Банковская гарантия 223 ФЗ

Зачем нужны банковские гарантии

Банковская гарантия — официальная бумага от банка, в которой он обязуется подстраховать исполнителя в сделке с заказчиком. Если две компании заключили сделку, а исполнитель по каким-то причинам не может выполнить ее условия, банк заплатит заказчику гарантийную сумму, которая пойдет на неустойку или штрафы.

Гарантийные бумаги стали популярной альтернативой залоговому платежу — когда исполнитель в качестве страховки перечисляет заказчику определенную сумму и замораживает ее на партнерском счету до окончания действия контракта. Поскольку найти лишние деньги фирме сложно, она просит банк выступить таким гарантом, а взамен платит банку комиссию. При этом исполнитель называется принципалом, заказчик — бенефициаром, банк — гарантом.

Гарантии активно применяются в коммерческом секторе, а в госзакупках без них нельзя по закону. Еще бывают гарантийные документы на уплату налогов и таможенных пошлин.

В законодательстве два основных закона описывают требования к банковским гарантиям: 44 и 223 ФЗ.

Подобрать банк

Чем отличаются гарантии по 223 и 44 ФЗ

По закону 44 ФЗ проходят тендеры и аукционы государственных и муниципальных бюджетных организаций, а по 223 ФЗ конкурсы и аукционы могут проводить:

• компании, в которых больше 50% принадлежит государству;
• фирмы-монополисты — например, РЖД, нефтяные компании;
• бюджетники, которые закупают товары на внебюджетные средства.

44 ФЗ более требователен к гарантийным бумагам, чем 223 ФЗ. Вот некоторые отличия между двумя законами:

• закупки по 44 ФЗ проводятся только на пяти официальных торговых площадках. Доступ к ним бесплатный. По 223 ФЗ аукционы и торги проходят почти на 200 площадках, платных и бесплатных.
• По 44 ФЗ сроки подачи заявок регулируются Федеральным законодательством и действуют одновременно для поставщиков и заказчиков. По 223 закону заказчик вправе самостоятельно определять сроки подачи заявок на тендер.
• Согласно 44 ФЗ, не каждый банк может стать гарантом, а только те, которые состоят в специальном списке Минфина. К ним повышенные требования по уставному капиталу и кредитным рейтингам. В законе 223 ФЗ такого требования нет: бумагу может выдать и банк, не состоящий в списке. Однако заказчик вправе выдвигать собственные требования к гаранту: например, к его репутации и финансовым показателям.
• В госзакупках по 44 ФЗ банк, который выдал гарантию, обязан внести ее в Единый реестр. Если гарант этого не сделал, бенефициар не имеет права принять этот документ в качестве обеспечения контракта. По 223 ФЗ можно принимать гарантии и не из Реестра.

Но есть и общие вещи. Например, оба закона требуют, чтобы гарантия была безотзывной. Это значит, что гарант не может пойти на попятную и отказаться выплачивать компенсацию, если принципал срывает сделку. Еще в этих законах похожие требования к содержанию документов. Об этом подробнее ниже.

Типы банковских гарантий по 223 ФЗ

В закупках по 223 ФЗ есть три вида гарантийных документов:

• на обеспечение заявки;
• на исполнение условий контракта;
• авансовая.

Гарантия на заявку подтверждает серьезные намерения принципала и гарантирует, что он не отзовет свое предложение после окончания дедлайна, не изменит условия контракта или стоимость услуг. Она помогает заказчику на первом этапе отсеивать ненадежные компании и несерьезные предложения.

Авансовая гарантия нужна в том случае, если заказчик перечисляет исполнителю или поставщику аванс, а тот тратит его на сторонние нужды и в итоге не выполняет свои обязательства. В этом случае гарант возвращает заказчику аванс.

Гарантия на исполнение контракта страхует принципала на стадии выполнения заказа. Если у компании не хватает ресурсов или времени соблюсти условия сделки в полной мере, банк выплатит бенефициару денежную компенсацию.

Когда исполнитель, заказчик и банк оформляют гарантийную бумагу, договариваются о сумме компенсации, сроках действия и условиях ее выплаты.

Текст бумаги содержит:

• полный перечень обязательств исполнителя перед заказчиком;
• описание контракта между принципалом и бенефициаром;
• сумму денежной компенсации от банка-гаранта;
• срок действия.

Обычно гарантия вступает в силу в момент подписания и срок отсчитывается с этой даты. Но иногда заказчик заранее покупает товары или услуги на сезонные работы. Тогда старт срока документа устанавливается отдельно, с учетом начала действия контракта.

Стоимость гарантии и условия оформления

Обычно банк просит за услугу комиссию от 2 до 10% от размера сделки. Стоимость гарантии зависит от комплекса причин и каждый раз устанавливается индивидуально. Поскольку, давая гарантию принципалу, банк рискует собственными деньгами, размер комиссии зависит от надежности исполнителя. Если банк сомневается, что принципал способен выполнить условия контракта, может повысить процентную ставку или потребовать в залог недвижимость, автомобиль или депозит.

Когда заказчик получает гарантию, у него есть три рабочих дня, чтобы утвердить документ или отвергнуть. Хотя 223 ФЗ не требует вносить бумагу в Единый реестр, заказчик вправе самостоятельно проверить легальность бумаги: существует ли банк, выдавший документ, верно ли составлен текст. Если бумага оказывается фальшивой, принципала заносят в официальный список неблагонадежных поставщиков, а должностным лицам грозит уголовное наказание.

Банковские гарантии являются наиболее надежным и удобным способом подстраховки в исполнении контракта. Они выступают формой обеспечения в части выполнения обязательств по договору подрядчиком или исполнителем.

Гарантия нужна заказчику для минимизации рисков того, что поставщик не исполнит взятые на себя обязательства и не исполнит условия контракта. При этом все финансовые риски срыва сделки берет на себя банк, предоставивший гарантию.

Банковская гарантия по 223-ФЗ: особенности

Гарантия подтверждает серьезность намерений участника, его финансовую состоятельность и позволяет заказчику покрыть возникшие убытки при срыве контракта.

Если вы хотите узнать, как в 2019 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

• Москва: +7 (499) 110-86-72.
• Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.

Порядок получения банковской гарантии по 223-ФЗ имеет определенные отличия от процедуры ее оформления по 44-ФЗ. Можно сказать, что главной отличительной чертой гарантии по 223-ФЗ является большее число полномочий, которое передается заказчику при установке требований к предъявляемой гарантии.

Законодательство в данном случае лишь определяет общие условия государственной закупки. Тогда как в рамках 44-ФЗ закон устанавливает жесткие требования к форме документа, а также к банкам, которые могут выпускать такую гарантию.

Важными отличительными чертами оформления банковской гарантии по 223-ФЗ являются:

1. Требование об обязательном нахождении банковской гарантии в едином реестре ЕРБГ не является обязательным. Законодательство не обязывает исполнителя вносить полученную им гарантию в единый реестр. Тогда как без наличия банковской гарантии в реестре при 44-ФЗ заказчик может отказать подрядчику в заключении контракта. За ведение реестра банковских гарантий по 44-ФЗ отвечает Федеральное казначейство. Если гарантии при закупках по 44-ФЗ нет в этом реестре, то значит, она не является подлинной.
2. Законодательство не содержит указание на список банков, которые могут оформить гарантию. Требования к банкам формируются самими заказчиками. Гарантии по 44-ФЗ выдаются только финансовыми учреждениями, которые представлены в реестре: их капитал не может быть менее 300 млн. р., им должен быть присвоен рейтинг Эксперт или АКРА.
3. Закон 223 не регламентирует размер обеспечения. Тогда как по ФЗ-44 при сумме контракта свыше 50 млн. р. обеспечение устанавливается в размере 10-30%.

ФЗ-223 содержит указание на несколько разновидностей банковских гарантий. Они включают:

• гарантии для исполнения государственного контракта (они обязывают выплатить определенную сумму заказчику банком при условии нарушения исполнителем условий договора или при отказе от заключения контракта в принципе);
• гарантии под обеспечение поступившей заявки от подрядчика, который собрался принять участие в аукционе или конкурсе (они подтверждают серьезность намерений подрядчика подписать в дальнейшем контракт);
• гарантии возврата аванса, полученного в рамках госконтракта (если заключенный контракт подразумевал перечисления авансового платежа, то гарантия подтвердит, что он собирается исполнить обязательства по договору).

Стоит отметить, что многие заказчики по 223-ФЗ прописывают условие об обязательном наличии банковской гарантии для обеспечения контракта. Такая форма обеспечения имеет немало преимуществ и для самого исполнителя. Так, ему выгоднее оформить гарантию, чем получать в банке кредит для внесения обеспечения в денежной форме.

При наличии банковской гарантии исполнитель также может рассчитывать на авансовый платеж, что является неоспоримым плюсом.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

• Москва: +7 (499) 110-86-72.
• Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.

Список банков

Согласно 44-ФЗ, банковские гарантии могут предоставлять только банки, аккредитованные Минфином, при условии их соответствия требованиям Налогового кодекса (по п. 3 ст. 74.1). Сегодня в списке 280 банков. Причем указанный перечень регулярно обновляется.

Согласно 223-ФЗ, выдавать гарантии для участия в закупочной деятельности вправе только банки. При этом список таких банков законодательством не регламентируется, и закон не требует, чтобы банки участвовали в реестре Минфина.

Государственные заказчики по 223-ФЗ могут предъявлять в составе аукционной документации свои требования к банкам. Иногда они указывают на то, что банк-гарант в обязательном порядке должен входить в перечень Минфина или быть на топовых позициях в рейтинге банков.

Нередко в конкурсную документацию попадает требование о том, что гарантия должна быть внесена в реестр (ЕРБГ). Так как такая обязанность за подрядчиками не закрепляется, то это требование незаконно. Чтобы его убрать, участнику следует подать запрос на разъяснение аукционной документации и тогда его обязаны удалить.

Обычно в состав конкурсной документации включаются определенные требования к размеру активов банка, его рейтингу, наличию действующей лицензии.

Форма банковской гарантии

Заказчики обычно прописывают свои требования к гарантии в составе конкурсной документации. Они даже могут приложить рекомендованную форму данного документа.

Типичная форма банковской гарантии содержит такие сведения:

• ИНН/ОГРН сторон;
• наименование банка;
• наименование фирмы-поставщика;
• наименование заказчика;
• наименование банковской лицензии;
• сумма гарантии;
• срок исполнения требований заказчика по перечислению ему денег при срыве контракта;
• основания для исполнения требований заказчика (например, письменное уведомление);
• подтверждение легитимности требований заказчика;
• основания для отказа в перечислении средств по гарантии;
• дата вступления гарантии в юридическую силу;
• подпись ответственного работника банка.

Скачать форму банковской гарантии по Федеральному закону № 223-ФЗ можно по .

В некоторых случаях в банковскую гарантию включают сведения о тех условиях, при которых заказчику перечислят деньги по гарантии. Например, если исполнитель предоставит недостоверную информацию, откажется от подписания контракта и пр. При этом в гарантии не может быть указания на специальные условия получения денег заказчиком (например, только после предъявления судебного решения и пр.).

Как оформить банковскую гарантию

За оформлением банковской гарантии необходимо обратиться в банк, который работает по 223-ФЗ. Это платная услуга и гарантия предоставляется на возмездной основе.

Процедура получения гарантии предполагает прохождение таких шагов:

1. Сбор необходимых документов. Обычно это учредительная документация компании, ее финансовая и управленческая отчетность, а также бухгалтерский баланс за последние 3 месяца.
2. Исполнитель обращается в банк и предоставляет документы, подтверждающие стабильное финансовое положение компании.
3. Банк берет определенное время на проверку документов, анализ платежеспособности компании.
4. Нередко в процессе оформления гарантии от исполнителя требуют открыть депозит в банке, который покрывает сумму гарантии; купить векселя на определенную сумму, предоставить залоговое обеспечение или привлечь поручителя (обычно в качестве такового выступает генеральный директор компании).
5. При одобрении кандидатуры подрядчика он подписывает договор с банком и получает гарантию для участия в конкурсе.

Когда банк соглашается оформить гарантию только по одному паспорту, то это должно насторожить исполнителя. Скорее всего, у банка финансовые проблемы, он находится в ходе банкротства или готовится к отзыву лицензии.

Оформление банковской гарантии может занимать от 1 дня до месяца.

Таким образом, банковская гарантия по 223-ФЗ служит страховкой выполнения взятых на себя обязательств поставщиком или исполнителем. Банковские гарантии имеют несколько видов: для обеспечения участия в тендере, исполнение условий контракта и возврат авансового платежа. Для оформления банковской гарантии требуется обратиться в банк, который занимается оказанием подобного рода услуг и соответствует требованиям заказчика из конкурсной документации. Банковская гарантия выдается на весь период реализации контракта, а также в обязательном порядке является безотзывной. Ее размер обычно привязан к стоимости заключаемого контракта и составляет 10-30% от цены.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

• Москва: +7 (499) 110-86-72.
• Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Рейтинг 287 Автор статьи Илья Юрьевич Тарасов Опыт работы в закупках по 223-ФЗ и 44-ФЗ. Место работы: предприятия ГК «Росатом». Должности: главный специалист, руководитель группы.

Основные характеристики

В №223-ФЗ банковской гарантии посвящена ч. 25 ст. 3.2: «Заказчик вправе предусмотреть в положении о закупке требование обеспечения заявок на участие в конкурентных закупках, в том числе порядок, срок и случаи возврата такого обеспечения».

При этом в извещении об осуществлении закупки, документации о закупке должны быть указаны размер такого обеспечения и иные требования к такому обеспечению, в том числе условия банковской гарантии (если такой способ обеспечения заявок на участие в закупках предусмотрен положением о закупке заказчика в соответствии с настоящим Федеральным законом).

Обеспечение заявки на участие в конкурентной закупке может предоставляться участником конкурентной закупки путем внесения денежных средств, предоставления банковской гарантии или иным способом, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, за исключением проведения закупки в соответствии со статьей 3.4. (223-ФЗ).

Выбор способа обеспечения заявки на участие в конкурентной закупке из числа предусмотренных заказчиком в извещении об осуществлении закупки осуществляется участником закупки.

В банковской гарантии, согласно ст. 368 ГК РФ (п. 4) обязательно указываются (в том числе):

• дата выдачи обязательства;
• принципал – должник по обязательствам (Поставщик);
• бенефициар – выгодоприобретатель (Заказчик);
• гарант – в рамках требований 223-ФЗ это может быть банк (речь в законе идет именно о банковской гарантии), но особых требований в этой области закон не устанавливает;
• основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;
• обстоятельства, наступление которых становится основанием для выплаты суммы по гарантии (уклонение от заключения контракта, невыполнение обязательств по исполнению контракта);
• сумма банковской гарантии, подлежащая уплате гарантом заказчику в установленных законом и требованиями к гарантии случаях;
• срок действия гарантии – обычно речь идет о сроке на один месяц дольше, чем срок завершения исполнения Поставщиком обязательств по контракту.

Обратите внимание!

Самое важное требование закона – банковская гарантия обязательно должна являться безотзывной.

В соответствии с 223-ФЗ в сфере компетенции Заказчика находятся такие вопросы, как:

• размер обеспечения по контракту;
• случаи, когда возникает обязательство по выплате средств по гарантии;
• сроки – срок рассмотрения и срок действия тендерной гарантии;
• требования к банку-гаранту;
• дополнительные условия.

Обратите внимание!

В рамках 223-ФЗ проводятся такие электронные процедуры, как конкурс, аукцион, запрос предложений, запрос котировок.

Банковская гарантия от Финансового супермаркета ЭТП ГПБ

Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ предоставляет выгодные условия получения банковской гарантии на участие, исполнение контракта и возврат аванса.

• Мы сотрудничаем с лучшими и самыми надежными банками РФ, всегда можем подобрать предложение гарантии, подходящее для компании и устраивающее Заказчика
• Выгодные предложения от Газпромбанка
• Подбор гарантии в соответствии с требованиями и ограничениями по закупочной документации
• От 2,8 % годовых
• Без выезда в банк, без открытия счета, электронный документооборот, рассмотрение и принятие решение в течение 2-х дней

Банковская гарантия от Финансового Супермаркета ЭТП ГПБ – верный путь к победам в торгах по 223-ФЗ!

• РусТендер
• Вопрос-ответ
• Банковская гарантия
• Банковская гарантия по 223-ФЗ

Согласно 223-ФЗ, наиболее надежный и удобный способ подстраховать исполнение контракта — это использование банковской гарантии.

Банковская гарантия 223-ФЗ — способ обеспечения выполнения обязательств по договору, на тот случай если поставщик не выполнит или выполнит частично условия контракта, то все финансовые риски на себя берет выдавший ее банк.

Банковская гарантия по 223-ФЗ — отличие от 44-ФЗ

Главное отличие между этими двумя федеральными законами, что 223-ФЗ более либерален: он дает заказчику гораздо больше полномочий по установлению требований к гарантии.

Он закрепляет лишь общие условия проведения закупочной деятельности, а также дает больше свободы заказчику для составления ТЗ. А 44-ФЗ, в свою очередь, считается более жестким, по причине того, что в нем установлены исчерпывающие требования как к тексту и форме документа, так и к банкам, имеющим право ее выпускать.

Ключевыми и самыми важными отличиями можно выделить следующие:

1. Требование наличия банковской гарантии списке в ЕРБГ, который расположен в ЕИС. Для документа по 44-ФЗ — это требование является обязательным и если заказчик не увидит БГ в едином реестре, то может отказать поставщику. Для БГ по 223-ФЗ данное требование не является критичным, закон не обязывает вносить гарантию единый реестр.
2. Существует определенный список банков, которые имею право выдавать БГ для обеспечения контракта по 44-ФЗ. Данным организациям выставлены определенные условия, такие как: лицензия на осуществление деятельности в данном направлении; капитал должен составлять не менее 300 млн руб; наличие рейтинга АКРА или Эксперт РА. Только выполнив эти требования банк может претендовать на присутствие в списке организаций, имеющих право выдавать БГ по 44-ФЗ и получить идентификационный номер.
   Для банковских гарантий по 223-ФЗ данное условие не является обязательным по нормам закона. Но в данном случае, требования к банкам могут выставлять сами заказчики.
3. При сумме контракта свыше 50 000 000 руб, Федеральный Закон 44 (ч. 6 ст. 96) обязывает заказчика установить обеспечение исполнения в размере от 10% до 30% от максимальной суммы договора. Если рассматривать данный пункт в контексте 223-ФЗ, то он не регламентирует размер обеспечения в принципе.

★ Рассчитайте стоимость гарантии по 223-ФЗ

Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ

Полный перечень содержится в статье 45. Если их не соблюдать, заказчик откажется принять обеспечение. Нарушителя ждет либо отказ в допуске к участию в закупке (если обеспечивается заявка), либо отказ от заключения контракта и разбирательство в антимонопольной службе (если обеспечивается исполнение контракта). В последнем случае велика вероятность внесения в реестр недобросовестных поставщиков.

Что же требует закон? Банковская гарантия должна, во-первых, быть безотзывной. Во-вторых, соответствовать требованиям закупки. В третьих, быть включенной в реестр единой информационной системы (ЕИС). Наконец, нужно указать:

1. сумму, которую банк заплатит заказчику,
2. обязательства участника закупки,
3. обязанность уплатить неустойку за каждый день просрочки,
4. условие фактического поступления денег на счет заказчика,
5. срок действия,
6. условие о заключении договора о поручительстве банка по обязательствам участника, которые возникают при заключении контракта,
7. перечень документов, которые предоставляет заказчик для осуществления уплаты гарантом денежных сумм, согласно постановлению Правительства №1005.

Как проверить банковскую гарантию по 223-ФЗ?

Оформление данного вида обеспечения исполнения обязательств осуществляется по правилам, установленным § 6 гл. 23 ГК РФ. Банк в отношениях между заказчиком и участником закупки по закону № 223-ФЗ выступает гарантом сделки. Однако данный федеральный закон не содержит информации о порядке проверки банковских гарантий. Более того, в нем отсутствует даже упоминание о данной обеспечительной мере. Таким образом, проверку надлежит осуществлять, руководствуясь иными нормативными актами, а также требованиями положения о закупке.

Если указанное положение содержит условие об обязательном наличии банковской гарантии у участников конкурса, критерии проверки ее подлинности следующие:

• наличие у банка права на предоставление данной финансовой услуги (действующая лицензия, отсутствие признаков несостоятельности и ведения процедур банкротства);
• соответствие выданного документа всем предъявляемым законом требованиям (например, безотзывность, соответствие срока действия, соответствие сумме обязательства, оформление в соответствии с требованиями ГК РФ).

Четкие условия для оформления гарантий и правила ведения их реестров содержатся в ст. 45 закона «О контрактной системе…» от 05.04.2013 № 44-ФЗ. В связи с этим заказчикам следует требовать от участников предоставления гарантий от банков, соответствующих условиям, указанным именно в ФЗ 44.

Требования к банковской гарантии

Ввиду неупоминания в ФЗ № 223 банковская гарантия не имеет там и четкой регламентации условий оформления, что является основанием для применения к ней общих норм гражданского законодательства (с учетом требований, указанных в положении о закупке и ст. 45 ФЗ № 44). На приоритет положения о закупке указывает и ч. 2 ст. 2 ФЗ № 223, согласно которой положение о закупке является основным документом осуществления закупочной деятельности и содержит помимо прочего требования к способам обеспечения закупки.

На основании ст. 368 ГК РФ банковские гарантии относятся к независимым гарантиям и представляют собой финансовую услугу, в силу которой банк или кредитная организация обязуется выплатить денежные средства заказчику в случае ненадлежащего исполнения участником закупок принятых на себя обязательств.

Не знаете свои права? Подпишитесь на рассылку Народный СоветникЪ.
Бесплатно, минута на прочтение, 1 раз в неделю.

Основными требованиями к банковской гарантии являются:

1. Наличие у банка лицензии.
2. Наличие информации о гарантии в реестре.
3. Наличие в гарантии указания на перечень документов, которые необходимо представить в банк для выплаты денежной суммы по банковской гарантии.
4. Невозможность окончания срока действия обеспечения ранее момента исполнения обязательства или иного момента, предусмотренного положением о закупке.
5. Безотзывность, т. е. невозможность отзыва гарантии в одностороннем порядке.
6. Соответствие суммы обеспечения сумме обязательств участника закупок.

Условия оформления и требования к обеспечению законодатель позволяет заказчикам определять самостоятельно.

Форма банковской гарантии по 223-ФЗ, образец

Поскольку ФЗ № 223 не предъявляет требований к форме гарантии, необходимо руководствоваться положениями ГК РФ. Во исполнение ч. 4 ст. 368 ГК РФ надлежащим образом оформленный документ должен содержать следующие реквизиты:

• сведения о гаранте (банке), принципале (лице, которому выдается гарантия) и бенефициаре (стороне, в пользу которой выдается гарантия);
• дату выдачи документа;
• информацию об объеме и характере обязательств, исполнение которых обеспечивается;
• указание суммы, подлежащей выплате в случае нарушения исполнения основных обязательств, а также условий и сроков ее перечисления бенефициару;
• срок действия (указывается конкретная дата или наступление определенного момента);
• перечень обстоятельств, в результате которых у бенефициара возникает право истребования выплат, предусмотренных гарантией.

Ни унифицированной формы данного документа, ни его образца законом не предусмотрено. Однако в Единой информационной системе ведется реестр гарантий, который можно найти по адресу: http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html — здесь можно скачать любую гарантию в формате PDF для ознакомления и использовать ее как образец.

***

Таким образом, требований к банковской гарантии по 223-ФЗ не предъявляется. Полная информация о сроках, сумме и дополнительных требованиях к гаранту указывается в положении о закупке. Возможно оформление обеспечения как самой заявки, так и исполнения обязательств по конкретному договору. Требовать наличие банковской гарантии и заявлять какие-либо иные условия, связанные с ней, если это прямо не предусмотрено указанным положением, заказчик не вправе.