Как перейти в другой НПФ?

С 1.01.2019 г. вступил в силу новый порядок смены страховщика по ОПС, которым может выступать ПФР либо НПФ.

С этого времени граждане смогут подавать заявление о смене страховщика лишь через ЕПГУ либо в ПФР лично, а также через нотариально уполномоченного представителя. Тождественная процедура действует и при подаче уведомления об отказе от смены страховщика. Для перевода пенсионных накоплений из ПФР в НПФ либо из одного НПФ в другой все так же надо заключить с выбранным фондом договор об ОПС. Заявление на переход необходимо подавать не позднее 1 декабря. До 31 декабря будет действовать «период охлаждения», во время которого человеку допустимо передумать и остаться в прежнем фонде или выбрать другой. Для этого следует подать уведомление об отказе от смены страховщика или о его замене.

Нужно отметить, что при подаче застрахованным лицом в ПФР в течение 1-го года более 1-го заявления о переходе без предварительной подачи уведомлений об отказе от смены страховщика ПФР откажет в удовлетворении 2-го и последующих заявлений.

Закон предусматривает обязательное информирование людей о размере теряемого ими инвестиционного дохода, учтенного на их счетах, при подаче заявления о смене страховщика через ЕПГУ или непосредственно в ПФР.

Сведения о своих заявлениях и уведомлениях, дате и способе их подачи, вынесенном решении можно будет отыскать на Портале госуслуг. Уведомления, поступившие в ПФР в бумажном варианте, сотрудники ведомства сами зарегистрируют на портале, и они будут отображаться в личном кабинете. При этом сохранится возможность получить указанные данные лично в территориальном подразделении ПФР или выбранного НПФ.

Кроме того, ПФР в пределах 1-го рабочего дня с момента получения заявления или уведомления касательно смены страховщика будет направлять этот документ всем заинтересованным НПФ (от которого и к которому человек переходит) через СМЭВ.

Законодательные изменения призваны устранить незаконные переводы пенсионных накоплений в НПФ с использованием подложной документации и дать людям новые информационные возможности, способные помочь принять более взвешенные решения при выборе или смене способа инвестирования своих пенсионных средств.

Смена НПФ: что нужно знать?

Переход из одного НПФ в другой — процедура, которая характеризуется следующими нюансами, о которых полезно знать:

1. Перевод пенсионных накоплений из одного фонда в другой возможен:

• не чаще одного раза в течение года — если речь идет о досрочном переводе;
• не чаще одного раза в 5 лет — если речь идет об «обычном» переводе.

Если человек передумал и хочет вернуть накопления обратно в изначальный фонд, то это не будет считаться новой операцией перевода, которая попадает под рассматриваемые ограничения — при условии, что заявка на перевод пенсии (далее мы рассмотрим, как она производится на практике) будет аннулирована до 31 декабря года, в котором подано заявление на досрочный перевод пенсии (года, предшествующего тому, в котором производится «обычная» смена НПФ).

1. При «обычной» смене НПФ из одного фонда в другой передаются денежные средства, представленные:

• номинальной накопленной пенсией;
• доходом от инвестирования номинальной накопленной пенсии;
• суммами, начисленными в рамках процедуры гарантийного исполнения (она производится, если имел место отрицательный результат инвестирования).

При досрочном — только номинальная накопленная пенсия.

Отметим, что в 2019 году в силу вступает закон, обязывающий НПФ информировать текущих клиентов о потерях в инвестиционных суммах. Такое информирование будет осуществляться до расторжения действующего договора.

Из объема передаваемых денежных средств исключаются суммы материнского капитала — если они не были направлены на пополнение накопительной пенсии.

Зачем вообще переводить пенсию?

Необходимость в переводе пенсии из одного НПФ в другой может быть обусловлена:

1. Низкими позициями текущего НПФ в рейтингах, отрицательными отзывами экспертов о деятельности фонда — которые могут озвучиваться в федеральных и отраслевых СМИ, на различных публичных мероприятиях.

Определенные экономические сложности могут быть и у хозяйственных обществ, учреждающих фонды: они могут попасть под санкции, столкнуться с проблемами в части ликвидности и сбыта. Наличие проблем на стороне учредителя не добавит устойчивости НПФ.

1. Более высокой доходностью у других фондов — один из которых может быть выбран гражданином для перевода пенсии.

Конечно, доходность НПФ может меняться из года в год. Но если есть данные, подтверждающие ее стабильно высокую величину, то к условиям размещения пенсии в соответствующем НПФ определенно следует присмотреться.

1. Наличием особых условий формирования накопительного счета — как вариант, при схеме, когда в таких накоплениях участвует работодатель.

Правда, данный критерий не будет актуальным до тех пор, пока государство не снимет запрет на пополнение накопительной части пенсии россиян — который действует с 2016 года. Но если гражданин выбирает лучшие варианты для увеличения накоплений на перспективу — то учитывать рассматриваемый механизм имеет смысл.

Рассмотрим теперь, как сменить НПФ без потерь в финансах на практике. Процедура смены фонда в общем случае представлена следующими основными этапами:

1. Обращением в НПФ, куда пенсия должна быть переведена.

Там необходимо заключить договор на размещение накопительной пенсии.

1. Обращением в ПФР для подачи заявления о смене НПФ.

Заявление подается в установленной форме в бумажном или электронном виде.

1. Получение из ПФР и обоих НПФ — исходного и нового, уведомлений о переводе пенсии.

Если все пройдет хорошо, то заявитель будет получать ежегодные сведения по своему пенсионному счету от НПФ, в который переведена пенсия.

Рассмотрим теперь содержание указанных выше этапов переоформления накопительной пенсии подробнее.

Пишем заявление в ПФР

Заключив договор с новым НПФ, человек должен направить заявление о смене НПФ в ПФР по установленной форме.

Заявление можно принести в территориальное представительство Фонда в городе, передать через МФЦ, направить по почте или отправить в электронном виде через сайт Госуслуг (или Личный кабинет гражданина на сайте ПФР). Если предполагается электронная отправка заявления, то его потребуется подписать квалифицированной ЭЦП — которую, таким образом, нужно будет оформить в установленном порядке. Отметим, что войти в Личный кабинет на сайте ПФР можно через аккаунт Госуслуг.

Человек вправе отозвать поданное заявление о смене НПФ:

• до 31 декабря года, предшествующего тому, в котором должна быть произведена «обычная» смена НПФ;
• до 31 декабря года, в котором заявление подано — при досрочной смене фонда.

Год, в котором производится «обычная» смена — это пятый по счету год, начиная от того, в котором подано заявление. Таким образом, при обычной схеме процедура значительно затягивается — хотя она обеспечивает сохранность инвестиционного дохода.

Если соответствующего аннулирования заявления не произошло, то ПФР в срок до 31 марта года, идущего за тем, в котором в Фонд подан документ при досрочном переводе пенсии (года, в котором производится «обычный» перевод), должен прислать заявителю уведомление о том, какое решение принял по смене человеком НПФ.

Если по каким-то причинам уведомление не пришло, то в ПФР следует обратиться самостоятельно. Если Фонд отказал в смене НПФ заявителю, то его решение может быть обжаловано:

• сначала — в том же территориальном отделении ПФР, куда направлялось заявление;
• затем, если предыдущее обращение не принесет результата — в вышестоящую структуру ПФР.

Далее нерешенный вопрос решается в судебном порядке, но этот сценарий — довольно редкий.

Получаем уведомления из НПФ

В тот же срок, что установлен для информирования заявителя о решении по смене НПФ, уведомления о соответствующем решении ПФР также должен разослать в оба НПФ — старый и новый. В каждый из негосударственных пенсионных фондов человек вправе обратиться, чтобы уточнить — пришло ли уведомление из ПФР.

Получив информацию из ПФР, прежний негосударственный фонд обязан:

1. в течение одного месяца после получения уведомления проинформировать гражданина о том, что договор на пенсионное страхование, ранее заключенный с ним, аннулирован;
2. до 31 марта года, идущего за тем, в котором в ПФР было подано заявление при досрочном переводе пенсии (года произведения «обычной» смены НПФ), осуществить перевод денежных средств (представленных суммами, которые рассмотрены нами выше) в новый НПФ;
3. прислать бывшему клиенту выписку о состоянии персонального счета, и о сумме, что переведена в новый НПФ.

С 2019 года, как мы уже отметили выше, НПФ, из которого переводится пенсия, должен проинформировать в установленном порядке текущего клиента о потерях в части инвестиционного дохода.

В свою очередь, новый негосударственный пенсионный фонд в течение одного месяца после получения переведенных денежных средств из старого НПФ, обязан уведомить нового клиента о ее зачислении на персональный счет.

Впоследствии новый НПФ, как мы уже отметили выше, должен будет ежегодно направлять клиенту выписки по его счету и по результатам инвестирования накоплений.