Коллекторы альфа банк

В каких случаях долг от Альфа-Банка передаётся коллекторам

Чаще всего просрочка по займу или кредитке появляется не специально. А причины этому могут быть следующее:

• Клиента банка, который оформил кредит, уволили с занимаемой должности.
• Заработная плата в несколько раз снизилась.
• В семье появился новый иждивенец.
• Сам плательщик или член его семьи сильно больны.
• Заёмщик временно остался без работы.
• Возникли непредвиденные денежные затраты.

Если у вас появилась одна из причин, по которой вы не можете оплатить долг, то постарайтесь обратиться в отделение Альфа-Банка для реструктуризации кредита.

В таком случае при себе необходимо иметь документальное подтверждение того факта, что у вас действительно появились проблемы (к примеру, справка из больницы об ухудшении здоровья или копия трудовой книжки с записью об понижении должности и тому подобное).

Для того, чтобы в дальнейшем уладить данную ситуацию и не допустить передачу долга коллекторскому агентству, необходимо своевременно погасить задолженность и больше стараться не допускать подобных ситуаций.

Важно! В том случае, если заёмщик не имеет уважительных причин по не уплате кредита или специально не погашается его, то в таком случае, заёмщика могут навестить коллекторы Альфа-Банка. На номер телефона, указанный в договоре, будут приходить оповещения об оплате кредита.

Что входит в обязанности коллекторского агентства

Стоит отметить, что менеджеры не имеют права подымать руку на кредитора, повышать на него голос, угрожать, наносить ущерб его имуществу и давить на него через родственников. Правила работы коллекторских агентств с людьми, которые уклоняются от оплаты задолженности установлены Федеральным законом.

Российское законодательство выдвигает следующие способы работы сотрудников компании с кредиторами:

1. Общаться спокойным тоном по телефону.
2. Отсылать задолжнику сообщения (голосовые, текстовые).
3. Отправление писем через почтовые отделения.
4. Назначают личные встречи.

А также, законом прописано время, когда коллектор может требовать долг:

• Рабочие дни – с 8 утра до 10 вечера.
• Выходные и праздничные дни – с 9 утра до 9 вечера.

В том случае, если менеджер коллекторского агентства нарушил свои уполномочия, кредитор вправе сообщить об этом руководителю коллектора. Так можно будет прекратить неправомерные действия со стороны должностного лица. Но если жалоба не подействовала, то следует обратиться в суд или прокуратуру.

Как уйти от передачи дела в коллекторское агентство

Когда Альфа-Банк уже успел передать ваше дело ООО «СКМ», то постарайтесь выслушать предложения коллектора. Ведь целью таких переговоров является поиск подходящих способов выплаты задолженности.

Когда вы нашли средства для погашения долга (заняли у друзей, взяли ещё один кредит уже в другом банке, устроились ещё на одну работу или продали что-то ценное), то свяжитесь сразу с сотрудниками агентства.

Важно! Общаясь с коллекторами, можно будет избежать повестки в суд. Ведь если ваше дело будет уже рассматриваться в зале суда, то долг будет взыскан в принудительном порядке.

Взяв кредит в Альфа-Банке, старайтесь выполнять все условия выплат. А если же по каким-либо причинам вы не можете внести нужную сумму, то сообщите об этом в отделение банка, дабы обсудить подходящий для вас вариант оплаты долга.

100 дней без процентов %!
Пользуйся деньгами 100 дней БЕСПЛАТНО!
Верни до 10% с картой Cashback!
Бесплатное обслуживание, возвращаем деньги на остаток!
2 балла за 10 рублей за покупки в Перекрестке!
1 балл за покупки в других магазинах! Бесплатное пополнение!
2% кэшбэк + 6% на остаток!
Бесплатное обслуживание, бесплатное снятие наличных!
Кредит до 4 000 000 рублей!
До 7 лет! от 11.99% годовых! Решение за 2 минуты!
Понравилась статья? Расскажите друзьям: , для нас это очень важно: Проголосовавших: 2 чел.
Средний 4.5 из 5.

Навигация по FAQ

• Страхование
• Обмен валюты
• Мобильный банк
• Альфа Банк – бизнес онлайн
• Монеты ЧМ 2018
• Отозвали ли лицензию у Альфа Банка?
• Курс валют на сегодня
• Как отрыть расчётный счёт
• Зарплатный проект
• Альфа-Банк эквайринг
• Альфа-Банк поток
• СМС оповещения
• Образец справки по форме Альфа-Банка
• Как написать письмо, заявление или претензию
• Рейтинг и надежность
• Владелец Альфа Банка
• Отзывы клиентов и сотрудников
• Тарифы для физ. лиц
• Реквизиты Альфа Банка
• Альфа Банк для пенсионеров
• Альфа Банк и другие банки
• История и наименование Альфа Банка
• Ближайшее отделение рядом с Вами
• Банки партнеры Альфа Банка
• Оплата через Альфа-Банк
• Вакансии в Альфа Банке
• Номер телефона горячей линии
• График работы
• Что такое аккредитив
• Лизинг

Многие заёмщики и владельцы кредиток сталкиваются с просрочкой ежемесячного платежа, что приводит к появлению долга и последующему увеличению его суммы.

Как правило, банки идут навстречу клиентам, предлагая рассрочку, «кредитные каникулы» и другие способы выхода из сложившейся ситуации. Однако в некоторых случаях задолженность передаётся коллекторскому агентству.

Причины передачи долга от Альфа-Банка коллекторам

В большинстве случаев просрочка по займу или кредитке возникает ненамеренно. Причиной невнесения ежемесячного платежа может выступать:

• увольнение заёмщика с занимаемой должности;
• уменьшение получаемой лицом заработной платы;
• появление нового иждивенца;
• ухудшение самочувствия плательщика или здоровья членов его семьи;
• временная потеря клиентом трудоспособности;
• появление непредвиденных финансовых затрат.

Если вы неумышленно уклоняетесь от оплаты задолженности и имеете весомую причину для возникновения просрочки по кредиту, обратитесь в ближайшее отделение Альфа-Банка за реструктуризацией долга.

При себе важно иметь документальное подтверждение факта наличия проблем (например, медицинской справки о состоянии здоровья, копии трудовой книжки с записью об увольнении и т. д.).

Чтобы в дальнейшем урегулировать данную проблему и избежать передачи долга коллекторскому агентству, важно вовремя погасить задолженность и больше не допускать просрочки оплаты.

Если же клиент не имеет уважительных оснований для пропуска срока оплаты кредита или умышленно избегает его погашения, его может ожидать встреча с коллекторами Альфа-Банка. Номер телефона, указанный в договоре, заключённом с банком, будет использоваться специалистами для уведомления должника о необходимости оплаты займа.

Регулирование работы коллекторских агентств

Порядок работы коллекторов с должниками установлен Федеральным законом № 230 от 3 июля 2016 года. Сотрудники подобных агентств не могут применять физическую силу по отношению к задолжавшим заёмщикам, угрожать им, наносить ущерб их имуществу или оказывать психологическое воздействие на граждан и членов их семьи.

Российское законодательство допускает следующие способы взаимодействия коллекторов и должников:

• ведение телефонных переговоров;
• обмен текстовыми, голосовыми и иными сообщениями;
• отправление писем;
• организация личных встреч.

При этом общение с коллектором по телефону или встреча с выездным менеджером допустимы в установленное законом время: с 8 часов утра до 10 часов вечера по будням и с 9 часов утра до 9 часов вечера по выходным и нерабочим дням.

Если сотрудник коллекторского агентства нарушает права должника, необходимо обратиться с соответствующей жалобой на конкретного коллектора к его руководителю.

Как правило, этого достаточно для прекращения неправомерных действий со стороны должностного лица. Если же подача претензии не помогла, жалоба направляется в суд, территориальный отдел ФССП или прокуратуру.

Как избежать проблем с коллекторами?

Если Альфа-Банк передал ваш долг ООО «СКМ» или другому коллекторскому агентству, не стоит избегать контакта с его представителями. Цель переговоров в данном случае – поиск оптимальных способов помощи должнику и принятие мер по погашению имеющейся задолженности.

Если вы можете погасить займ полностью или частично, сообщите об этом менеджеру агентства. В качестве способа оплаты долга может выступать рефинансирование кредита в другом банке, заём денег у близких родственников или знакомых, поиск дополнительного заработка, продажа дорогостоящего имущества и т. д.

Ведение переговоров с коллекторами – способ избежать передачи вашего дела в суд. Если судебные приставы возбудят исполнительное производство, сумма имеющегося долга в любом случае будет взыскана с вас в принудительном порядке.

ФССП имеет право арестовать имущество должника, изъять его и выставить на торги с целью реализации и выплаты задолженности на вырученные средства.

Если ваш долг был передан ООО «СКМ», свяжитесь с коллекторами Альфа-Банка по телефону, указанному ниже:

• 8-800-222-04-63 (если долг имеется перед самим Альфа-Банком);
• 8-800-222-04-98 (если кредитором выступает иная финансовая организация).

Номера коллекторов Альфа-Банка можно узнать на официальном веб-сайте ООО «СКМ» в разделе «Должникам».

Если вам приходят СМС-сообщения о необходимости погашения задолженности по кредиту, но вы не оформляли данный займ, сообщите об этом менеджерам агентства. Сделать это можно с помощью телефонного звонка по указанным выше номерам, обращения в офис компании или путём заполнения электронной формы заявки на веб-сайте ООО «СКМ».

Оцените материал

Сильный противник

Оказаться в разгар кризиса должником Альфа-банка – что может быть хуже? Альфа-банк прославился своей жесткостью по отношению к должникам, не щадил никого, выбивал живые деньги или забирал активы, а если и соглашался реструктурировать долг, то, как правило, на очень выгодных для себя условиях. Альфа-банку удалось заставить вернуть деньги даже Олега Дерипаску (см. врез). Мясная группа «Продо», задолжавшая Альфа-банку 3,5 млрд руб., скорее всего повторила бы незавидную судьбу других должников «Альфы», если бы не управляющий директор Millhouse Capital и правая рука Романа Абрамовича Давид Давидович. Под его управление в 2004 г. перешел бизнес группы «Продо», которую создали бывшие топ-менеджеры «Сибнефти». «У каждого олигарха есть свой Давидович», – шутили бизнесмены, которые пересекались с ним. Давидович, рассказывают его знакомые, прославился участием в самых сложных и запутанных проектах «Сибнефти», когда ее совладельцем был Абрамович: «Русалом», «Руспромавто», Московским НПЗ. Переговоры о продаже «Сибнефти» с «Газпромом» также вел Давидович, рассказывали «Ведомостям» бывшие топ-менеджеры обеих компаний. В начале 2000-х Давидович лично летал в Братск на собрание акционеров Братского алюминиевого завода, для того чтобы убедить несговорчивый менеджмент продать структурам Абрамовича свою долю. Менеджеры долго не соглашались, но в итоге Давидович их уговорил. Знакомый с Давидовичем экс-совладелец регистратора «Р.О.С.Т.» Максим Протасов так описывал «Ведомостям» стиль работы бизнесмена: «Агрессивный менеджер, сильный переговорщик и грамотный антикризисный управляющий».

Защита

Первым делом они попытались лишить Альфа-банк статуса крупнейшего кредитора мясной группы. И «Продо» стала стремительно обрастать займами дружественных ей компаний, сумма выданных ими денег в несколько раз превысила долг перед Альфа-банком. Уже через неделю после первого иска Альфа-банка «Пром-ресурс» выдал заем на 1,26 млрд руб. «Омскому бекону» и 1,655 млрд руб. Клинскому мясокомбинату. В этот же день аналогичные договоры займов примерно по 1 млрд руб. каждый были заключены с четырьмя птицефабриками «Продо»: «Сибирской», «Калужской», «Приазовской» и «Бройлер Доном», говорится в решениях арбитражных судов.

Кроме того, «Продо» активно наращивала внутреннюю кредиторку. Головная компания группы 30 октября 2008 г. выдала «Продо дистрибьюшн» беспроцентный заем на 732,94 млн руб. с погашением 28 февраля 2009 г. А ведь именно к «Продо дистрибьюшн» было подано большинство исков от Альфа-банка и других банков. Поручителями по займам «Продо» стали соответчики по искам Альфа-банка – Клинский мясокомбинат, «Омский бекон» и несколько других ключевых предприятий группы. 23 декабря 2008 г. «Продо» заняла у собственного бенефециара – офшора Nevern Overseas более 1 млрд руб. с условием возврата через 10 лет и под солидарное поручительство 30 компаний, входящих в мясную группу, а спустя неделю Nevern Overseas и «Продо» подписали дополнительное соглашение, что бенефициар может потребовать досрочного возврата денег, если в отношении любой из 31 компании «Продо» будут удовлетворены требования на сумму более 300 млн руб. То есть по большинству исков Альфа-банка.

«Все займы были настоящими, а не бумажными и предназначались для оперативной деятельности компаний», – утверждает бывший сотрудник мясного холдинга, присутствовавший при судебных разбирательствах «Продо» и Альфа-банка. С помощью договоров займов, заключенных в конце 2008 г., группа «Продо» серьезно увеличила контролируемые долги: «Продо», предоставившая заем «Продо дистрибьюшн», в июне смогла отсудить у должника 717 млн руб. «Пром-ресурс» в августе – сентябре получил в арбитраже решения о взыскании с птицефабрик и мясокомбинатов «Продо» еще 3,6 млрд руб., а иски Nevern Overseas добавили в копилку 1,6 млрд руб. контролируемого долга, который можно было в нужный момент предъявить любой из 31 компании группы.

К осени прошлого года предприятия группы «Продо» должны были друг другу уже более 13 млрд руб. и компания была готова к любому развитию событий, включая попытки банкротства любой из них, которые могли предпринять банки. «Альфа-банку надо было сразу же попытаться оспорить в суде все эти сделки и займы «Продо», – считает старший юрист компании Sameta Ольга Сницерова, – угрожать уголовным преследованием, с помощью судебных решений блокировать деятельность группы и подавать на банкротство входящих в нее компаний». По словам юриста, иногда это является единственным эффективным способом для банка убедить должника вернуть деньги.

Затягивание процесса

Еще один прием юристов «Продо» – попытка максимально растянуть процесс судебных разбирательств. На то, чтобы выиграть у «Продо» в первой инстанции первые два иска на 320 млн руб., Альфа-банк потратил целых три месяца, причем месяц ушел на выбор арбитражных заседателей. Как показал анализа судебных дел с участием «Продо», этот прием группа использовала во всех разбирательствах с банками. По словам адвоката Якова Мастинского, процесс выбора арбитражных заседателей – а на это отводится 10 дней – адвокаты часто используют для того, чтобы выиграть время и лучше подготовиться к судебному заседанию. Есть и другие не противоречащие закону способы потянуть время, напоминает адвокат, например требовать привлечь к рассмотрению третьих лиц. Используя различные приемы затягивания процесса, юристы «Продо» смогли получить передышку от нескольких недель до полугода.

Например, омский арбитраж так и не успел рассмотреть один из исков в 2009 г., а уловка юристов «Продо», как следует из материалов дела, состояла в следующем: 27 марта 2009 г. «Омский бекон» потребовал признать недействительным договор поручительства по кредиту Альфа-банка и подал иск к банку и Омскому мясокомбинату. 3 апреля суд принял иск от «Омского бекона» и назначил предварительное рассмотрение на 20 мая. Но в этот день «Омский бекон» потребовал участия арбитражных заседателей, и суд снова перенес заседание на 22 июня, чтобы участники выбрали арбитражных заседателей из списка омского арбитража. Но 22 июня «Омский бекон» попросил привлечь «Продо дистрибьюшн», и предварительное рассмотрение перенесли на 16 июля, но тогда выяснилось, что Омский мясокомбинат «забыл» выбрать арбитражного заседателя. В итоге предварительное заседание омский арбитраж провел только 13 октября, на нем наконец-то дело признали подготовленным к рассмотрению, которое назначили на 10 ноября, почти через восемь месяцев после подачи иска. Но тут стороны объявили о подготовке мирового соглашения, и 29 октября «Омский бекон» отозвал собственный иск.

Неплатежи

Другой способ сохранить ключевые активы – обременить их долгами перед поставщиками. Как выяснилось из материалов Арбитражного суда Московской области, все производители группы «Продо» поставляли мясные деликатесы торговой компании «Продо дистрибьюшн», которая осенью 2008 г. просто перестала возвращать им деньги. Судя по материалам арбитражных дел, долги «Продо дистрибьюшн» перед поставщиками сформировались в основном в IV квартале 2008 г. и начале 2009 г. – именно тогда, когда Альфа-банк обратился в Арбитражный суд Москвы. Рекорд по скорости судебного разбирательства установил Клинский мясокомбинат, решивший свои проблемы с должниками за 22 дня. Компания подала в арбитраж Московской области иск к «Продо дистрибьюшн», «Продо» и пяти компаниям группы 3 марта, а уже 25 марта суд вынес решение о взыскании с должников 1,3 млрд руб.

Пока тянулись разбирательства с банками-кредиторами, «Продо» успела получить решение суда по собственным искам и защитить от кредиторов свои ключевые активы: Клинский мясокомбинат, птицефабрики и мясной бизнес в Омске. Все иски компаний группы друг к другу рассматривались в Арбитражном суде Московской области. И в отличие от разбирательств с банками-кредиторами в Москве и Омске судебные дела внутри группы «Продо» решались в подмосковном суде всего за 1,5–2 месяца, а ответчики неизменно сообщали суду, что полностью согласны с иском и суммой предъявленного им долга, вот только денег на его выплату у них нет.

Арест

Чтобы защитить ключевые активы от притязаний «Альфы» и других банков-кредиторов, юристы «Продо» добились ареста части имущества мясного холдинга. Сделать это удалось с помощью иска Клинского мясокомбината, по которому было арестовано 1,3 млрд руб. на счетах «Продо дистрибьюшн», активы «Продо». В решении суда так и сказано: «Арестованное в рамках обеспечительных мер имущество нельзя передавать третьим лицам, в том числе и банкам». Под арест подпало и движимое имущество «Омского бекона» на 815 млн руб. и принадлежащий ему пакет 39% акций Омского мясокомбината, имущество которого также было отдельно арестовано. Под арестом оказались и 92% акций «Омского бекона», владельцем которых была «Пермь-агро». Арест имущества группы продолжался до 15 декабря, до тех пор пока не удалось договориться с Альфа-банком. Имущество самого Клинского мясокомбината, а также птицефабрики «Линдовское» и питерской «Дарьи» было арестовано 15 апреля прошлого года: арбитраж Московской области удовлетворил иск Уфимского мясоконсервного комбината (также принадлежит «Продо») к «Продо дистрибьюшн» и ее поручителям, а также наложил обеспечительные меры.

«На счетах этих компаний нет денег, поэтому нужно арестовать имущество должников», – говорится в определении суда. Общая сумма выигранных исков производителей к аффилированной с ними «Продо дистрибьюшн» и большинству мясокомбинатов и птицефабрик «Продо» (они были поручителями) составила 5,2 млрд руб. Это уже было сравнимо с суммарными требованиями Альфа-банка, Газпромбанка, Сбербанка и Межмпромбанка, требовавшими от компаний «Продо» вернуть в общей сложности 5,8 млрд руб.

«Банк, имеющий в залоге имущество компании, при подаче к ней иска о банкротстве лишается права голоса в собрании кредиторов и не может влиять на выбор внешнего управляющего, – отмечает Сницерова. – Но после реализации на торгах имущества должника он получает 75% от вырученных денег».

Банк может отказаться от залога, тогда он получает возможность контролировать процедуру банкротства, но потеряет преимущество при получении денег за проданное имущество, добавляет юрист. При раскладе, который был в «Омском беконе», оба варианта могли быть для Альфа-банка проигрышными. В первом случае большинство голосов получала Пермская птицефабрика, которая могла установить очень низкую стоимость реализуемого на торгах имущества «Омского бекона», и «Продо» смогла бы выкупить его сама. Банк же получил бы не ожидаемую сумму долга, а лишь 75% от той цены, которую установила бы Пермская птицефабрика. Во втором случае полученные деньги поделили бы пропорционально между кредиторами (после обязательных выплат кредиторам первой очереди). Но и здесь у «Продо» сумма требований была больше, чем у Альфа-банка, и денег, соответственно, группа получила бы больше, чем банк.

Ошибки судей

На руку «Продо» сыграла небрежность судей. Каждый раз оппонентов мясного холдинга подводили мелкие судебные ошибки или недоразумения, которые помогали ему оттянуть момент расплаты по долгам и заставить банки пойти на реструктуризацию. Так, в марте 2009 г. Межпромбанк подал иск в Арбитражный суд Москвы на 404 млн руб. к «Продо» и поручителям по кредиту – Клинскому мясокомбинату и Калужской птицефабрике. В июле 2009 г. банк благополучно выиграл в первой инстанции, в октябре 2009 г. апелляция оставила решение арбитража в силе.

Но когда дело дошло до кассации, то выяснилась одна деталь: оказалось, что договор поручительства Калужской птицефабрики по кредиту Межпромбанка был одобрен не полным составом совета директоров. Как следует из решения кассации, в заседании совета не принимал участия его председатель Андрей Перетятько. А закон об акционерных обществах требует, чтобы решения о крупных сделках принимались единогласно всеми членами совета директоров. Поэтому договор поручительства птицефабрики может быть признан недействительным, что не учли в своих решениях арбитраж и апелляция. Дело вернули на новое рассмотрение в первую инстанцию.»Если суд первой инстанции установит, что поручительство – не крупная сделка, то одобрение было надлежащим, т. е. не единогласно, а большинством голосов членов совета директоров; если же сделка была крупной, то можно говорить о том, что в Межпромбанк были представлены заведомо ложные сведения, – возмущается руководитель пресс-службы Межпромбанка Дмитрий Мороченко. – В пользу последнего говорит также создание перекрестной задолженности в холдинге, поданные и отозванные заявления о банкротстве, реорганизация должников и заявления о прекращении договоров поручительств».

Ошибку почти на 0,5 млрд руб. допустили и судьи омского арбитража, рассматривавшие иск Газпромбанка к «Омскому бекону», Омскому мясокомбинату и «Продо». В конце июня 2009 г. Газпромбанку удалось получить решение о взыскании с «Продо» 490 млн руб., но денег банк получить не смог. Апелляционная инстанция, в которую подал жалобу Омский мясокомбинат, обнаружила, что судья омского арбитражного суда Алла Гущина и присяжные заседатели Елена Мунш и Игорь Сысоев забыли подписать изготовленное в полном объеме решение суда, расписавшись только в его резолютивной части. По Арбитражному процессуальному кодексу это причина для отмены решения арбитражного суда, говорится в решении апелляции. Дело также вернули в первую инстанцию. По данным базы Высшего арбитражного суда, это разбирательство до сих пор не завершено. Представитель Газпромбанка не стал комментировать судебные разбирательства с «Продо».

Курьезные ошибки допустил московский арбитраж и в делах Альфа-банка против «Продо». Первые два выигранных банком иска на 320 млн руб. кассация также в июле вернула в первую инстанцию. Выбранный «Продо» арбитражный заседатель Василий Черняков заболел и не смог участвовать в январском судебном заседании. Суд, чтобы не откладывать дело еще раз, назначил «Продо» собственного кандидата – Геннадия Горшкова. Оказалось, что арбитраж из-за спешки допустил процессуальную ошибку, забыв предложить «Продо» самостоятельно выбрать замену Чернякову. Поэтому-то и следует все предыдущие решения о взыскании с «Продо» долга Альфа-банку отменить, говорится в решении кассационной инстанции. К тому же выяснилось, что и сам банк оказался недостаточно внимателен, рассылая поручителям по кредиту сообщения, что они обязаны погасить долг. Телеграмму банка получила охранник Клинского мясокомбината Малахова, которая не была штатным сотрудником компании. А значит, Клинский мясокомбинат оказался не в курсе, что Альфа-банк требует от него денег, и не мог выполнить договор поручительства, говорится в материалах кассационной инстанции.

Банкротство

В августе 2009 г. терпение Альфа-банка лопнуло. «Нам кажется, что мы практически исчерпали возможности договориться, поэтому мы приняли решение инициировать банкротство», – объявил тогда зампред правления банка Владимир Татарчук. Иски о банкротстве были поданы к «Продо», Клинскому и Омскому мясокомбинатам и «Омскому бекону». Но «Продо» была готова к такому развитию событий. Уже через неделю после исков о банкротстве «Омского бекона» на сумму 350 млн руб., поданных Альфа-банком, к банкротству подключилась сама мясная группа: такой же иск, только на 449 млн руб., подала Пермская птицефабрика. Сомнений в том, что «Продо», имея на руках судебные решения на 13 млрд руб., сможет предъявить к любой из своих банкротящихся компаний любую необходимую сумму долга, не было.

Кредиторам ничего не оставалось, как пойти на мировую. И уже в конце декабря Альфа-банк и «Продо» объявили, что конфликт исчерпан: компании подписали соглашение о реструктуризации долга. По этому соглашению банк выдал «Продо» новый кредит до августа 2017 г., который пошел на погашение долга в 3,5 млрд руб. перед Альфа-банком и в 1 млрд руб. перед Сбербанком. Условия кредита стороны не раскрыли, но в сообщениях компаний «Продо» говорится, что процентная ставка по кредитам Альфа-банка будет не больше ставки рефинансирования ЦБ (с 29 марта она установлена в 8,25%) плюс 3% годовых. По словам представителя Альфа-банка, его банк вполне устроили условия соглашения с «Продо»: у Альфа-банка не было цели обанкротить клиента, хотя иски о его банкротстве можно было подать еще весной 2009 г. Все это время велись переговоры о реструктуризации. Они завершились выгодно для обеих сторон. Гендиректор «Продо» Сергей Поляков отказался от комментариев.

Ничего личного

«Зная «Альфу» и ее агрессивную политику по возврату долгов, условия реструктуризации кредитов «Продо» выглядят очень привлекательно», – считает начальник отдела анализа долгового рынка ИК «Велес капитал» Иван Манаенко. На публичном рынке заимствований компании с чистой кредитной историей привлекают деньги под 13% годовых.

«В случае с реструктуризацией долга «Продо» не было ничего исключительного, – возражает представитель Альфа-банка. – Кредит был предоставлен за счет субординированного займа, полученного от Внешэкономбанка (ВЭБ). По условиям субординированного займа его средства могут быть направлены на кредитование приоритетных отраслей экономики. На таких же условиях заем получили компания «Юнимилк» (около 6 млрд) и авиакомпания «Сибирь» (8,9 млрд). Всего Альфа-банк получил от ВЭБа два субординированных займа на 39,5 млрд руб. – эти деньги банк обязан выдать клиентам, относящимся к предприятиям стратегических отраслей, на срок более пяти лет и по ставке, равной ставке рефинансирования плюс 3%. «Продо» на этих условиях была открыта кредитная линия в 8,5 млрд руб. «Продо» формально получила отсрочку по выплате процентов и погашению долга благодаря судам, – отмечает аналитик Банка Москвы Егор Федоров. – С точки зрения компании – это стратегия сохранения бизнеса, с точки зрения кредиторов – оппортунизм. Но в итоге банк сохранил клиента, а компания реструктурировала долг». «Главный урок, который извлекли банки и компании в кризис, – что при желании можно не платить по долгам и при этом плохие компании оказываются в положении как минимум не худшем, чем хорошие», – отмечает начальник управления активами одной из крупнейших управляющих компаний.

В качестве бонуса Альфа-банк получил небольшой пакет акций в компаниях группы и эксклюзивные права на оказание инвестиционно-банковских услуг «Продо» до 2017 г. По данным ЕГРЮЛ, 29 декабря в ООО «Продо» появился новый участник с долей в 5% – Chatterset Limited.

Тактика работы с должниками от Альфа-Банк

В самом начале кризиса 2009 года Альфа-банк изменил формат работы с неблагополучными заемщиками. Небольшой отдел был преобразован в дирекцию по работе с проблемной задолженностью. Возглавил дирекцию Заали Цанава. О нем не так много известно. Внук бывшего наркома госбезопасности Белоруссии Лаврентия Цанавы, соратника другого Лаврентия, Берии, — «жесткий человек», как говорят коллеги. Для принятия оперативных решений в банке был создан неофициальный комитет, который собирается один-два раза в неделю.

Работа с компанией-заемщиком, финансовое состояние которой вызывает вопросы, начинается за два-три месяца до срока погашения долга, рассказывает Татарчук. На этом этапе, если банк понимает, что трудности у компании временные, может быть найден вариант реструктуризации долга. Срок реструктуризации обычно не превышает полутора лет. Речь может идти и об улучшении обеспечения по кредиту — заемщика просят предоставить дополнительное имущество в залог, а владельца бизнеса — подписать личное поручительство.

Если вариант реструктуризации не найден к моменту погашения кредита, банк, как правило, подает иски в суды и к самой компании, и к ее владельцу — поручителю по кредиту.

«Это наша принципиальная позиция — на случай, если мы не найдем приемлемого внесудебного решения, у нас должна быть возможность удовлетворить свои требования в суде», — говорит Татарчук. «Альфа» судится всегда (сегодня примерно по каждому третьему кредитному договору) — это аксиома — и практически никогда не проигрывает. Для сравнения: Сбербанк судится примерно в трех случаях из ста — на 126 100 кредитных договоров приходится 3400 исков.

Судебные разбирательства отнимают у банков-кредиторов немало времени — только чтобы подтвердить наличие долга и его сумму, Альфа-банку требуется как минимум два месяца. И это при наличии мощной юридической службы, которая поднаторела в подготовке документов. (Одна лишь деталь, демонстрирующая роль юристов в «Альфе»: когда в 2002 году нужно было назначить нового председателя правления Альфа-банка, акционеры выбрали его главного юриста Рушана Хвесюка.) Если же дело дошло до банкротства должника, то оно занимает не менее полугода. Тот из кредиторов, кто быстрее всех получит исполнительный лист, сможет первым добраться до имущества должника.

Летом 2009 года Альфа-банку удалось полностью взыскать долг с обанкротившейся компании «Топливное обеспечение аэропортов» (ТОАП). У «Альфы» было личное поручительство владельца предприятия Евгения Островского. Банк первым успел получить судебное решение и начал арестовывать имущество бизнесмена. В результате в счет погашения кредита Островский отдал офисное здание в Москве площадью 2000 кв. м. Остальным кредиторам — Сбербанку, ВТБ, МДМ-банку и БТА Банку — остается ждать завершения процедуры банкротства ТОАП. Все четыре банка располагают личными поручительствами бизнесмена, но пока им ничего не досталось.

Почему другие не берут на вооружение тактику «Альфы»? Одно из объяснений: большинство банков стараются как можно дольше не показывать в отчетности рост просроченной задолженности, например пролонгируя кредиты. Ведь от финансовых показателей зависят и бонусы менеджмента. Зачем идти на риск, ввязываясь в судебные разбирательства с неочевидным исходом, если можно пересидеть сложные времена, а там, возможно, должник начнет платить? Однако проблемы плохих кредитов такой подход не решает.

«Когда возникает просрочка, бывает, клиент рассчитывает на то, что банк сломается. Начинается борьба нервов, кто раньше испугается. Мы, как правило, свою позицию не меняем», — рассказывает Татарчук. Тот же «Русал» не выдержал, когда Альфа-банк подал иск о банкротстве двух входящих в группу заводов. В пресс-службе «Русала» методы «Альфы» назвали «рейдерскими», но почти сразу же долг был погашен.

Среди должников «Альфы» есть орешки покрепче. Например, серьезным оппонентом стал основной владелец группы «Продо» Давид Давидович. Компании группы должны Альфа-банку более $100 млн. В сентябре суд по заявлению банка начал процедуру банкротства ООО «Продо», в октябре в судах будут рассмотрены еще три иска о банкротстве компаний группы — Клинского мясокомбината и «Омского бекона».

По оценке банка, у Давидовича есть достаточно имущества, чтобы полностью погасить долг, но он не собирается сдаваться. Бизнесмен при этом и сам пытается получить контроль над процессом банкротства.

Активная работа Альфа-банка с проблемной задолженностью начинает приносить плоды. По оценке Татарчука, объем безнадежных кредитов, которые банк заносит в список с названием «морг» и готовит к списанию, не превышает $150–300 млн. Просрочка в Альфа-банке, по его прогнозам, должна сократиться в 2011 году до 4–5%.

Если не удается заставить должника платить, приходится обращать взыскание на оставленный по кредиту залог. Иногда банк получает имущество должника в виде отступного. В результате накапливаются непрофильные активы, которыми кто-то должен профессионально управлять. В Альфа-банке есть соответствующее подразделение. Однако активы в нем не копятся — акционеры «Альфы» приняли решение передавать непрофильную собственность, достающуюся от должников, в инвестиционную компанию «А1», также входящую в «Альфа-Групп».

«А1», бывшая «Альфа-Эко», была образована 20 лет назад. В начале 1990-х компания активно торговала нефтью, сахаром и другими сырьевыми товарами, занималась прямыми инвестициями и сделками по слияниям и поглощениям. «Альфа-Эко» стала инкубатором для многих крупных проектов группы, того же Альфа-банка и «Вымпелкома».

Лучшие проекты акционеры во главе с Михаилом Фридманом оставляют себе, а остальные компании «Альфа-Эко» обычно продает с большой прибылью. За время работы компания поднаторела в судебных разбирательствах, которые проходили по всей стране и за рубежом. Юристы группы участвовали в громких процессах банкротства крупных предприятий, например Ачинского глиноземного и Западно-Сибирского металлургического комбинатов еще в середине 1990-х.

Группа всегда была всеядной — занималась проектами в самых разных отраслях). Но в последние годы, поменяв название, компания поумерила аппетиты. Пару десятков собственных проектов, которые «А1» начала еще до кризиса, президент компании Андрей Земницкий оценивает сейчас в $1 млрд. Стоимость активов, переданных «А1» Альфа-банком, оценить пока сложно. По мнению Татарчука, сегодня за них можно было бы выручить от $100 млн до $1 млрд.

Самый крупный из последних проектов — Донецкий электрометаллургический завод (ДЭМЗ), заложенный по одному из кредитов, предоставленных Альфа-банком группе «Эстар». Всего группа должна банку около $450 млн. По оценке Земницкого, строительство такого же современного завода сегодня обошлось бы в $500 млн. Выходит, «Эстар» в расчете с кредитором? Вовсе нет. Оценку завода сейчас проводит одна из аудиторских компаний на Украине, рекомендованная PricewaterhouseCoopers.

Предварительный результат (с учетом долга) на порядок меньше суммы кредита. Но в руках банка есть дополнительный козырь — личное поручительство совладельца группы Вадима Варшавского. В разговоре с Forbes Варшавский признал, что завод не покрывает всю сумму долга и что у них с «Альфой» продолжаются переговоры.

Примерно в той же ситуации оказался Александр Сенаторов, владелец группы компаний МИАН (новое название — Kopernik Group). «А1» продает два офисных центра МИАН, которые были в залоге у банка. Результаты тендера станут известны в конце октября. По предварительным данным, за оба здания покупатели готовы заплатить $110–115 млн, а МИАН должен банку около $200 млн. Разницу «Альфа» опять же будет требовать с бизнесмена. Личное поручительство Сенаторова имеется.

За свою работу «А1», как любая управляющая компания, получает вознаграждение, которое складывается из двух частей — фиксированная комиссия за управление (management fee) и плата за успех (success fee). Чем больше «А1» выручит от продажи имущества, тем больше заработает и тем выше будут бонусы у менеджеров.

Задачи «А1» не ограничиваются исключительно управлением активами. Сотрудники «А1» в качестве консультантов ходят на заседания банковского комитета по проблемной задолженности и часто голосуют против планов реструктуризации, которые предлагают банкиры. «Горизонт коммерческого банкира — один год. Банку тяжело затевать длинные проекты, не связанные с основной деятельностью, — рассказывает Земницкий. — А мы стараемся убедить их, что и на плохих кредитах можно хорошо заработать, если подождать. Приходится спорить, и не всегда наша точка зрения принимается». Окончательное решение остается за акционерами.

В этом еще одно отличие «Альфы» от государственных банков: частные акционеры «Альфа-Групп» готовы ухудшить баланс банка и ждать несколько лет, чтобы получить хорошую прибыль в будущем. Менеджеры госбанков предпочитают жить сегодняшним днем.

Альфа-банк не только работает с имеющейся проблемной задолженностью, но и дополнительно скупает долги. В первую очередь для усиления позиций в споре с должником. Например, у Альфа-банка был кредит Mirax Group на $90 млн. Кредит был обеспечен не полностью, но у банка имелось личное поручительство владельца компании Сергея Полонского. В августе «Альфа» купила за 25% от номинала просроченный долг Mirax перед банком Credit Suisse — $241 млн без поручительства Полонского, но с хорошим обеспечением. Благодаря этому «Альфа» получила рычаг давления, что позволило реструктурировать кредит на выгодных условиях — $81 млн Mirax заплатила сразу, а по остальным $250 млн срок расплаты отложен на полтора года. Половину кредита Mirax погасит деньгами, половину — недвижимостью.

Сейчас Альфа-банк, по словам Татарчука, не исключает для себя покупку долгов «Русала» и En+. «Трагедия кредиторов «Русала» и En+ в том, что они как огня боятся господина Дерипаску, — говорит он. — Западные банки, к сожалению, лишены возможности чувствовать себя комфортно в нашей стране. Они опасаются, что в случае банкротства останутся ни с чем».

В разгар кризиса «Альфа», пожалуй, лучше других выбивает долги. Но кризис кончится, компаниям понадобятся деньги на новые проекты. Пойдут ли они в банк, с которым невозможно договориться? Татарчук не видит в этом большой проблемы. «Сейчас вся наша политика продиктована необходимостью быть конкурентоспособными в 2010 году. Не иметь трупов в багаже, которые тянут вниз», — говорит он. Банки, которые первыми освободятся от груза проблемных кредитов, убежден Татарчук, смогут быстрее заимствовать на международных рынках и делать клиентам конкурентные предложения.

В век процветания банков и микрофинансовых организаций, которые на разные лады твердят, что самые низкие процентные ставки именно у них и призывают взять кредит на выгодных условиях, одолжить n-ную сумму стало очень легко. Очень легко взять деньги в долг, но очень непросто их отдать, ведь, как известно, берешь чужие, а отдаешь свои. Не у всех заемщиков получается вернуть деньги в срок по тем или иным причинам. Коллекторское агентство «Сентинел Кредит Менеджмент» помогает нерадивым клиентам банков погасить свои долги, а банкам и МФО вернуть деньги.

Отзывы о КА Сентинел Кредит Менеджмент (Sentinel)

Что такое ООО «Сентинел Кредит Менеджмент»?

Сентинел (Sentinel) переводится с английского как часовой, страж, наблюдатель. Это название австралийского танка времен Второй мировой войны.

Компания «Сентинел» – это дочернее предприятие одного из крупнейших банков России ООО «Альфа Банк», созданное из его дирекции по взысканию просроченной задолженности. Поэтому если вас интересовало, коллекторы Альфа-банка это или нет, то ответ — да, от Альфы.

ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» – коллекторское агентство, имеющее развитую региональную сеть и инфраструктуру и сотрудничающее с передовыми банками и МФО в России.

История возникновения и развития: когда получена лицензия и входил ли в реестр

• В 2005 году ООО «Альфа Банк» решили оптимизировать свою работу и сократить убытки, и стали работать над направлением по возврату просроченной задолженности;
• В 2007 году направление получило развитие, и была образована Дирекция;
• С 2007 по 2011 года направление бурно развивается, появляются офисы в разных регионах России, и налаживается связь между ними. Была сформирована команда профессионалов, которая разработала основные принципы и технологии работы и ввела их повсеместно;
• 2011 год образуется самостоятельное юридическое лицо ООО «Сентинел Кредит Менеджмент»;
• 2012-2014 года компания страхует свою профессиональную деятельность, открывает два контакт-центра и вступает в НАПКА;
• 2015-2016 года «Сентинел» получает лицензию ФСТЭК РФ на техническую защиту личной информации, получает сертификат, что соответствует ГОСТу и вносится в государственный реестр коллекторских агентств.

Методы работы агентства

Клиентами агентства являются крупнейшие банки, МФО и прочие известные компании. С ними сотрудничество осуществляется в рамках аутсорсинга, либо в рамках переуступки прав требования. Вот как работает эта схема:

• Человек берет кредит в некой организации;
• Перестает выплачивать ежемесячные платежи;
• Организация передает документы «Сентинелу» или продает долг;
• Агентство начинает работу с должником по возврату кредита.

С должниками агентство работает так:

• Пишет письма-уведомления неплательщикам с просьбой погасить свой долг;
• Ежедневно напоминает по телефону или иным доступным образом о сроках и размерах задолженности;
• Проводит встречи и переговоры с нерадивыми клиентами и их поручителями;
• Подключает к работе правоохранительные и судебные инстанции в целях содействия в работе по погашению долга;
• Занимается оценкой, изъятием и хранением заложенного имущества и иных активов.

Если эти методы не приводят к положительному результату, то тогда коллекторы «Сентинела» проводят судебную деятельность.

Как бороться с коллекторским агентством «Сентинел»?

Работа коллекторов связана с множеством ограничений. Хотя в компании работает команда профессионалов, нередко и они допускают ошибки и переходят границы дозволенного. Если это произошло, действия заемщика должны быть следующие:

• Написание жалобы в компанию;
• Написание жалобы в НАПКА («Сентинел Кредит Менеджмент» серьезное агентство и не станет рисковать своей репутацией и лицензией ради одного сотрудника);
• Написание жалобы в прокуратуру или полицию о навязчивом или агрессивном поведении коллектора;
• Консультация с юристом;
• Распространение негативной информации в Интернете и СМИ о коллекторском агентстве и банке;

Психологическая борьба: создавайте коллектору максимум неудобств при работе с Вами.

Стоит ли платить коллекторам из «Сентинела?

Всё зависит от ситуации и суммы долга.

1. Если сумма невелика, то после просмотра документов и удостоверения в том, что требования коллекторов законны, лучше погасить задолженность. Из-за маленькой суммы не стоит терпеть надоедливые звонки, встречи, а в дальнейшем суд, тем более судебные издержки тоже придется оплатить Вам;
2. Если же сумма большая, то наверняка на неё начислены большие пени и тогда стоит дождаться судебного заседания. Во-первых, может пройти срок давности, и тогда Ваш долг будет списан (бывает крайне редко). Во-вторых, на суде с большой вероятностью можно будет снизить сумму штрафных санкций.

Как вести диалог с коллекторами из «Сентинела»?

Если Вам позвонили из коллекторского агентства, действия должны быть следующими:

• Прочитайте внимательно договор, заключенный с банком и убедитесь, что он может передавать ваш долг коллекторам. Если такой фразы в договоре нет, тогда смело вешайте трубку, требования коллекторов незаконны;
• Обязательно узнайте ФИО звонящего, должность и название организации. Нужно будет проверить эти данные, позвонив в компанию, в которой работает коллектор. Если на ваше законное требование (п.5 ст. 15 ФЗ «О потребительском кредите (займе)») Вы получили отказ, прекращайте разговор;
• Не стоит грубить и оскорблять коллектора, обычно все разговоры записываются и это может быть использовано против вас;
• Стоит самому позаботиться о записи разговора, чтобы в случае, если коллектор перешел границы дозволенного, обратиться в соответствующие инстанции;
• Рассказывать о своих проблемах и жаловаться на жизнь не стоит, вести разговор спокойно и по-деловому. Сразу заявить о своих намерениях по поводу долга: собираетесь ли оплачивать или ждете повестки в суд.

Если встреча с коллектором происходит лично, порядок действий должен быть такой:

• Перед запланированной встречей проконсультируйтесь с юристом на тему, какие документы затребовать у коллектора;
• Ведите себя спокойно. Знайте, любые угрозы – это психологический прием с целью вас запугать. Дату назначайте заранее, это будет поводом до этого не выходить на контакт;
• Первым делом проверьте нотариально заверенный документ, дающий право вести переговоры по конкретному делу;
• Внимательно прочитайте все представленные документы, любая ошибка вплоть до запятой лишает документ юридической силы и это повод перенести встречу;
• Записывайте все разговоры с коллекторами.
• Если вы не хотите встречаться с коллекторами, то ч.1 ст.8 закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» даёт Вам на это право. Нужно будет обратиться с заявлением в агентство.

Методы борьбы с необоснованными требованиями коллекторов

Иногда «жертвами» коллекторов становятся люди, которые на самом деле не являются должниками. Это может произойти по ряду причин:

• Ошибка при передаче информации из банка. Тогда необходимо решить эту проблему с банком, взяв у них письмо о том, что должником Вы не являетесь;
• Кто-то из членов семьи указал адрес прописки, а не фактический адрес проживания;
• Рассчитывая на неосведомленность, требуют долг с родственников;
• При заполнении анкеты был указан чужой номер;
• Человек является поручителем.

Что делать, если коллекторы угрожают и надоедают — читайте в нашей статье.

Чтобы избавиться от необоснованных требований, нужно будет написать письмо в коллекторское агентство, где подробно объяснить, что с должником связь не поддерживается и его местонахождение неизвестно и отправить почтой с уведомлением. Копию письма можно вручить коллектору прямо в руки. Если эти действия не принесли должного результата, можно написать жалобу в правоохранительные органы.

Отзывы пострадавших должников и сотрудников ООО СКМ

Отзывы о коллекторском агентстве ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» разнятся, встречаются как положительные, так и отрицательные. Всё зависит от ситуации, ведь должники не хотят оплачивать свой кредит и ищут виноватых.

Если проанализировать отзывы должников, то преобладающее количество их жалуется на нелегитимные методы работы агентства, угрозы в адрес неплательщиков. И что самое главное, никакие увещевания и заявления на коллекторов из этого агентства не действуют, практически невозможно повлиять на них и заставить действовать в рамках закона.

Судя по отзывам сотрудников, работающих в данной компании, находятся те, кто недоволен своим местом работы. Говорят, что работа в агентстве трудная и нервная, отнимает много времени, зачастую приходится работать в режиме нон-стоп. Чтобы уйти в отпуск необходимо самому найти себе замену и начальство не любит, когда сотрудники требуют свой законный отпуск. Но есть и положительные моменты: работа коллекторов в Сентинеле высокооплачиваемая, часто выписывают различные премии и надбавки. Видимо по этому текучести кадров в организации не наблюдается, и попасть новому сотруднику туда сложно.

Контактные данные: телефон горячей линии и адрес

У компании есть свой сайт, который был запущен в 2013 году и с тех пор активно развивается. Официальный сайт находится по адресу http://www.sentinelcredit.ru/

На сайте можно: ознакомиться с историей компании;посмотреть с кем организация сотрудничает; узнать какие услуги предоставляет; посмотреть памятку должникам; узнать адреса региональных офисов; узнать вакансии и последние новости.

У коллекторского агентства «Сентинел» есть два офиса в Москве. Один основной, другой дополнительный. Вот их адреса:

Основной офис:
129090, г. Москва, ул. Большая Спасская, д. 20, стр. 3,Дополнительный офис:
127106, г. Москва, ул. Алтуфьевское ш., д. 1/7

Также у компании есть телефон горячей линии: 8 (800) 222-04-63

Коллекторское агентство «Сентинел Кредит Менеджмент» очень солидная компания, имеющая широкую региональную сеть и большое количество клиентов из числа передовых компаний в России. Для нерадивых клиентов агентство кажется плохой организацией, которая способна причинить только вред. Ведь кому хочется иметь дело с взыскателями долга? Но компании вроде Сентинела зачастую способны помочь в погашении кредита, составить план и придерживаться его, дать советы по улучшению своего материального положения. Лучший способ не иметь дело с коллекторским агентством – вовремя платить по счетам и не иметь просроченных кредитов.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68