Ипотека при декретном отпуске

В каких банках дают ипотеку женщинам в декрете?

Тинькофф Банк от 6% ставка в год

• Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
• Ставка: 6 — 14,5%.
• Срок: до 25 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Одобрение по двум документам.
• Оформление за 1 визит в банк.

Сбербанк от 6% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 6 — 11,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 75 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.

Райффайзенбанк от 6% ставка в год

• Сумма: до 26 млн р.
• Ставка: 6 — 12,75%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 65 лет.
• Можно оформить жилье с перепланировкой.
• Одобрение без первоначального взноса.

Альфа-Банк от 8,9% ставка в год

• Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
• Ставка: 8,9 — 13,29%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 70 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.

Промсвязьбанк от 8,8% ставка в год

• Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 8,8 — 11,9%.
• Срок: от 3 до 30 лет.
• Возраст: с 21 до 65 лет.
• Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

УБРиР от 7,9% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 7,9 — 11,75%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: от 23 до 70 лет.
• Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
• Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.

ВТБ от 6% ставка в год

• Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
• Ставка: 6 — 11,1%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Россельхозбанк от 9,12% ставка в год

• Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
• Ставка: 9,12 — 13,5%.
• Срок: до 30 лет.
• Возраст: 21 — 75 лет.
• Можно без первоначального взноса.
• Можно привлечь до трех созаемщиков.

Газпромбанк от 5,4% ставка в год

• Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
• Ставка: 5,4 — 10,2%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 20 — 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Уралсиб от 8,9% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
• Ставка: 8,9 — 12,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 18 — 70 лет.
• Можно оформить без первоначального взноса.
• Одобрение от 1 дня.

Открытие от 8,7% ставка в год

• Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 8,7 — 14,45%.
• Срок: от 5 до 30 лет.
• Возраст: 18 — 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Принимают справки о доходах по форме банка.

Совкомбанк от 6% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
• Ставка: 6 — 15,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: от 20 до 85 лет.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Бинбанк от 6% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: 6 — 15%.
• Срок: от 3 до 30 лет.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Юникредит от 6% ставка в год

• Сумма: до 30 млн р.
• Ставка: 6 — 16,25%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: от 21 года.
• Первоначальный взнос: от 15%.

Кредит Европа Банк от 6% ставка в год

• Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: 6 — 17,5%.
• Срок: от 3 до 30 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Ипотека в МТС Банке от 5,8% ставка в год

• Сумма: до 25 млн р.
• Ставка: 5,8 — 14,2%.
• Срок: до 25 лет.
• Возраст: от 18 до 65 лет.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
• Решение в течение двух дней.

Ипотека в банке БЖФ от 9,5% ставка в год

• Сумма: до 10 млн р.
• Ставка: 9,5 — 13,99%.
• Срок: от года до 20 лет.
• Первоначальный взнос: от 0%.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Можно взять ипотеку по двум документам.

Ипотека в банке Зенит от 6% ставка в год

• Сумма: до 25 млн р.
• Ставка: от 6%.
• Срок: до 25 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.
• Возраст: от 21 до 60 лет.
• Можно взять ипотеку по двум документам.

Почему банк может отказать?

Основными причинами отказа могут быть:

1. Недостаточный уровень дохода. Если женщина состоит в браке, то в качестве дохода семьи учитывается и зарплата мужа. Однако этого бывает недостаточно. В связи с тем, что женщина находится в отпуске и должна ухаживать за своим малышом, ее платежеспособность снижается. Даже при удачном стечении обстоятельств уделять полный рабочий день зарабатыванию средств не получится.
2. Риск для банка. Ипотека — основной источник дохода для банка. Выдавая деньги на покупку жилья, он планирует получить с этой сделки ощутимую прибыль. Банк зарабатывает на процентах и дополнительных комиссиях. Если заемщик по каким-то причинам перестает платить, то на него можно подать в суд и взыскать деньги в принудительном порядке. Однако судиться с женщиной, недавно родившей малыша, крайне тяжело. Судья может войти в положение и принять невыгодное решение для банка.
3. Нет гарантий. Банк понимает, что у женщины во время декрета ограничена трудовая деятельность. Имеющихся накоплений может быть недостаточно для регулярной оплаты ежемесячных платежей.

Также прочитайте: Почему ВТБ отказывает в заявке на ипотеку: ТОП-7 частых причин и правила для заемщиков

Как повысить шансы на одобрение?

Получить положительное решение помогут:

1. Уплата большого первоначального взноса. В идеале он должен составлять 40-50% оценочной стоимости приобретаемого жилья.
2. Привлечение поручителей и созаемщиков. Практически все ипотечные программы предоставляют возможность привлечения дополнительных участников. В сделке можно попросить поучаствовать близких родственников и друзей. При рассмотрении анкеты кредитный специалист будет учитывать доходы всех лиц.
3. Предоставление залога. Наличие дополнительной недвижимости увеличивает шансы на одобрение.
4. Документы о доходах. Декретнице потребуется доказать, что ее доходов достаточно для уплаты ипотеки. Для этого можно предоставить документы о трудоустройстве, подработке, собственном бизнесе и т. д.
5. Оформление ипотеки на мужа. Независимо от того, на кого оформлено имущество, оно считается совместной собственностью супругов. В случае развода оно также будет делиться пополам, как и долги по кредитам.
6. Привлечение материнского капитала. Взять средства на оплату ипотеки можно, не дожидаясь достижения ребенку трех лет. Это поможет снизить ежемесячный платеж.

Кому полагается отсрочка по ипотеке

Отсрочка выплат по ипотеке предоставляется только благонадежным заемщикам (не имеющим просрочек за весь срок кредитования, с хорошей кредитной историей), у которых есть веские причины просить о реструктуризации кредита. Банк может дать свое согласие на отсрочку только в том случае, если с момента заключения договора прошло не меньше 6 месяцев.

К числу веских причин большинство кредитно-финансовых учреждений относит:

• потерю кормильца;

• экономический кризис и финансовые трудности, не зависящие от воли заемщика;

• вынужденный переезд в другой город;

• беременность на последних месяцах и уход за новорожденным;

• серьезную болезнь заемщика или его близких;

• увольнение с работы;

• потерю трудоспособности на длительный срок.

Предоставление кредитных каникул не является обязанностью банка – он имеет полное право отказать, не объясняя причин. Чаще всего основанием для отказа выступает:

• проблемная кредитная история у клиента;

• наличие других невыплаченных займов;

• взятие кредита менее полугода назад;

• уход с работы по собственному желанию;

• срок 3 месяца до погашения кредита.

Отсрочка по ипотеке предполагает приостановку начисления штрафов за просрочку, снижение ежемесячного платежа, сохранение кредитной истории заемщика незапятнанной. Во время кредитных каникул невозможны принудительные взыскания со стороны банка – к примеру, реализация заложенной недвижимости.

Как получить отсрочку при ипотеке

Известить банк об ухудшении финансового положения необходимо заранее. Для принятия решения об отсрочке может потребоваться примерно неделя – просить о кредитных каникулах в последний день под закрытие бессмысленно.

Поэтому начать получение отсрочки нужно с подачи заявления, аргументировав свою просьбу уважительной причиной и подтверждающими документами. Если банк не хочет идти навстречу, можно обратиться в АИЖК для реструктуризации кредита путем:

• увеличение срока кредитования на 1 год для снижения суммы ежемесячных выплат;

• ежемесячной выплаты только процентов при неизменном основном долге сроком до 1 года.

Другой вариант решения проблемы – рефинансирование ипотеки через взятие потребительского кредита в другом банке или судебное разбирательство.

Для получения отсрочки потребуется подать в банк следующие документы:

• копию паспорта и трудовой книжки;

• копию ипотечного договора;

• документы, подтверждающие рождение ребенка, форс-мажор, потерю трудоспособности, заболевание или увольнение с работы;

• справку о доходах (как правило, за последние 6 месяцев).

Оформление каникул или реструктуризация

Некоторые банки предоставляют кредитные каникул для заемщиков, у которых родился ребенок. Для этого, как правило, необходимо, обратиться в финансовое учреждение со свидетельством о рождении и соответствующим заявлением.

Такие кредитные каникулы предоставляются на индивидуальных условиях. Самый распространенный вариант выглядит следующим образом: заемщик на протяжении 6-12 месяцев не оплачивает основную задолженность по кредиту. При этом проценты платить необходимо по графику в любом случае. Но этот способ, даже если банк его и одобрит, имеет существенный недостаток для заемщика. После окончания кредитных каникул ежемесячный платеж заемщика будет больше, чем та сумма, которая была обозначена в первоначальном графике. Поэтому, подписывая такое дополнительное соглашение с банком, необходимо внимательно изучить все его преимущества и недостатки.

Если кредит был оформлен на максимально возможный в банке срок, то заемщик может обратиться с заявлением о реструктуризации долга и пересчет графика на более долгий период. Таким образом, обязательный платеж будет уменьшен.

Использование материнского капитала

Если ребенок в семье второй, то решить проблему можно с помощью материнского капитала. Одним из направлений использования этих средств, разрешенных законов, является погашение ипотечного кредита. Стоит заметить, что это единственный вариант, когда можно подать заявку в Пенсионный фонд для выплат, не дожидаясь исполнения ребенком трех лет.

Для погашения ипотеки материнским капиталом, прежде всего, необходимо в банке взять справку, где будет указан остаток по кредиту. Также собирается следующий пакет документов:

• документы, подтверждающие личность лица, которое имеет право на капитал (мать, отец или опекун);
• сертификат;
• документы, подтверждающие факт приобретения квартиры;
• заявление, утвержденного образца;
• кредитный договор;
• нотариальное обязательство собственника квартиры переоформить ее на всех членов семьи после погашения кредита.

Все эти документы необходимо подать в Пенсионный фонд. Заявление владельца сертификата рассматривается в срок до 30 дней.

Отказ возможен в следующих случаях:

1. подача неполного пакета документов или указание заведомо неправдивой информации;
2. лишение родительских прав в отношении ребенка, факт рождения которого и дал право на получение материнского капитала;
3. совершение заявителем преступления против личности ребенка;
4. временное ограничение прав на материнский капитал опекуна.

При вынесении положительного решения, средства будут перечислены на ссудный счет заемщика в течение двух месяцев. После этого заемщику для снижения нагрузки на семейный бюджет необходимо обратиться в банк с заявлением о пересчете графика. Банк, в свою очередь, рассчитает новый график, где за счет досрочного погашения обязательный платеж будет меньше первичного.

Обращение в АИЖК

При рождении ребенка заемщик также может рассчитывать на помощь от государства, которая реализуется через Агентство ипотечного жилищного кредитования. Если семья оказалась в сложном финансовом положении и не может своими силами погашать ипотеку, то решить вопрос можно посредством обращения в АИЖК.

Программа предусматривает единоразовую помощь заемщику в размере, не превышающем 30% от остатка задолженности на момент обращения (но не более 1,5 миллиона рублей). Средства могут быть перечислены как одной суммой на ссудный счет, так и выплачиваться ежемесячно на протяжении полутора лет, снижая платеж на 50% и более.

В этой программе принимают участие более 100 финансовых организаций. О ее наличии можно узнать непосредственно у кредитора, там же необходимо оставить соответствующее заявление.

Если заемщик выберет единоразовую выплату, то, после зачисления средств на счет, стоит написать заявление о пересчете графика. Таким образом, обязательный платеж уменьшится, что позволит снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет.