количественные ограничения деятельности банка, которые должны обеспечить:

– достаточность собственного капитала;

– ликвидность банков;

– высокое качество активов.

С макроэкономической точки зрения обязательные нормативы выполняют две функции:

– обеспечивают стабильность и ликвидность банковской системы;

– являются инструментами денежно-кредитной политики государства.

При расчете большинства нормативов используется показатель «капитал банка». Под капиталом банка понимается собственный капитал, включающий в себя, в частности, уставной капитал банка, сформированные фонды, нераспределённую прибыль. Капитал банка определяется в соответствии с Положением ЦБ РФ №215-П. Капитал банка в обязательных нормативах рассматривается как амортизатор риска. В случае неблагоприятных событий собственных средств банка должно быть достаточно для покрытия убытков, а вкладчики банка не должны пострадать.

№	Наименование	Формула расчета и допустимые значения	Экономический смысл
	Н1 – норматив достаточности капитала	К – капитал банка; — активы, за вычетом созданных резервов, взвешенные с учётом риска. Если К>=5 млн. евро, то Если К	Ограничивает возможности роста банка без увеличения капитала банка
	Н2 — норматив мгновенной ликвидности	ВА – высоколиквидные активы (касса, корреспондентский счёт банка); — сумма пассивов по счетам до востребования	Характеризует риск потери ликвидности банком за один день
	Н3 — норматив текущей ликвидности	А – активы со сроком погашения до 30 дней; П – пассивы со сроком платежей до 30 дней	Характеризует риск потери ликвидности банком в краткосрочном периоде (в течении 30 дней)
	Н4 — норматив долгосрочной ликвидности	А – активы со сроком погашения более года; П – пассивы со сроком погашения более года	Характеризует риск потери банком ликвидности в долгосрочном периоде
	Н5 норматив общей ликвидности	А до 30 дней – активы со сроком погашения до 30 дней; -R – активы, за вычетом созданных резервов	Определяет, что не менее 1/5 ресурсов банка должны быть инвестировано в краткосрочные активы
	Н6 — норматив максимального размера риска на одного заёмщика или группу связанных заёмщиков	Тр – сумма требований банка к одному заемщику или группе связанных заемщиков; К – капитал банка	Ограничивает размеры крупных кредитов ( не более 25% капитала банка). В западных странах показатель намного жестче – не более 5-10% капитала банка
	Н7 — норматив максимального размера крупных кредитных рисков	ТрКр Кредитов – сумма крупных кредитов, каждый из которых превышает 5% капитала банка; К – капитал банка	Ограничивает долю крупных кредитов в кредитном портфеле банка. Крупные кредиты могут превышать капитал банка в 8 раз (800%). В западных странах – не более 150-200%
	Н9.1 — норматив максимального размера кредитов, поручительств и гарантий, предоставленных собственникам банка	КрСоб – сумма кредитов, выданных собственникам банка, владеющим более 5% акций банка; К – капитал банка	Ограничивает возможности злоупотреблений со стороны собственников банка
	Н10.1 — норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка	Инсайдеры – лица, способные воздействовать на принятие решений по выдаче кредита банком	Ограничивает возможности злоупотреблений со стороны инсайдеров банка
	Н12 — норматив использования собственных средств банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц	Акций – сумма акций (долей) других юридических лиц в активах банка; К — капитал банка	Жестко ограничивает размеры вложений банка в акции (доли) других компаний – не более 25% капитала банка.

В целом обязательные нормативы дают информацию о достаточности капитала банка и ликвидности банка, ограничивают концентрацию активов и возможности злоупотреблений со стороны собственников и инсайдеров банка.

Однако, по мнению зарубежных исследователей, обязательные нормативы, установленные ЦБ РФ имеют ряд недостатков:

1. Низкое качество капитала банка. Капитал в экономических нормативах используется как амортизатор, защищающий ресурсы, средства вкладчиков от возможных убытков, но он может быть уже израсходован на покупку помещений и оборудования. Предлагается из капитала банка вычитать стоимость неликвидных активов. В результате получим неиспользованный (свободный) капитал. А допустимые значения нормативов можно немного подкорректировать (уменьшить или увеличить). Тогда показатели будут более правдоподобными.

2. Нормативы ликвидности не учитывают риск потери динамической ликвидности. Ликвидность рассчитывается на один день, 30 дней, год, а промежуточные состояния остаются неизвестными. Предлагается контролировать уровень ликвидности через денежные потоки, сбалансированные в каждом временном периоде (нарастающим итогом).

3. Нормативы не учитывают концентрацию обязательств (крупных вкладов). Концентрация обязательств не менее опасна для банка, чем концентрация активов. При снятии вклада, составляющего 20-40% всех привлеченных ресурсов, банк может потерять ликвидность за один день, даже имея хороший кредитный портфель. Поэтому предлагается ввести дополнительный норматив, характеризующий концентрацию обязательств. Например:

В знаменателе может использоваться и сумма пассивов банка.

>Нормативы ликвидности банка

Нормативы ликвидности коммерческого банка

Определение 1

Ликвидность коммерческого банка представляет собой способность коммерческого банка своевременно и в полном объеме обеспечить выполнение своих обязательств.

Замечание 1

Для того, чтобы осуществлять контроль над состоянием уровня банковской ликвидности существуют специальные установленные нормативы.

Эти нормативы необходимы для регулирования рисков потери банком нужного уровня ликвидности и вычисляются как отношение между активами и пассивами банка с учетом их сроков, сумм и видов активов и пассивов.

Рисунок 1. Нормативы ликвидности. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

$H_2$ — норматив мгновенной ликвидности регулирует риск потери коммерческим банком достаточного уровня ликвидности в течение одного дня, а также показывает минимальное отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме пассивов коммерческого банка.

Минимальное, допустимое значение норматива устанавливается в размере не более 15%.

$H_3$ — норматив текущей ликвидности позволяет ограничивать риск потери коммерческим банком нужного уровня ликвидности в ближайшие 30 дней (календарных), а также помогает определить минимальное соотношение суммы ликвидных активов коммерческого банка к сумме пассивов.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Минимальное допустимое значение, которое может принимать данный коэффициент – 50%.

$H_4$ — норматив долгосрочной ликвидности коммерческого банка регулирует рису потери необходимого уровня ликвидности коммерческого банка в ходе размещения денежных средств в долгосрочные активы, а также позволяет определять максимально допустимое отношение кредитных требований с необходимым сроком погашения.

Значение данного коэффициента не должно превышать отметку в 120%.

Нормативы для РНКО

Определение 2

РНКО – расчетные небанковские кредитные организации.

Существуют следующие обязательные нормативы, установленные для РНКО:

Рисунок 2. Обязательные нормативы для РНКО

• $H_1$. Норматив достаточности собственных средств должен быть равен установленной величине – 12%;
• $H_{15}$. Норматив соотношения суммы ликвидных активов коммерческого банка сроком исполнения в 30 дней установлен в размере 100%.
• $H_{6}$. Размер риска (максимально допустимый) по одному или группе заемщиков установлен в допустимом значении – 10%.
• $H_{16}$. Максимальный объем выданных кредитов исчисляется как частное от суммы задолженности по кредитам к совокупному объему фонда поддержки ликвидности РНКО и другим привлеченным средствам. Максимально допустимый размер установлен — 100%.
• $H_{16.1}$. Норматив максимального размера риска по кредитным требованиям. Значение данного норматива приравнивается к 0%.
• $H_{10.1}$. Совокупный размер риска по инсайдерам. Значение норматива устанавливается в размере 0%.
• $H_{12}$. Норматив использования собственного капитала, с целью покупки долговых ценных бумаг. Установлен в размере – 0%.
• $H_{16.2}$. Норматив максимального объема вексельных обязательств. Значение данного норматива приравнивается к 0%.

Нормативы для НДКО

Определение 3

НДКО – небанковские депозитно-кредитные организации.

Для НДКО установлены следующие виды нормативов:

Рисунок 3. Нормативы для НДКО. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

• $H_2$. Норматив достаточного уровня собственных средств. Значение устанавливается в размере – 15%.
• $H_3$. Норматив текущей ликвидности установлен в размере 40%.
• $H_4$. Норматив долгосрочной ликвидности установлен в размере 120%.
• $H_6$. Максимально допустимый размер риска на каждого заемщика в отдельности или на группу заемщиков целиком, установлен в размере – 25% от объема собственных средств.
• $H_7$. Максимально допустимый размер суммы кредитных рисков установлен в размере 80% от объема собственных средств.
• $H_{9.1}$. максимально допустимый объем выданных кредитов для акционеров, установленный размер – 100% от объема собственных средств.
• $H_{10.1}$. Объем кредитов для инсайдеров, установленный в размере 3% от объема собственных средств.
• $H_{12}$. Норматив распоряжения собственными средствами, устанавливается в размере – 25% от объема собственных средств.

Нормативы для НКО

Определение 4

НКО – небанковская кредитная организация.

Норматив достаточности собственного капитала. Норматив должен быть равен 2%. Данный норматив исчисляется отношением объема собственных средств НКО к объему обязательств перед своими клиентами.

Норматив ликвидности. Норматив должен быть равен 100%. Данный норматив определяется отношением собственного капитала НКО к объему обязательств перед своими клиентами.

Обязанность по контролю над соблюдением НКО установленных нормативов лежит на территориальных учреждениях ЦБ по месту, где была зарегистрирована та или иная НКО.

Для того чтобы обеспечить финансовую стабильность и надежность, НКО должна создавать резервные фонды.

Резервный фонд или резерв на возможные потери создается в национальной валюте, согласно установленному Положению.

И должен соответствовать следующим требованиям:

1. Формирование фонда осуществляется по балансовым активам НКО, по которым наблюдается вероятность риска потерь.
2. Формирование фонда осуществляется по условным обязательствам кредитного характера, которые отражаются на внебалансовых счетах.
3. Формирование фонда осуществляется по срочным сделкам.
4. Формирование фонда осуществляется по требованиям получения доходов в виде процентов по кредитам.
5. Формирование фонда осуществляется по прочим потерям НКО.

Возможные потери НКО в отношении формирования резерва на возможные потери понимается как вероятный риск понесения расходов (убытков) вследствие появления одного или нескольких обязательств, таких как:

• Неисполнение своих обязательств контрагентов НКО по осуществленным сделкам или впоследствии недобросовестного исполнения своих обязательств лицом, надлежащее исполнение обязательств которого обеспечивается принятым на себя НКО обязательством;
• Понижение стоимости активов в отношении любой кредитной организации.
• Рост в объемах обязательств и убытков (расходов) НКО в сравнении с данными отраженными в бухгалтерском учете ранее.
• При осуществлении формирования резерва на возможные потери, НКО должна соблюдать принцип приоритета экономической сущности выполняемых операций, над их юридической формой.

Глава 3. Нормативы ликвидности банка

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 26 июня 2009 г. N 2254-У в пункт 3.3 настоящей Инструкции внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

3.3. Норматив текущей ликвидности банка (Н3) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календарных дней и определяет минимальное отношение суммы ликвидных активов банка к сумме обязательств (пассивов) банка по счетам до востребования и со сроком исполнения обязательств в ближайшие 30 календарных дней, скорректированных на величину минимального совокупного остатка средств по счетам физических и юридических лиц (кроме кредитных организаций) до востребования и со сроком исполнения обязательств в ближайшие 30 календарных дней, определяемую в порядке, установленном пунктом 3.7 настоящей Инструкции. Норматив текущей ликвидности банка (Н3) рассчитывается по следующей формуле:

где

Лат — ликвидные активы, то есть финансовые активы, которые должны быть получены банком и (или) могут быть востребованы в течение ближайших 30 календарных дней и (или) в случае необходимости реализованы банком в течение ближайших 30 календарных дней в целях получения денежных средств в указанные сроки. Показатель Лат рассчитывается как сумма высоколиквидных активов (показатель Лам) и остатков на счетах (частей остатков на счетах): NN 30233, 31903 (в части, не вошедшей в расчет кода 8921), 31904, 32003 (в части, не вошедшей в расчет кода 8910), 32004, 32103 (в части, не вошедшей в расчет кода 8910), 32104, 32203 (в части, не вошедшей в расчет кода 8910 и пункта «ж» абзаца второго кода 8989), 32204, 32303 (в части, не вошедшей в расчет кода 8910 и пункта «ж» абзаца второго кода 8989), 32304, 44101, 44102, 44103, 44202, 44203, 44204, 44302, 44303, 44304, 44402, 44403, 44404, 44503, 44603, 44703, 44803, 44903, 45003, 45103, 45203, 45303, 45403, 45502, 45601, 45701, 46002, 46102, 46202, 46302, 46402, 46502, 46602, 46702, 46802, 46902, 47002, 47102, 47202, 47302, 51201, 51202, 51301, 51302, код 8908, код 8950, код 8984, код 8989, код 8995, — код 8938, — код 8987;

Овт — обязательства (пассивы) по счетам до востребования, по которым вкладчиком и (или) кредитором может быть предъявлено требование об их незамедлительном погашении, и обязательства банка перед кредиторами (вкладчиками) сроком исполнения обязательств в ближайшие 30 календарных дней. Показатель Овт рассчитывается как сумма остатков на счетах (частей остатков на счетах): NN 30109, 30111, 30116, 30117, 30122, 30123, 30214, 30220, 30222, 30223, (30227 — 30228), 30230, 30231, 30232, 30401, 30403, 30405, 30408, 30601, 30604, 30606, 31201, 31202, 31203, 31210, 31213, 31214, 31215, 31216, 31301, 31302, 31303, 31304, 31310, 31401, 31402, 31403, 31404, 31410, 31501, 31502, 31503, 31504, 31601, 31602, 31603, 31604, 317, 318, 32901, 40101, 40105, 40106, 40107, (40108 — 40109), (40110 — 40111), 40116, 402, 40301, 40302, (40312 — 40313), 404, 405, 406, 407, 408, 40903, 40905, (40907 — 40908), 40909, 40910, 40911 (за исключением лицевых счетов «Средства, предназначенные для зачисления на счета типа «С»), 40912, 40913, 41001, 41002, 41101, 41102, 41201, 41202, 41301, 41302, 41401, 41402, 41501, 41502, 41601, 41602, 41701, 41702, 41801, 41802, 41901, 41902, 42001, 42002, 42101, 42102, 42201, 42202, 42301, 42302, 42309, 42310, 42501, 42502, 42601, 42602, 42609, 42610, 42701, 42702, 42801, 42802, 42901, 42902, 43001, 43002, 43101, 43102, 43201, 43202, 43301, 43302, 43401, 43402, 43501, 43502, 43601, 43602, 43701, 43702, 43801, 43802, 43901, 43902, 44001, 44002, 47403, 47405, 47407, 47416, 47418, 47422, 476, 52001, 52101, 52201, 52301, 52302, 52401, 52402, 52403, 52404, 52405, 52406, 60301, 60305, 60307, 60309, 60311, 60313, 60322 в части, не вошедшей в расчет кода 8933, код 8905, код 8907, код 8916, код 8927, код 8928, код 8933, код 8939, код 8940, код 8990, код 8991, код 8993, — код 8906, — код 8911, — код 8938, — код 8965, — код 8994, — код 8999;

— величина минимального совокупного остатка средств по счетам физических и юридических лиц (кроме кредитных организаций) до востребования и со сроком исполнения обязательств в ближайшие 30 календарных дней, определяемая в порядке, установленном пунктом 3.7 настоящей Инструкции (код 8930).

Минимально допустимое числовое значение норматива Н3 устанавливается в размере 50 процентов.

Норматив текущей ликвидности банка (Н3)

Смотреть что такое «Норматив текущей ликвидности банка (Н3)» в других словарях:

• НОРМАТИВ ТЕКУЩЕЙ ЛИКВИДНОСТИ — Норматив, утверждаемый Центральным банком для коммерческих банков. Представляет собой отношение суммы ликвидных остатков банка к сумме обязательств банка по счетам до востребования и на срок до 30 дней Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

• НОРМАТИВ ТЕКУЩЕЙ ЛИКВИДНОСТИ (Н2) — норматив, утверждаемый Центральным банком для коммерческих банков. Представляет собой отношение суммы ликвидных остатков банка к сумме обязательств банка по счетам до востребования и на срок до 30 дней. Минимально допустимое значение Н2 с баланса … Большой экономический словарь

• Ликвидность банка — (англ. bank liquidity) способность банка обеспечить своевременное и полное исполнение своих обязательств. Управление ликвидностью банка направлено на предотвращение и устранение, как недостатка, так и излишка ликвидности. Недостаточная… … Википедия

• Нормативы ликвидности — Сейчас регулятор предписывает соблюдать три норматива ликвидности: мгновенной, текущей и долгосрочной.Норматив мгновенной ликвидности Н2 ограничивает риск потери банком платежеспособности в течение одного дня. Это отношение активов, которые банк… … Банковская энциклопедия

• Ликвидность — (Liquidity) Ликвидность это мобильность активов, обеспечивающая возможность бесперебойной оплаты обязательств Экономическая характеристика и коэффициент ликвидности предприятия, банка, рынка, активов и инвестиций как важный экономический… … Энциклопедия инвестора

• ЭКОНОМИЧЕСКАЯ НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТЬ (БАНКРОТСТВО) БАНКОВСКИХ И НЕБАНКОВСКИХ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ — в соответствии со ст. 181 Закона от 18 июля 2000 г. Об экономической несостоятельности (банкротстве) (далее Закон) основаниями для применения мер по предупреждению банкротства банка являются обстоятельства, при которых банк: неоднократно в… … Юридический словарь современного гражданского права

• КОЭФФИЦИЕНТ ЗАДОЛЖЕННОСТИ — соотношение суммы финансовых обязательств по отношению к реальным активам хозяйствующего субъекта. К.з. используется главным образом во внешнеэкономической сфере и выражает отношение полученных внешних кредитов к объему ВВП. Внешняя задолженность … Внешнеэкономический толковый словарь

• Временная администрация кредитной организации — специальный орган управления, назначаемым Банком России. Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определяет основания, по которым может быть принято решение о введении временной… … Банковская энциклопедия

• Временная администрация — (англ provisional administration) по законодательству РФ о банкротстве специальный орган управления кредитной организацией, назначаемый ЦБР в порядке, установленном ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»** и нормативными… … Большой юридический словарь

• ВРЕМЕННАЯ АДМИНИСТРАЦИЯ ПО УПРАВЛЕНИЮ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ — специальный орган управления, назначаемый Центральным банком РФ в качестве одной из мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитной организации. ЦБ РФ вправе назначить временную администрацию (В.а.), если кредитная орг ция не… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь