Что вместо 54 п

«ПОЛОЖЕНИЕ О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ (РАЗМЕЩЕНИЯ) КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ И ИХ ВОЗВРАТА (ПОГАШЕНИЯ)» (утв. ЦБ РФ 31.08.1998 N 54-П) (ред. от 27.07.2001) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 29.09.1998 N 1619)

Зарегистрировано в Минюсте РФ 29 сентября 1998 г. N 1619
——
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 августа 1998 г. N 54-П
ПОЛОЖЕНИЕ
О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ (РАЗМЕЩЕНИЯ)
КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
И ИХ ВОЗВРАТА (ПОГАШЕНИЯ)
(в ред. Положения, утв. ЦБ РФ 27.07.2001 N 144-П)
1. Общие положения
1.1. В соответствии со статьей 56 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст. 356; Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1992, N 34, ст. 1966; Собрание законодательства Российской Федерации, 1995, N 18, ст. 1593; 1996, N 1, ст. 3; 1996, N 1, ст. 7; 1996, N 26, ст. 3023; 1997, N 9, ст. 1028; 1997, N 18, ст. 2099; 1998, N 10, ст. 1147; 1998, N 31, ст. 3829) Банк России настоящим Положением устанавливает порядок осуществления операций по предоставлению (размещению) банками денежных средств клиентам, в том числе другим банкам (здесь и далее по тексту — «клиенты банка») — юридическим и физическим лицам, независимо от того, имеют они или не имеют расчетные, текущие, депозитные, корреспондентские счета в данном банке, и возврату (погашению) клиентами банков полученных денежных средств, а также бухгалтерский учет указанных операций.
1.2. В целях настоящего Положения под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии со статьей 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст. 357; Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1992, N 9, ст. 391; 1992, N 34, ст. 1966; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492; 1998, N 31, ст. 3829) банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.
Размещение (предоставление) денежных средств может осуществляться как в национальной валюте Российской Федерации, так и иностранных валютах с соблюдением требований действующего законодательства.
1.3. Настоящее Положение не регулирует взаимоотношения между Банком России и банками по размещению денежных средств. Указанные взаимоотношения регламентируются законодательством Российской Федерации и соответствующими нормативными актами Банка России.
1.4. Настоящее Положение не регулирует отношения по открытию и ведению банковских счетов клиентов банков. Этот порядок регламентируется законодательством Российской Федерации и соответствующими нормативными актами Банка России.
1.5. Настоящее Положение не регламентирует операции по предоставлению (размещению) банками средств, осуществляемые с использованием банковских пластиковых карт банка, а также операции банка по размещению средств банка в ценные бумаги (облигации, депозитные сертификаты, векселя и другие долговые обязательства эмитентов). Эти операции регламентируются законодательством Российской Федерации и соответствующими нормативными актами Банка России.
1.6. Настоящее Положение применяется банком и его филиалами, уполномоченными совершать операции по размещению денежных средств от имени банка на основании положений, утверждаемых создавшим их банком.
1.7. Банк разрабатывает и утверждает соответствующие внутренние документы, определяющие его политику по размещению (предоставлению) средств, а также учетную политику и подходы к ее реализации, документы, определяющие процедуры принятия решений по размещению банком ден
Страницы: 1 2 3 … 15 16 17

Организация кредитного процесса. ГК РФ, гл.46. Положения ЦБ РФ №54-П

Организация кредитного процесса осуществляется в соответствии с ГК РФ, гл. 46.

Безналичные расчеты на территории РФ производятся через банки, и иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

При осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Организация кредитного процесса в ОАО «Сбербанк России» регламентируется ГК РФ, гл.46, Положением ЦБ РФ №54-П «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998 (в ред. от 27.07.2001), а так же другими внутренними документами.

Предоставление Банком денежных средств клиентам осуществляется следующими способами.

ОАО «Сбербанк России» осуществляет кредитование с соблюдением принципов возвратности, срочности, платности, обеспеченности и целевого использования.

Сфера кредитования банка отличается многообразием предлагаемых кредитных продуктов, как для физических, так и для юридических лиц. (Приложение).

Для получения кредита заемщик (физическое или юридическое лицо) предоставляет банку заявление на выдачи кредита по установленной банком форме и документы, подтверждающие его правоспособность. В заявлении указывается сумма кредита, срок, цель кредита, возможное обеспечение.

Обеспечением может выступать:

1) поручительство (гарантия) платежеспособности банка или предприятия;

2) залог имущества и имущественных прав заемщика;

3) личное поручительство;

4) залог имущества и имущественных прав поручителям;

5) другие способы.

Кредитный работник оформляет кредитный договор в соответствии с действующими типовыми формами кредитных договоров, так же оформляются договоры поручительства, договоры залога и другие.

Начисление процентов по кредитам, их взыскание, порядок учета определяется Положением «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» утв. Банком России 26.06.1998 №39-П (ред. от 26.11.2007).

Проценты по размещенным денежным средствам поступают в пользу ОАО «Сбербанк России» в размере и в порядке, предусмотренном соответствующим договором. Начисление процентов осуществляется банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня.

Получение процентов банка по размещенным денежным средствам осуществляется в денежной форме: юридическими лицами только в безналичном порядке на основании расчетных документов, а физическими лицами — в безналичном порядке на основании расчетных документов и наличными денежными средствами без ограничения суммы на основании расходных кассовых ордеров.

Для погашения кредита клиенты ОАО «Сбербанк России» могут воспользоваться любым из двух способов погашения:

1. Погашение обязательного ежемесячного платежа

2. Частичное или полное досрочное погашение кредита

Базовые программы потребительских кредитов

Программа кредитования	Краткое описание	Сумма кредита	Ставка в рублях, %	Ставка в валюте, %	Срок кредита
Потребительский кредит без обеспечения	Кредит на любые цели без обеспечения	До 1 500 000 рублей, До 50 000 долларов США, До 38 000 Евро	17—25,5%	14%—22,5%	До 5 лет
Потребительский кредит под поручительство физических лиц	Кредит на любые цели под поручительство физических лиц	До 3 000 000 рублей, До 100 000 долларов США, До 76 000 Евро	16,5—24,5%	13,5%—21,5%	До 5 лет

Специальные программы потребительских кредитов

Программа кредитования	Краткое описание	Сумма кредита	Ставка в рублях, %	Ставка в валюте, %	Срок кредита
Потребительский кредит под залог объектов недвижимости	Кредит на любые потребительские цели под залог объекта недвижимости	до 10,0 млн. руб.; до 355 000 долл. США; до 250 000 ЕВРО но не более 70% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в обеспечение по кредиту	от 14,50%до 15,50%	от 12,50% до 13,50%	до 7-ми лет
Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство	Кредитование физических лиц на цели развития личного подсобного хозяйства	до 300 тыс. руб. — по кредитам, предоставленным на срок до 2-х лет; до 700 тыс. руб. — по кредитам, предоставленным на срок до 5-ти лет.	14,%		до 2-х лет и до 5-ти лет в зависимости от цели кредитования.
Образовательный кредит	Кредит на оплату образовательных услуг	Не более 90% стоимости обучения	12%	Не предостав-ляется	До 11 лет
Образовательный кредит с государственным субсидированием	Кредит на оплату образовательных услуг с государственным субсидированием	Равна стоимости обучения	5,06%**	Не предостав-ляется	Срок обучения, увеличенный на 10 лет

Базовые программы жилищных кредитов

Программа кредитования	Краткое описание	Перво-начальный взнос	Ставка в рублях, %	Ставка в валюте, %	Срок кредита
Приобретение готового жилья	Кредит на приобретение готового жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения.	От 10%	от 9,5%*	от 11%	До 30 лет
Приобретение строящегося жилья	Кредит на инвестирование строительства жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения	От 10%	от 9,5%*	от 11%	До 30 лет
Строительство жилого дома	Кредит на строительство жилого дома под залог кредитуемого жилого дома или иного жилого помещения.	От 15%	от 13,5%	от 11,5%	До 30 лет

Специальные программы жилищных кредитов

Программа кредитования	Краткое описание	Перво-начальный взнос	Ставка в рублях, %	Ставка в валюте, %	Срок кредита
Жилищный кредит на рефинансирование	Кредит на погашение кредита, полученного в другом банке на приобретение или строительство жилого помещения.	0%	от 13,25%	Не предоставляется	До 30 лет
Военная ипотека	Кредит на приобретение готового жилья под залог кредитуемого жилого помещения.	От 10%	10,50%	Не предоставляется	До 20 лет
Загородная недвижимость	Кредит на приобретение загородной недвижимости (за исключением жилого дома) под различное обеспечение, одобренное Банком.	От 15%	от 13%	от 11%	До 30 лет
Гараж	Кредит на приобретение или строительство гаража или машино-места под различное обеспечение, одобренное Банком.	От 10%	от 13,5%	от 11,5%	До 30 лет
Ипотека плюс материнский капитал	Кредит на приобретение готового жилья под залог кредитуемого жилого помещения.	От 10%	от 9,5%*	от 11%	До 30 лет

Положение ЦБР от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (Извлечение)

2.1. Предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке:

юридическим лицам — только в безналичном порядке пу тем зачисления денежных средств на расчетный, текущий или кор респондентский счет, в том числе при предоставлении средств на оплату платежных документов и на выплату заработной платы;

физическим лицам —в безналичном порядке путем за числения денежных средств на счет физического лица в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка;

предоставление (размещение) средств в иностранной ва люте юридическим и физическим лицам осуществляется уполномо ченными банками в безналичном порядке.

2.2. Предоставление (размещение) банком денежных средств клиентам банка осуществляется следующими способами:

1) разовым зачислением денежных средств на указанные в п. 2.1 настоящего Положения банковские счета, либо выдачей наличных денег заемщику — физическому лицу;

2) открытием кредитной линии, т. е. заключением соглаше ния/договора о максимальной сумме кредита, которую заемщик сможет использовать в течение обусловленного срока и при соблю дении определенных условий соглашения.

Приложения 233

Под открытием кредитной линии следует понимать также заключение соглашения/договора на предоставление денежных средств, условия которого по своему экономическому содержанию отличаются от условий разового кредитного соглашения/договора;

кредитованием банком расчетного (текущего, корреспон дентского) счета клиента банка (при недостаточности или отсутст вии на нем денежных средств) и оплаты расчетных документов с расчетного (текущего, корреспондентского) счета клиента банка, если условиями договора банковского счета предусмотрено прове дение указанной операции. Кредитование банком расчетно го/текущего или корреспондентского счета при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств осуществляется при уста новленном лимите (т.е. максимальной сумме, на которую может быть проведена указанная операция) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка;

участием банка в предоставлении (размещении) денежных средств клиенту банка на синдицированной (консорциальной) основе;

другими способами, не противоречащими действующему за конодательству и настоящему Положению.

2.3. Предоставление (размещение) банком денежных средств клиенту-заемщику производится на основании распоряжения, составляемого специалистами уполномоченного подразделения банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка.

2.3.1. В распоряжении указывается номер и дата договора/соглашения, сумма предоставляемых (размещаемых) средств, срок уплаты процентов и размер процентной ставки, срок/сроки (дата) погашения (возврата) средств — общая сумма либо несколько сумм, если погашение будет осуществляться по частям, для кредитных договоров — цифровое обозначение группы кредитного риска (изменение группы кредитного риска ссуды производится также на основании соответствующего распоряжения, классификация кредитов и приравненной к ним задолженности по группам риска осуществляется банком в установленном Банком России порядке), стоимость залога (если имеется договор залога), сумма, на которую получена банковская гарантия или поручительство, опись приложенных к распоряжению документов и другая необходимая информация.

2.3.2. Указанное распоряжение на предоставление (размещение) денежных средств, а также распоряжение по изменению группы кредитного риска передаются в бухгалтерию банка для помещения в документы дня.

В случае принятия сторонами дополнительных соглашений к договору на предоставление (размещение) средств об изменении сроков (предоставления/размещения средств по частям, погаше ния/возврата/ средств, включая уплату процентов) и/или процент ных ставок и других условий, составляется распоряжение за подпи сью уполномоченного должностного лица банка бухгалтерскому подразделению банка.

В соответствии со ст.24 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банки-кредиторы обязаны создавать ре зервы на возможные потери по предоставленным (размещенным) денежным средствам в порядке, установленном Банком России, в целях покрытия возможных потерь, связанных с невозвратом заем щиками полученных денежных средств.

Классификация кредитов и приравненной к ним задолженности по группам риска, создание резервов на возможные потери по ссудам производится в соответствии с Инструкцией Банка России «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам» от 30.06.97 г.

№ 62а и Указанием Банка России «О введении Инструкции «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам»» от 25.12.97 г. № 101-У (с учетом изменений и дополнений).

Бюджетный кодекс РФ

(Извлечение)

Статья 13. Государственный внебюджетный фонд

Государственный внебюджетный фонд фонд денежных

средств, образуемый вне федерального бюджета и бюджетов субъектов Российской Федерации и предназначенный для реализации конституционных прав граждан на пенсионное обеспечение, социальное страхование, социальное обеспечение в случае безработицы, охрану здоровья и медицинскую помощь. Расходы и доходы государственного внебюджетного фонда формируются в порядке, установленном федеральным законом, либо в ином порядке, предусмотренном настоящим Кодексом.

1. Статья 17. Целевой бюджетный фонд

Целевой бюджетный фонд — фонд денежных средств, образуемый в соответствии с законодательством Российской Федерации в составе бюджета за счет доходов целевого назначения или в порядке целевых отчислений от конкретных видов доходов или иных поступлений и используемый по отдельной смете. Средства целевого бюджетного фонда не могут быть использованы на цели, не соответствующие назначению целевого бюджетного фонда.

/-> *f Г-

Статья 76. Бюджетный кредит юридическим лицам, не являющимся государственными или муниципальными унитарными предприятиями

Бюджетный кредит может быть предоставлен юридическому лицу, не являющемуся государственным или муниципальным уни тарным предприятием, на основании договора, заключенного в со ответствии с гражданским законодательством Российской Федера ции с учетом положений настоящего Кодекса и иных нормативных актов, только при условии предоставления заемщиком обеспечения исполнения своего обязательства по возврату указанного кредита.

Бюджетный кредит предоставляется на условиях возмездно- сти и возвратности.

Способами обеспечения исполнения обязательств по возврату бюджетного кредита могут быть только банковские гарантии, пору чительства, залог имущества, в том числе в виде акций, иных цен ных бумаг, паев, в размере не менее 100 процентов предоставляемо го кредита. Обеспечение исполнения обязательств должно иметь высокую степень ликвидности.

Оценка имущества, предоставленного в обеспечение получе ния бюджетного кредита, осуществляется в соответствии с законо дательством Российской Федерации.

Уполномоченные в соответствии с федеральными законами, указами Президента Российской Федерации, постановлениями Пра вительства Российской Федерации, нормативными актами субъек тов Российской Федерации, нормативными актами муниципальных образований государственные органы, органы местного самоуправ ления представляют соответственно Российскую Федерацию, субъ ект Российской Федерации, муниципальное образование в договоре о предоставлении бюджетного кредита.

Обязательным условием предоставления бюджетного кредита является проведение предварительной проверки финансового со стояния получателя бюджетного кредита финансовым органом или по его поручению уполномоченным органом. Уполномоченные ор ганы имеют право на проверку получателя бюджетного кредита в любое время действия кредита. Уполномоченные органы проводят также проверку целевого использования бюджетного кредита.

При утверждении бюджета на очередной финансовый год указываются цели, на которые может быть предоставлен бюджет ный кредит, условия и порядок предоставления бюджетных креди тов, лимиты их предоставления на срок в пределах года и на срок, выходящий за пределы бюджетного года, а также ограничения по субъектам использования бюджетных кредитов.

При неспособности заемщика обеспечить исполнение обяза тельств по бюджетному кредиту способами, предусмотренными п. 3 настоящей статьи, бюджетный кредит не предоставляется.

К отчету об исполнении бюджета прилагается отчет о предос тавлении и погашении бюджетных кредитов.

Нарушение установленного порядка предоставления бюд жетных кредитов финансовыми органами, а также принятие в обес печение имущества низкой ликвидности являются нарушением бюд жетного законодательства Российской Федерации и основанием для привлечения к ответственности должностных лиц, допустивших вы дачу бюджетных кредитов с нарушением установленного порядка.

Возврат предоставленных юридическим лицам бюджетных средств, а также плата за пользование ими приравниваются к плате жам в бюджет.

Бюджетный кредит может быть предоставлен только тем юридическим лицам, которые не имеют просроченной задолженно сти по ранее предоставленным бюджетным средствам на возвратной основе.

Статья 77. Бюджетные кредиты государственным и муниципальным унитарным предприятиям

1. Бюджетные кредиты (процентные и беспроцентные) предоставляются государственным или муниципальным унитарным предприятиям на условиях и в пределах лимитов, которые предусмотрены соответствующими бюджетами.

Получатели бюджетного кредита обязаны вернуть бюджет ный кредит и уплатить проценты за пользование им в установлен ные сроки.

Получатели бюджетного кредита обязаны предоставлять ин формацию и отчет об использовании бюджетного кредита в органы, исполняющие бюджет, и контрольные органы соответствующих за конодательных (представительных) органов.

Органы, исполняющие бюджет, либо иные уполномоченные органы ведут реестры всех предоставленных бюджетных кредитов по получателям бюджетных кредитов.

Статья 78. Субсидии и субвенции

1. Предоставление субсидий и субвенций, в том числе на выде ление грантов и оказание материальной поддержки, допускается:

из федерального бюджета — в случаях, предусмотренных федеральными и региональными целевыми программами и федеральными законами;

из бюджетов субъектов Российской Федерации — в случаях, предусмотренных федеральными целевыми программами, федеральными законами, региональными целевыми программами и законами субъектов Российской Федерации;

из местных бюджетов — в случаях, предусмотренных федеральными целевыми программами, федеральными законами, региональными целевыми программами, законами субъектов Российской Федерации и решениями представительных органов местного самоуправления.

2. Возврату в соответствующий бюджет подлежат субсидии и субвенции в случаях их нецелевого использования в сроки, устанав ливаемые уполномоченными органами исполнительной власти, а также в случаях их неиспользования в установленные сроки.

Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 119-ФЗ «Об исполнительном производстве»

(Извлечение)

Статья 4. Обязательность требований судебного пристава-исполнителя

1. Требования судебного пристава-исполнителя по исполнению судебных актов и актов других органов обязательны для всех орга-

нов, организаций, должностных лиц и граждан на всей территории Российской Федерации.

В случае невыполнения требований судебного пристава- исполнителя он применяет меры, предусмотренные настоящим Фе деральным законом и иными федеральными законами.

Сопротивление судебному приставу-исполнителю при осу ществлении им функций по исполнению судебных актов и актов других органов влечет ответственность, предусмотренную законо дательством Российской Федерации.

Статья 29. Стороны исполнительного производства

Сторонами исполнительного производства являются взыска тель и должник.

Взыскателем являются гражданин или организация, в пользу или в интересах которых выдан исполнительный документ.

Должником являются гражданин или организация, обязанные по исполнительному документу совершить определенные действия (передать денежные средства и иное имущество, исполнить иные обязанности или запреты, предусмотренные исполнительным доку ментом) или воздержаться от их совершения.

В исполнительном производстве могут участвовать несколько взыскателей или должников. Каждый из них по отношению к дру гой стороне участвует в исполнительном производстве самостоя тельно или может поручить участие в исполнительном производстве одному из соучастников.