Содержание
- Суть страхования
- Как отказаться
- Как вернуть деньги
- Возврат через суд
- «АльфаСтрахование» — какие полисы нельзя вернуть?
- Условия для возврата страховки по кредиту в «АльфаСтрахование»
- «АльфаСтрахование-Жизнь» — возврат страховки в «период охлаждения»
- Подача заявления в «АльфаСтрахование» на возврат страховки по кредиту
- «АльфаСтрахование» — можно ли вернуть страховку, если «период охлаждения» прошел?
- «АльфаСтрахование» — расторжение при досрочное погашение кредита
- «АльфаСтрахование» — возврат денег за страховку через суд
- Как расторгнуть страховку СК «АльфаСтрахование Жизнь» — особенности
- Отзывы о возврате страховки «АльфаСтрахование»
- «АльфаСтрахование-Жизнь» — Особенности Страхования Жизни и Здоровья
- Инвестиционные Программы в «АльфаСтрахование» — Страхование Жизни и Здоровья
- Накопительные Программы в «АльфаСтрахование» — Страхование Жизни и Здоровья
- Медицинские Программы в «АльфаСтрахование» — Лучшие Клиники для Лечения
- Отзывы о Доходности в «АльфаСтрахование-Жизнь» — Инвестиции и Накопления
- «АльфаСтрахование» — Страховой случай жизни и здоровья — Выплата и Документы
- «АльфаСтрахование-Жизнь» — Стоит ли вкладывать в ИСЖ и НСЖ вместо депозита?
- Как отказаться от навязанной страховки
- Условия для Отказа от Страховки по Кредиту в «АльфаСтрахование»
- «АльфаСтрахование» — Отказ от Страховки в Течении 14 Дней
- «АльфаСтрахование» — Отказ от Страховки при Досрочном Погашении Кредита
- Подача Заявления в «АльфаСтрахование» на Отказ от Страховки по Кредиту
- «АльфаСтрахование» — Отказ от Страховки и Возврат Денег Через Суд
- Как Расторгнуть Договор в «АльфаСтрахование» — Особенности Кредита
- Отзывы о Отказе от Страховки в «АльфаСтрахование-Жизнь»
- Официальный сайт ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»
- Личный кабинет «АльфаСтрахование-Жизнь»
- Условия страхования «АльфаСтрахование – Жизнь»
- Доходность и калькулятор
- Программа «Капитал в плюс»
- Программа FORWARD MAXiMUM
- Отказ от страховки
- Возврат страховки
- Контакты: телефоны и адреса офисов
Суть страхования
Конечно, осуждать финансовые организации за то, что они предлагают клиентам страховку, при оформлении крупных займов нельзя. Порой по причинам, которые могут возникнуть совершенно неожиданно, клиент теряет возможность выплачивать свои обязательства перед кредитной организацией, а сам банк при этом несёт убытки. То есть, предлагая клиентам страховые продукты, банк страхует в первую очередь себя.
Страховка по кредитам не редко играет на руку и самим клиентам. К примеру, взять необеспеченный кредит наличными на сумму от 1 000 000, сегодня проще простого, в том случае если вы согласитесь на страховку.
Альфастрахование-жизнь предлагается в основном к кредитным продуктам, которые приобретаются без поручительства и залога. При оформлении такого займа Альфабанк и некоторые другие кредитные организации гарантируют пониженную ставку и гибкие условия выплат, для того что бы привлечь более широкую аудиторию.
Альфастрахование-жизнь предлагает полисы разного типа и вида. Минимальный пакет страхования включает в себя следующие ситуации, которые могут стать помехой в выплате долговых обязательств:
- Увольнение или сокращение;
- Временная потеря трудоспособности;
- Уход из жизни.
В случае наступления одного из этих событий, страховая компания возьмёт на себя обязательства по выплате части задолженности или её полному погашению. Альфастрахование может страховать не только жизнь клиента, но и имущество, на покупку которого требуется занимаемая сумма. Это может быть страхование недвижимости, если оформлена ипотека, или, к примеру, КАСКО, если речь идёт об автокредитовании.
Как отказаться
Согласно законодательству РФ, страхование является процедурой добровольной, что даёт возможность каждому клиенту, приобретшему таковую, отказаться от покупки. Альфастрахование-жизнь имеет определённые условия, соблюдение которых даёт клиентам возможность оформить отказ от страховки.
По закону, существует период длительностью 5 дней, в который любой гражданин, оформивший страховой продукт, может от него отказаться. Альфастрахование предлагает свой «период охлаждения» и длится он 12 дней, притом по некоторым страховым продуктам этот срок может быть дольше.
В случае отказа от услуг Альфастрахование в 12-тидневный период, вам будет возвращён страховой взнос, за вычетом дней, когда продукт действовал. Таким образом, основное, на что должен ориентироваться клиент – это срок оформления договора страхования.
Ели срок охлаждения прошёл, то отказ от страховки и прекращение выплат можно оформить лишь в том случае, когда факт страхования был сокрыт от потребителя. Однако, доказать, что страховка была оформлена по умолчанию и добиться аннуляции соглашения можно лишь в суде.
Отказ при досрочном погашении
Существует ли возможность оформить отказ от страховки альфастрахование-жизнь при прекращении долговых обязательств? К сожалению, согласно договору страхования полюбовный метод разрешения подобных претензий не предусмотрен. Самое интересное, что такое поведение Альфастрахования полностью законно.
Решать вопрос возмещения даже части страховой выплаты, который возникает у потребителя страховых услуг группы компаний Альфа-групп, в прошествии «периода охлаждения» придётся в судебном порядке. Здесь будет стоять довольно простая с точки зрения здравого смысла, но не с точки зрения законодательства задача, доказать, что в страховке отпала необходимость. С правовой точки зрения это довольно сложно.
Как вернуть деньги
Если вы намерены отказаться от страховки Альфастрахование-жизнь, то стоит обратиться к договору страхования, и приступить к сбору документов необходимых для прекращения действия полиса, в том случае, если с момента оформления соглашения прошло не более 14 дней. В ваших интересах подготовить и подать документы как можно скорее.
Пакет документации на отказ от страховки по кредиту Альфастрахование-жизнь, выглядит примерно так:
- Договор страхования;
- Копия квитанции об оплате страхового взноса;
- Копия гражданского паспорта;
- Заявление об отказе.
Все эти документы необходимо направить в головной офис ООО «Альфастрахование-Жизнь» по адресу: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31. Стр. Б, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Шаблон заявления размещён на официальном сайте компании в специальной рубрике https://aslife.ru/client/ask/otkaz-ot-dogovora-strakhovaniya . Здесь же размещён образец заявления, с которым стоит ознакомиться перед заполнением шаблона. Если вам требуется дополнительная информация, стоит позвонить по телефону 8 800 333-84-48, где оператор ответит вам на все вопросы, связанные с отказом от страховки в Альфастразовании-жизнь.
Так вы обзаведётесь доказательствами того, что в срок направили обращение с требованием расторжения договора, и соблюли сроки. Это может потребоваться для разрешения ваших трудностей в судебном порядке.
Возврат через суд
Если спустя 10 дней вы получили отрицательный отклик на ваше заявление об отказе от продукта компании ООО «Альфастрахование-жизнь», то решать вопрос придётся в зале суда. Для того что бы ваше обращение в судебные органы имело успех, необходимо составить чёткое и грамотное исковое заявление, приложив к нему все имеющиеся у вас документы свидетельствующие о том, что ваши права нарушены страховой компанией.
К исковому заявлению стоит прикрепить:
- Договор с ООО «Альфастрахование-жизнь»;
- Копию вашего заявления об отказе от страховки;
- Договор кредитования;
- Все имеющиеся у вас платёжные квитанции по кредиту и страховому взносу.
В самом исковом заявлении необходимо будет чётко и грамотно изложить суть претензии с учётом всех условий составления подобных документов, прописанных в ГПК РФ. Только при наличии аргументов, оснований и доказательств в вашем иске, вы сможете добиться расторжения договора и возмещения выплат.
Рекомендуем вам обратиться к помощи адвоката, который уже имел опыт в работе с возмещениями страховых выплат. Только юридически грамотный специалист сможет грамотно подготовить и подать исковое заявление, которое суд примет к рассмотрению. При грамотной работе в рамках заседания вы сможете не только добиться возврата страховой выплаты, но также компенсировать затраты на юридические услуги и претендовать на выплату неустойки от страховой компании.
«АльфаСтрахование» — какие полисы нельзя вернуть?
Банковская организация на основании ФЗ № 353-ФЗ имеет право предлагать заемщику ряд услуг по страхованию кредитных обязательств при оформлении займа, однако обязывать заемщика соглашаться на дополнительные условия не имеет права.
Законодательством предусматривается строго определенный перечень займов, при оформлении которых страхование кредита обязательно, к ним относятся:
- Страховка от утраты права собственности (титула) на жилье при покупке недвижимости на вторичном рынке. Срок обязательного страхования ограничен тремя годами, так как согласно положениям ГК РФ по истечению данного времени прекращается срок исковой давности.
- Автокредитование, обязательным условием которого является оформление полиса ОСАГО (КАСКО). Без согласия на страховку заемщик гарантированно получит отказ.
В остальных случаях оформление полиса страхования согласно действующему законодательству является добровольным и не может быть возложено на заемщика в принудительном порядке без права отказа от таких услуг.
Оформление полиса необходимо банковским организациям, так как он гарантирует возврат заемных средств при инвалидизации или смерти заемщика, поэтому кредиторы часто предлагают клиентам улучшенные условия:
- Пониженную процентную ставку, которая может быть существенно ниже стандартной на 2-2,5% в зависимости от вида, размера и срока кредита;
- Льготные условия оформления займа, предполагающие расчет процентной ставки по сумме фактического долга, а не общего размера кредита, что позволяет снизить ставку за весь срок долговых обязательств в 1,5-2 раза;
- Более длительный период кредитования, что позволяет уменьшить ежемесячные платежи по обязательствам и другие более выгодные условия.
В группе «АльфаСтрахование» объединены несколько подразделений компании, занимающиеся разными видами страховой деятельности, включая ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и АО «АльфаСтрахование».
Условия для возврата страховки по кредиту в «АльфаСтрахование»
Главным условием возврата 100%-ной суммы страхового вознаграждения является уведомление страхового агента в установленный законодательством срок для расторжения договоренностей. Страховщик по собственной инициативе имеет право увеличить срок для аннулирования соглашения.
Согласно Указанию Центробанка № 4500-У от 21 августа 2017 года в Указание Центробанка № 3854-У от 20 ноября 2015 года внесены изменения об увеличении срока «периода охлаждения». Минимальный срок обращения по поводу аннулирования соглашения составляет две недели (14 календарных дней).
Такой льготный срок действует для большинства видов страховок, за исключением:
- приобретаемых для поездок за пределами страны (для покрытия медицинских расходов в случае необходимости);
- полиса «Зеленая карта», для которой установлены отдельные правила отказа (указываются в заключаемом договоре);
- требуемых для осуществления конкретной профессиональной деятельности (например, без договора страхования к работе не будут допущены нотариусы, аудиторы и т.д.);
- отсутствия российского гражданства, когда оформлено соглашение медицинского страхования, если оно было заключено для получения патента либо для трудоустройства.
Получение кредита не входит в указанный перечень исключений, поэтому возврат страховки возможен и является законным.
Срок для обращения по поводу возврата страхового платежа, уплаченного гражданином по программе «АльфаСтрахование», также составляет две недели или 10 рабочих дней. Увеличение срока подачи заявления не предусматривается, если иное не отражается в договоре или иных актах страховой компании.
Как правило, между гражданином и СК «АльфаСтрахование» заключается типовой договор об оказании услуг, поэтому увеличение периода охлаждения там не предусматривается.
Для возврата страховой премии, уплаченной согласно договору с компанией, заемщику необходимо одновременно соблюсти два условия:
- Обратиться к страховщику с заявлением о прекращении действия соглашения в срок, не превышающий двух недель с даты фактической оплаты его услуг.
- Не допустить возникновения страховой ситуации, при которой страховщик обязан на основании заключенного соглашения произвести выплаты в пользу застрахованного лица.
Любые признаки страхового случая, зафиксированные страховой организацией, а равно и упущение законодательно установленных сроков обращения с заявлением об аннулировании ранее заключенного соглашения, являются основанием для отказа страховщика вернуть полученную премию.
«АльфаСтрахование-Жизнь» — возврат страховки в «период охлаждения»
Соглашения между физическими лицами и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» вступают в законную силу с 00:00 часов дня оплаты страховых обязательств.
Сроки для аннулирования договоренностей между страхователем и СК распространяются на следующие страховки:
- Жизни (здоровья) вне зависимости от причины заключения соглашения – оформление займа или личное желание гражданина с периодическими страховыми выплатами;
- Движимого имущества – автомобиля;
- Недвижимости и собственности с объявленной ценностью, например, предметы искусства;
- Ответственности собственников движимого имущества при ДТП;
- Ответственности страхователя за причинение какого-либо вреда иным лицам или их имуществу;
- Медстраховка и т.д.
Несмотря на законодательное закрепление добровольного порядка оформления, большинство банковских учреждений принуждают своих клиентов к подписанию договора со страховыми компаниями.
Для отказа от страховки и получения своих денежных средств нужно просто обратиться в банк, где был выдан заем (Альфа-Банк) и подать заявление об отказе от страховки.
Если кредитором является иная финансовая организация, обращение для отказа следует направлять непосредственно в компанию «АльфаСтрахование».
Возврат средств должен быть произведен не позднее, чем через 10 рабочих дней с даты обращения клиента или получения письменного заявления.
Реквизиты банковского счета для перевода денежных средств указываются при оформлении заявления. В этот срок входит принятия заявления об отказе от страховки, его рассмотрение и перечисление денежных средств (в случае принятия положительного решения по обращению).
Подача заявления в «АльфаСтрахование» на возврат страховки по кредиту
Заявление о расторжении ранее заключенного соглашения с СК «АльфаСтрахование» возможно при действии «периода охлаждения», который составляет 14 календарных дней со дня оплаты страховой премии физическим лицом.
Увеличенный срок «периода охлаждения» АльфаСтрахованием не предусматривается, поэтому страхователь не может рассчитывать на более длительный период раздумий и принятия решения по поводу аннулирования или оставления страховки.
Заявить о желании расторгнуть соглашение о страховании можно несколькими способами:
- В письменном виде. Данный вид обращения осуществляется путем личного посещения учреждения страхователем или отправлением документов с помощью почтовой службы.
- В электронном виде на сайте АльфаСтрахования или с помощью отправления заявления электронной почтой.
Иных способов уведомления страховой компании о прекращении действия договора по инициативе страхователя не существует. Образец заявления предоставляется страховщиком на официальном сайте или при личном обращении.
Письменное заявление
Заявление об отказе от услуг страховщика необходимо заполнить в соответствии с представленным на сайте СК «АльфаСтрахование» образцом и направить его по адресу компании для приема корреспонденции: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, дом 31, строение Б.
Готовый бланк заявления можно распечатать и заполнить вручную (drive.google.com/file) или заполнить все необходимые данные на сайте компании «АльфаСтрахование» и распечатать. АО «АльфаСтрахование» оставляет выбор вида заявления о расторжении договора за страхователем.
В документе, направляемом в «АльфаСтрахование» для возврата страховки нужно указать:
- личные сведения о заявителе: ФИО полностью, паспортные данные (серия, номер, когда и кем выдан), адрес, контактную информацию (номер телефона и адрес электронной почты);
- дату заключения контракта;
- факт ознакомления с условиями досрочного отказа от страхования;
- реквизиты для отправки денежных средств полностью (ФИО получателя полностью, номер расчетного и корреспондентского счетов, название банка и БИК);
- дату и подпись заявителя.
Заполнение не должно вызвать особых затруднений. Но все же, в случае их возникновения, образец (aslife.ru/shablon_zayavleniya_otkaz) в помощь:
После распечатки заявления или использования обычной формы страхователь может обратиться в «АльфаСтрахование» с обращением о прекращении действия страхового полиса при личном посещении учреждения, а также при отправлении документов через службу почты.
Для личного предоставления документов заявителю необходимо приехать в офис страховой компании и зарегистрировать заявление. После регистрации гражданину должны выдать документ о принятии заявления к рассмотрению.
Обратите внимание! Заявление может подать также третье лицо, но ему понадобится доверенность от страхователя, заверенная нотариально.
В случае отправления документов почтой, необходимо:
- Составить заявление по шаблону, представленному на сайте компании;
- Приложить к заявлению необходимые документы, которые включают: копию договора и копию квитанции об оплате страховой премии;
- Отправить заказным письмом на почте России с проставлением штампа о дате принятия письма для пересылки, средний срок доставки корреспонденции варьируется от 3 до 7 дней;
- Дождаться доставки документов по адресу АльфаСтрахования и получить ответ о принятии заявки к рассмотрению.
Зачастую страховая компания отказывается подтвердить факт обращения клиента. Поэтому именно отправка заказным письмом станет наиболее надежным методом подачи заявления об отказе от страховки.
СК «АльфаСтрахование» должна перевести денежные средства на счет страхователя в течение 10 дней с момента поступления заявления на рассмотрение, однако соглашение считается расторгнутым с момента отправления документов об его аннулировании.
Онлайн заявление
Наиболее простым способом возврата страховки по кредиту в СК «АльфаСтрахование» является заполнение формы заявления на сайте компании. К сожалению, направить запрос через личный кабинет для рассмотрения не получится, так как страховщику необходимы оригиналы документов.
Для составления заявления онлайн необходимо войти на сайт страховщика, затем выбрать раздел «Отказ от страховки».
После этого страхователь должен перейти на страницу «Задать вопрос» и только после этого выбрать пункт «Отказ от Договора страхования» (aslife.ru/otkaz-ot-dogovora) в правом углу экрана.
Чтобы заполнить заявление сделайте следующее:
- переходим по : aslife.ru/forma-otkaza-ot-dogovora-strakhovaniya;
- заполняем все пустые поля.
На представленной странице находится типовое заявление отказа от страховки, а также образец его заполнения, там указывается следующая информация:
- Персональные данные страхователя – ФИО, дата рождения, контактный номер телефона;
- В отдельном пункте прописывается номер договора, при этом важно учитывать правила его заполнения при наличии кодов CCC или GVA, от этого зависит возможность рассмотрения заявки;
- Адрес проживания гражданина, который указывался при оформлении страховки;
- Адрес электронной почты для отправки ответа по запросу;
- Реквизиты для осуществления перевода денежных средств со счета страховщика на счет заявителя;
- Дата оплаты страховой премии или фактическое начало действия страхового соглашения;
- Наименование банковского учреждения, выдавшего кредит.
После заполнения всех полей следует кликнуть «Распечатать» или «Скачать PDF сейчас». Можно посмотреть сведения о том, на какой адрес отправлять бумаги о расторжении соглашения. Отправить заявку из личного кабинета нельзя.
Готово! В результате не нужно самому заполнять заявление – система сама сформировала заполненный бланк.
Еще одним способом отправки документов является прямое обращение страхователя на электронную почту – alfastrah@alfastrah.ru. Однако направлять туда первичное обращение нельзя – оно может быть проигнорировано. Такие обстоятельства приведут к пропуску сроков расторжения договора.
Обращаться в «АльфаСтрахование» по электронной почте рекомендуется после отправки документов почтой России, так как вне зависимости от способа составления заявления и обращения граждан, страховщику для аннулирования соглашения потребуются оригиналы документов.
Заявление об отказе можно составить письменно либо в электронном виде. Независимо от формы документа, при его подаче в страховую компанию, обязательно сохранение второго экземпляра.
Оно будет использоваться в качестве подтверждения соблюдения сроков «периода охлаждения» и иных законодательных требований к процессу возврата ненужной страховки от АльфаСтрахования.
У компании нет офисов в «чистом виде». Как правило, их подразделения находятся в Альфа-банке или иных банках-партнерах.
Поэтому все вопросы относительно страхования можно решить в клиентской поддержке по телефону горячей линии: 8 800 333-84-48 (ежедневно с 08:00 до 20:00, звонок по России бесплатный или заполнив соответствующую форму в разделе «Задать вопрос» на сайте.
«АльфаСтрахование» — можно ли вернуть страховку, если «период охлаждения» прошел?
По истечении срока обращения возврат страхового платежа, уплаченного страховщику за оказание услуг, законодательством не предусматривается. Гражданское законодательство устанавливает право СК вернуть часть средств клиенту, но не принуждает выполнять данную норму.
Страховщики, руководствуясь действующими нормами права, при упущении срока обращения с заявлением по поводу аннулирования страхового полиса, денежные средства не возвращают. Соответствующие положения указываются в соглашении между СК и физическим лицом.
Стандартные Условия № 2 АльфаСтрахования в Разделе 7 предполагают следующие основания для прекращения действия договора:
- Исполнение возложенных на страховщика обязанностей по выплате денежных средств или исполнения обязательств при возникновении страхового случая;
- Расторжение по инициативе страхователя;
- Ликвидация организации страховщика;
- Признание пунктов соглашения неправомерными с помощью судебного разбирательства;
- В иных обстоятельствах, установленных законодательством РФ.
Согласно положениям п. 5.5 Раздела 5 Условий № 2 при страховании жизни и здоровья, если страхователь не расторг договор со страховщиком в «период охлаждения», то его положения считаются полностью исполненными вне зависимости от срока погашения кредита или отсутствия страховых случаев.
В подобном случае возврат будет оформляться через суд. При этом нужно учитывать, что рассчитывать на большую сумму не стоит, потому что:
- судебный процесс требует времени;
- компания будет утверждать, что денежные средства за период действия договора были использованы для обеспечения страховки.
Тем не менее, какая-то сумма будет возвращена, а какой именно объем денежных средств будет перечислена, зависит от стоимости страховки и количества дней, прошедших после заключения контракта.
Для защиты своих интересов в суде можно ссылаться на то, что факт включения страховки в сумму кредита был вам неизвестен либо указать на то, что услуга была навязана.
Но эти факты достаточно сложно подтвердить. Успех возможен, если кредитное соглашение либо обращение за выдачей займа уже содержало согласие на страхование.
В этом случае страховой взнос автоматически входит в объем выдаваемых заемных денег. В остальных случаях понадобятся доказательства факта навязывания услуги либо отсутствии информации о ней. В их роли могут выступать свидетельские показаний, аудио/видеозаписи и т.д.
«АльфаСтрахование» — расторжение при досрочное погашение кредита
В соответствии со ст. 958 ГК РФ, клиент может вернуть страховой взнос при досрочном погашении своих кредитных обязательств только в одном случае – если подобное право закреплено в соглашении.
«Альфастрахование» не включает в свои контракты подобный пункт, поэтому вернуть деньг, досрочно закрыв долг, не получится.
Возврат страховой суммы при заключении соглашения с СК «АльфаСтрахование» возможен только первые 14 календарных дней с момента начала действия договора. Моментом начала действия считается 00 часов того дня, когда была произведена полная уплата страховой премии.
В соответствии с положениями п. 7.4 Раздела 7 Условий № 2 АльфаСтрахования жизни и здоровья гражданина, при досрочном погашении кредитных обязательств страховая премия не подлежит возврату, а п. 5.5 Раздела 5 устанавливает обязательства страховщика исполненными в полном объеме.
Данные положения содержат дополнения «если иное не предусмотрено в договоре страхования», однако состав типового соглашения не имеет исключений и дополнительных положений, Полис-оферта действуют на общих основаниях без возврата страховой премии.
Гражданским законодательством закреплено право страховщика не возвращать сумму премии гражданину, если он обратился с заявлением после «периода охлаждения». За страхователем остается право расторжения соглашения до окончания срока его действия без получения компенсаций.
Также за страхователем остается право на обращение в судебную инстанцию. Основанием служит любое несоответствие положений договора действующему законодательству, а также ущемление прав и законных интересов физического лица со стороны СК.
- Также есть прецеденты (удачные судебные споры)
- Продолжение
Особенно занимательным выглядит Определение Судебной Коллегии по гражданским делам ВС РФ от 22 мая 2018 года № 78-КГ18-18 по делу одной гражданки, досрочно погасившей кредит.
Суть в следующем – страховщик не вернул ей премию пропорционально “неиспользованным” дням. Гражданка обратилась в суд первой инстанции – он ей отказал в удовлетворении требований, далее – в апелляционный суд, он тоже отказал.
И лишь ВС РФ не согласился с вынесенными решениями и обязал страховщика выплатить премию за “неиспользованные” дни.
При постановлении вердикта Верховный Суд отметил, что, согласно условиям страхового контракта, страховая сумма равна 100 % от размера долга по кредитному договору.
Поскольку на момент досрочного гашения этот долг стал равен нулю, то и страховая сумма стала нулевой. Значит, смысла в страховании, при котором невозможна выплата страховой компенсации, нет.
Интересно и то, что ВС РФ отметил, что норма ч. 1 ст. 958 Кодекса все-таки диспозитивная, а не императивная. То есть не только гибель имущества или прекращение предпринимательской деятельности – основание для пропорциональной компенсации страховой премии.
По отношению к данному делу эту норму следует трактовать “отпадение страховых рисков” (так как страховщик уже не имеет обязанности осуществлять страховое возмещение).
«АльфаСтрахование» — возврат денег за страховку через суд
Возврат денежных средств за оформление страховки в судебном порядке осуществляется после исчерпания всех других способов, когда страховая компания отказала, и у страхователя не имеется других возможностей вернуть уплаченное вознаграждение.
Основаниями для обращения в суд признаются:
- Досрочное погашение кредитных обязательств;
- Отсутствие возможности использования страхового полиса;
- Аннулирование Полис-оферты со СК, при котором Страховщик отказался возвращать полученное вознаграждение;
- Принудительное оформление страховки при оформлении кредита.
Преимущества обращения в суд заключается в том, что здесь принимаются во внимание следующие факторы:
- отсутствие разъяснений истцу о порядке отказа от страховки и его незнание своих прав;
- автоматическое включение страховки в кредитный договор;
- навязывание услуги сотрудниками банка при оформлении займа.
При рассмотрении дела по существу суд может потребовать предоставления других документов и доказательств с истца или ответчика для вынесения наиболее справедливого решения по заявленному спору.
Страхователю понадобятся следующие документы:
- Исковое заявление;
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
- Кредитный договор;
- Страховой полис;
- Выписка о погашении кредита, если основанием для обращения в суд послужил отказ страховой организации выплатить часть страховой премии при досрочном погашении займа;
- Копия заявления страхователя о расторжении соглашения между ним и страховщиком;
- Официальный отказ страховщика возвратить уплаченные гражданином средства;
- Квитанция или иной документ об оплате государственной пошлины.
Гражданским законодательством не запрещается самостоятельное представление своих интересов, однако при наличии конфликтов между гражданами и страховыми компаниями, адвокат необходим. Граждане не смогут составить иск, также будет сложно состязаться с профессиональными адвокатами страховщика.
Если исковое заявление составлено с нарушениями действующего гражданско-процессуального законодательства, то оно будет отклонено с указанием обоснований и ошибок. Не факт, что при подаче нового иска не обнаружатся другие неточности и ошибки.
Квалифицированный юрист поможет отстоять свои права и повысит вероятность успеха судебного дела. Если будет выстроена линия защиты и собран весь необходимый убеждающий судью в своей правоте пакет документов, истец не только ничего не потеряет, но сможет и заработать на нежелании страховой компании следовать букве закона.
Как расторгнуть страховку СК «АльфаСтрахование Жизнь» — особенности
Банковские организации могут устанавливать обязательное условие оформления займа – заключение договора со страховой компанией. При наличии такого положения, аннулировать двусторонние обязательства с СК «АльфаСтрахование» без каких-либо санкций со стороны банка практически невозможно.
Страхование кредита может осуществляться несколькими способами:
- Заключение договора между физическим лицом (заемщиком средств) и страховщиком;
- Заключение соглашения между кредитором и страховщиком, при котором заемщик присоединяется к действующей программе коллективного страхования.
Аннулирование страхового полиса при заключении отдельного договора не повлечет за собой негативных последствий. При наличии обязательного положения о страховании, отказ от которого может расцениваться как нарушение условий кредитования, может серьезно изменить отношение к заемщику.
Займодавец может инициировать аннулирование кредитного договора и обязать заемщика вернуть заемные средства раньше указанного срока, а также изменить условия оформления кредита, например, поднять ставку.
Заемщик имеет возможность аннулировать договоренности с СК в добровольном или судебном порядке, поэтому сначала необходимо написать заявление в банк, с которым установлены кредитные обязательства, и в страховую.
Обратиться необходимо в течение двух недель. Обычно банки идут навстречу клиентам, и сумма кредита уменьшается на сумму навязанных страховых обязательств, однако если этого не произошло, то заемщику нужно идти в суд и решать спор там.
Когда договор страхования считается расторгнутым?
При добровольном согласии сторон на аннулирование страхового полиса, договор на оказание услуг считается расторгнутым с момента подачи заявления гражданином. При отказе учреждений на расторжение, точку в рассмотрении спора поставит суд.
Если суд принимает сторону заемщика, то договор признается расторгнутым или с момента подачи соответствующего заявления на имя страховой компании, или с даты подачи искового заявления. Все зависит от наличия обращения гражданина с заявлением к страховщику.
Что делать, если пришел отказ в возврате страхования жизни?
Как мы уже указали выше, в течение 14 суток можно спокойно отказаться от договора страхования жизни – и вернуть себе всю сумму уплаченной премии.
В случае, если заявление было подано страхователем или его представителем по доверенности по всем правилам, был приложен весь комплект документов, страховой случай за эти 14 дней не произошел, а все-таки пришел отказ, то необходимо:
- составить досудебную претензию с требованием об устранении нарушений законодательства;
- одновременно можно пожаловаться регулятору (кнопка «Подать жалобу» (cbr.ru/Reception/Message) в интернет-приемной на официальном сайте ЦБ РФ).
- написать отрицательный отзыв на сайте banki.ru: banki.ru/insurance/alfastrahovaniezhizn (обычно СК следит за свое репутацией и быстро вернет средства).
После соблюдения досудебного порядка обжалования и при отсутствии решения о выплате со стороны страховой компании, путь один – в суд.
При отказе возврата страховой премии АльфаСтрахованием, спор необходимо рассматривать в судебном порядке. Иных способов решения конфликта по поводу уплаченных денежных средств законодательством не предусматривается.
Для обращения в суд нужно собрать необходимый пакет документов и уплатить государственную пошлину, которая рассчитывается исходя из суммы возвращаемых средств. Размер госпошлины по делам о возврате страховки варьируется от 400 до нескольких десятков тысяч рублей.
Расчет производится на основании положений пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.
Действительно ли соблюдает АльфаСтрахование законодательные требования?
Чтобы ответить на данный вопрос, необходимо проанализировать Правила добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, утвержденные Приказом Генерального директора ООО “АльфаСтрахование-Жизнь” Слюсаря А. В. от 4 декабря 2017 года № 196 (далее – Правила).
В п. 8.3. Правил сказано, что в течение 14 суток с даты начала действия страхового контракта страхователь имеет правомочие отказаться от его исполнения – и вернуть себе денежные средства.
Обязательное условие – отсутствие страховых случаев, произошедших с даты заключения соглашения и по дату предоставления заявки об отказе.
Возврат осуществляется в течение 10 рабочих дней способом, выбранным самим страхователем:
- наличными в офисе страховщика;
- безналичным путем на банковские реквизиты.
Как видим, Альфа полностью соблюдает законодательные предписания (судя по Правилам), но бывает нарушает срок порядка возврата средств.
Отзывы о возврате страховки «АльфаСтрахование»
Отзывы клиентов – важный показатель страховой компании. Что касается данной компании, они в основном отрицательные. Большинство клиентов жалуется на:
- отказ в возврате страховки;
- отсутствие реакции компании на заявление о расторжении договора;
- несоблюдение сроков рассмотрения ходатайств об аннулировании соглашения;
- введение в заблуждение сотрудниками компании;
- политика затягивания выплаты.
Вот, например, один человек пишет (орфография и пунктуация авторов отзывов сохранены – прим. ред.), что сотрудники Альфа, на которых возложена обязанность по получению и обработке входящей корреспонденции, попросту не забирают заявление об отказе от страхования из почтового отделения.
Вот еще один заемщик говорит, что через 4 дня после оформления кредита и страховки отказался от последней.
Практически месяц (отзыв был опубликован 24 июня, а заказное письмо страховщик получил 29 мая) прошел с момента получения отказа, но Альфа так и не предприняло никаких мер по возврату.
Гражданин намерен обратиться в суд для принудительного взыскания незаконно удерживаемых денежных средств.
Несмотря на массу отрицательных отзывов, есть и положительные. Вот, к примеру, один гражданин пишет, что уже мысленно приготовился к судебным тяжбам, но все прошло гладко.
Многие не могут дозвониться на телефон горячей линии, указанный на официальном сайте АльфаСтрахования, другие ожидают возврат средств более 10 дней после получения документов СК, что является нарушением действующего законодательства.
Чаще всего сложности решаются при обращении страхователей на электронную почту СК, а также при оставлении негативных отзывов на интернет-портале Банки.ру, который является независимым порталом о банках и банковских организациях.
Посмотреть отзывы или оставить свой можете на портале: banki.ru/insurance/alfastrahovaniezhizn.
Посмотреть отзывы или оставить свой можете на портале: sravni.ru/strahovanie-zhizni/otzyvy.
«АльфаСтрахование-Жизнь» — Особенности Страхования Жизни и Здоровья
Заключение сделок по страхованию жизни регламентировано в гл. 48 ГК РФ. В частности, анализ ст. 934 ГК позволил сделать вывод, что страховка в отношении жизни является разновидностью договоров личного страхования. Под личным следует понимать страхование жизни и здоровья человека на случай наступления согласованных между сторонами событий.
В отличие от имущественных видов, страхование жизни предполагает в случае наступления определенных событий осуществление выплаты на периодичной основе или единовременно. Условия выплаты определяются заявителем в рамках предложенных страховщиком программ, а именно:
- достижение конкретного возраста застрахованным;
- причинение вреда жизни или здоровью;
- наступление иного, прямо определенного полисом события, например, установление инвалидности, смерть и пр.
Отметим, что страховка жизни может быть заключена как в отношении самого страхователя (лица заключающего договор), так и иных лиц (например, близких родственников). Получить выплату может как сам застрахованный, так и третьи лица, в пользу которых заключен полис (при наличии его согласия).
Особенностью анализируемого вида договоров является его долгосрочность, средний срок программы составляет от 10 лет. Кроме того, страхование жизни, как правило, носит накопительный характер, предполагающий внесение страхователем взносов в рамках определенного периода, например, ежегодно или ежеквартально.
Добровольный характер заключения договоров предполагает права страхователей и застрахованных не только самостоятельно решать вопросы оформления страховки жизни, но и выбирать страховщика и определять условия страхования. Государственные программы борьбы с финансовой неграмотностью населения привели к росту заинтересованности граждан к страхованию жизни.
Инвестиционные Программы в «АльфаСтрахование» — Страхование Жизни и Здоровья
Инвестиционные программы в отличие от накопительных разработаны с основной целью – получить максимальный доход за счет инвестиции внесенных платежей. Инвестиции в интересах застрахованного осуществляются опытными финансовыми специалистами в рамках высокодоходных проектах, при этом степень риска страхователь вправе выбирать самостоятельно.
В отличие от обычных видов инвестирования страховые инвестиционные программы позволяют вернуть до 100% внесенных денежных средств. Это позволяет сделать вывод о минимальных рисках для клиентов страховой компании.
Отметим, что денежные средства, инвестированные в ценные бумаги, уставный капитал или недвижимость не могут быть взысканы с владельца в принудительном порядке, а также в случае отсутствия брачного контракта разделены при разводе между супругами.
Инвестиционные программы «АльфаСтрахование» позволят сохранить денежные средства от требований кредиторов, поскольку до момента окончания программы внесенные денежные средства являются финансовыми обязательствами страховщика.
«Капитал в плюс» – 100% гарантия возврата
«Капитал в плюс» — программа страхования жизни, совмещающая в себе черты страховых накопительных продуктов и инвестиционных инструментов. Указанная программа основана на следующих основных принципах:
- гарантия возврата внесенных денежных средств до 100% независимо от состояния финансового рынка;
- получение дохода, размер которого зависит от выбранной программы и оплаченной суммы взносов;
- дополнительное страхование рисков;
- юридическая защита денежных средств от требований третьих лиц или принудительного взыскания;
- дополнительные привилегии.
Программа рассчитана для лиц, готовых внести в качестве первоначального капитала не менее 30 тыс. руб. Действие инвестиционного инструмента «Капитал плюс» условно следует разделить на следующие этапы:
- Заключение договора и внесение денежных средств на конкретный срок.
- «Альфастрахование» размещает внесенные денежные средства в депозит, гарантирующий возврат средств по истечении установленного срока, и в опционы, обеспечивающие получение дохода.
- Выплата части гарантированных денежных средств и полученного дохода от инвестирования как в пользу застрахованного лица, так и в пользу третьих лиц, указанных в качестве выгодоприобретателей.
Гарантия возврата внесенных денежных средств обусловлена не только условиями договора, но и закреплена в ст. 934 ГК РФ, регламентирующего правоотношения между страховщиком и страхователем.
«Forward Барьерный» — Инвестиции в экономику
Особенностью инвестиционной программы «Forward Барьерный» является зависимость дохода от показателей индекса и достижение им определенных страховкой целей (барьеров). В расчет принимаются показатели индекса за период 3 года.
В рамках заключаемого со страховщиком соглашения определяются размеры купонов, принимаемых при расчете дохода. Купон, используемый страховщиком при определении дохода от внесенных платежей, является фиксированной величиной и не может быть изменен в течение действия договора.
Действие программы основано на следующих условиях:
- срок — 3 года;
- минимальная сумма взноса – от 300 тыс. руб.
Инвестирование в рамках продукта страхования жизни гарантирует по окончании программы возврат денежных средств в полном размере независимо от состояния финансового рынка. Клиент по договору несет риск утраты только доходной части.
«FORWARD MAXIMUM» – Максимальный доход
Инвестиционный проект FORWARD MAXiMUM в отличие от Forward Барьерный позволяет страхователю самостоятельно выбирать степень защиты. Доход в этом случае рассчитывается с учетом максимального базового актива за 3 года. Для клиентов готовых рискнуть — потенциальный доход не ограничен.
Страховщик предлагает 3 основные программы сохранности уплаченных взносов, гарантия которых составляет:
- 100%;
- 90%;
- 80%.
Соответственно чем ниже гарантии возврата, тем выше шанс заработать на инвестиционном доходе. Вместе с тем данная программа даже с минимальными рисками позволяет получить дополнительный доход.
Оформить страховку клиентам предлагается на следующих условиях:
- срок – 3 года;
- страхователь – дееспособное лицо, возраст которого не более 77 лет;
- сумма взноса – от 50 тыс. руб. до 60 млн. руб.
Взнос вносится единовременно, внесение дополнительных платежей не предусмотрено.
Высокий инвестиционный доход достигается за счет грамотной стратегии инвестиций. Объектами вложений являются 7 крупных компаний, признанными мировыми лидерами в своей отрасли, в том числе Tesla и BOEING.
«Мульти Forward» – Получай доход в долларах
Мультивалютный Forward основан на соотношении курса рубля к доллару США. Инвестиционный характер программы заключается в возможности получить дополнительный доход в случае, если курс доллара США за срок действия программы вырастет по отношению к курсу валюты договора (рубль РФ).
Страховка позволяет не только сохранить вынесенные денежные средства, но и заработать в случае реального роста курса доллара США. Если вырастет курс рубля по отношению к американской валюте, застрахованное лицо гарантированно получает внесенные денежные средства в полном объеме, при этом их фактическая ценность увеличится.
В страховке помимо размера взноса и срока действия определяется дополнительно коэффициент участия и базовый курс рубля к доллару. Именно из этих показателей будет рассчитываться доход по окончании действия договора.
Грамотная инвестиционная стратегия благодаря работе с крупными стабильными компаниями гарантирует высокий уровень дивидендной доходности. Распределение активов в США, Канаде и ЕС позволяет снизить возможные риски и претендовать на высокие дивиденды.
Накопительные Программы в «АльфаСтрахование» — Страхование Жизни и Здоровья
Накопительные программы входят в продукт страхования жизни и направлены не только на аккумулирование денежных средств страхователя с последующей их выплатой при наступлении определенного события или достижения возраста застрахованным. Программа позволяет в течение срока действия вносить взносы как страхователем, так и страховщиком при возникновении определенных финансовых проблем.
Альфастрахование позволит накопить средства для реализации поставленных задач, сохранит их и приумножит за счет специальных инвестиционных программ. Проанализируем наиболее актуальные накопительные программы их условия и возможности.
«АльфаРезерв» – Выбирай и копи деньги
Программа «АльфаРезерв» является универсальной и позволяет накопить запланированную сумму независимо от внешних обстоятельств, связанных с утратой платежеспособности. Это финансовый инструмент, условия которого клиент может сформировать самостоятельно. Страховщиком определены только следующие ограничения:
- минимальный срок действия – 5 лет (максимальный до 20 лет);
- пополнение 1 раз в полгода;
- минимальный платеж от 50 тыс. руб. по упрощенной программе до 20 млн. руб.
Клиенту предоставлена возможность самостоятельно выбирать набор рисков, а также подключать дополнительную защиту и изменять набор рисков в течение действия договора. При наступлении страхового случая денежные средства выплачиваются застрахованному либо иному лицу, в пользу которого заключена страховка. В этом случае на денежные средства не могут претендовать родственники или кредиторы, в том числе банки.
В рамках программы не только гарантирован возврат денежных средств в полном объеме, но и предусмотрена возможность получения дополнительного инвестиционного дохода. Выплата дополнительного инвестиционного дохода осуществляется только при естественном завершении срока программы или его досрочного расторжения по решению страховой компании.
«Защита семьи» — Обезопась самых близких людей
Программа разработана для лиц, имеющих определенные обязательства перед членами своей семьи. В частности, если родители беспокоятся о получении образования ребенком или хотят при достижении конкретного возраста приобрести дом в деревне, следует выбрать программу «Защита семьи».
В отличие от других накопительных продуктов «Защита семьи» оформляется на следующих условиях:
- срок фиксированный — 10 лет;
- возможность пополнения на ежегодной основе или раз в полгода;
- валюта договора – рубль РФ.
В рамках программы выплата внесенных взносов и инвестиционного дохода (при наличии) осуществляется при естественном окончании программы. Кроме того, базовое покрытие по условиям страхования «Защита семьи» включает следующие дополнительные страховые риски:
- уход из жизни в результате ДТП;
- смерть застрахованного или установление 1 группы инвалидности от НС;
- смерть по любой причине.
Обратите внимание, что программа при наступлении определенных событий (например, смерть при ДТП) предполагает не только возврат внесенных взносов, но и выплату фиксированной компенсации, размер которой зависит от условий выбранной программы и возраста застрахованного.
В зависимости от срока действия договора доступно внесение изменений в условия, в том числе увеличение или уменьшение взноса, а также изменения периодов оплаты. Накопленные в «Альфастраховании» денежные средства защищены как от финансовых рисков за счет программы диверсификации портфеля, так и требований кредиторов.
«Накопить капитал на ребенка» – Будущее решается сегодня
Цель накопительной программы заключается в обеспечении первоначального капитала детей при их вступлении во взрослую жизнь.
В период действия обеспечивается как возможность накопить к определенному сроку конкретную сумму денежных средств (определяется страхователем самостоятельно), так и сформировать ребенку финансовый резерв в случае непредвиденных событий, например, утраты родителями трудоспособности или их смерти.
Условия программы в отличие от АльфаРезерв существенно ограничены, что обусловлено ее спецификой, а именно:
- срок страхования – от 10 лет;
- уплата взносов на ежегодной основе или раз в полгода;
- возраст страхователей на момент оформления не менее 60 лет, на момент окончания срока действия – не более 80 лет;
- выгодоприобретателем назначается, как правило, ребенок – в случае осуществления выплаты до достижения 18 лет дополнительно привлекаются опекуны или законные представители.
Покрытие продукта включает следующие базовые риски, при наступлении которых производится выплата накопленных средств:
- присвоение застрахованному инвалидности 1 или 2 группы;
- смерть застрахованного по любым причинам, в том числе от НС.
Дополнительно по желанию клиента могут быть подключены такие опции как наступление смертельного заболевания (а равно необходимость хирургического вмешательства) или страхования здоровья страхователя на случай присвоения ему 1 или 2 группы инвалидности.
Страхователь в период действия договоре вправе убрать или добавить выгодоприобретателя, а равно изменить установленные ранее доли каждого их них. Если страхователь не воспользовался опцией, освобождающей от уплаты взносов, ему доступно право изменять условия, определенные при заключении страховки.
«Резервный счет» — Накопите большую сумму
Цель программы защитить интересы страхователей и застрахованных лиц от различных факторов, в том числе внешних финансовых и внутрисемейных конфликтов. Денежные средства, размещенные в рамках накопительной программы страховщика недоступны к принудительному взысканию кредиторами страхователя или застрахованного лица, а также не могут быть разделены в случае развода.
Резервный счет – это возможность накопить крупную сумму денег для обеспечения и защиты своих интересов в будущем. «Финансовая подушка» позволит приобрести по окончанию срока действия или наступлении определенного события недвижимость за рубежом, организовать новый бизнес или обеспечить достойную жизнь.
Накопленные средства в «Альфастраховании» обеспечиваются тройной защитой, включающей:
- юридическую – от принудительного взыскания;
- экономическую – диверсификация портфеля с привлечением надежных партнеров, в том числе зарубежных;
- страховая – риски Альфастрахование перестрахованы в крупнейшей страховой компании, что обеспечивает стабильную работу и гарантирует осуществление выплат всем клиентам.
Для заключения договора достаточно определить размер итогового капитала и срок его получения. Размер взноса будет рассчитан в зависимости от периодичности уплаты. Во время действия страховки необходимо уплачивать установленный размер взноса, что позволит в результате получить необходимый капитал, а также инвестиционный доход.
В случае, если до окончания срока действия страхователь лишается возможности уплаты взносов, при наступлении определенных событий их производит страховщик. Наступление страхового случая, а именно причинение вреда в результате ДТП или иной травмы, является основанием возникновения у застрахованного права на получение страховой выплаты.
Медицинские Программы в «АльфаСтрахование» — Лучшие Клиники для Лечения
В сохранении здоровья важную роль играет своевременность совершения тех или иных медицинских действий. Своевременно проведенный осмотр позволит обнаружить на ранних стадиях многие опасные заболевания и провести лечение.
Страхование жизни по программе «Следить за здоровьем» позволяет по окончании действия договора вернуть внесенные денежные средства, а в случае обнаружения заболеваний получить своевременное дорогостоящее лечение. Страховщик гарантирует возврат накопленных взносов независимо от того проводилось лечение или нет.
«Альфастрахование» в рамках продукта «Следить за здоровьем» ежегодно организовывает застрахованным лицам проведение медицинского обследования по системе «чек-ап», стоимость которых покрывается страховкой.
Обследование проводится в течение 1 дня и включает исследований крови, проведение рентгена всего тела, снятие показаний ЭКГ в разных режимах.
«Защита жизни» — Сохрани здоровье и защити близких
Страховой продукт «Защита жизни» разработан для обеспечения комплексной защитой застрахованных лиц, сохранением внесенных взносов и предоставлением высококвалифицированной медицинской помощи. Действие продукта предполагает получение помощи в крупных зарубежных медицинских учреждениях (например, Sheba Hospital (Израиль), Hamburg-Eppendorf (Германия) и другие) при обнаружении следующих видов заболеваний:
- онкологических (хирургическое вмешательство, лучевая, химио-, гормоно-, иммунотерапии, возмещение расходов на лекарства);
- сердечно-сосудистых (операции по замене сердечного клапана, аортокоронарному шунтированию).
Отметим, что в рамках «Защиты жизни» не предусмотрено проведение диспансеризации и ежегодного «чек-ап» обследования. Это включается в соглашение в качестве дополнительной опции.
В качестве застрахованного могут выступать лица в возрасте от 18 до 45 лет на момент заключения договора. Срок действия программы – 10 лет. Взнос определяется клиентом самостоятельно и может в зависимости от выбранных условий составлять от 100 до 300 тыс. руб., которые подлежат уплате на ежегодной, ежеквартальной основе или раз в полгода.
Базовое покрытие включает помимо рисков дожития до окончания срока действия страховки и смерти застрахованного, возможность получения лечения в клинике за пределами РФ. Дополнительно включена опция, позволяющая компенсировать из средств страховщика до 50 % от размера следующего взноса в случае потери работы.
«АльфаЗдоровье» — Следить за своим здоровьем
Базовые условия «АльфаЗдоровье» в отличие от продукта «Защита жизни» включают возможность прохождения медицинских обследований на регулярной основе. В рамках данного страхового продукта клиент получает возможность бесплатно пройти обследование по системе «чек-ап».
Если в результате обследования обнаружено какое-либо заболевание, застрахованному предоставляется возможность получить лечение в крупных зарубежных медицинских центрах. Страховка включает помощь в выборе подходящей клиники и организацию лечения, сопровождающегося VIP-сервисом (в том числе оплата авиаперелета, трансфера и гостиницы, обеспечение русскоговорящим координатором и услуги перевода, дополнительные сервисы в медицинском учреждении и пр.).
«АльфаЗдоровье» включает оказание медицинских услуг по следующим направлениям:
- злокачественные опухоли;
- сердечно-сосудистые заболевания;
- пересадка органов и тканей (сердца, печени и пр.);
- нейрохирургические операции, предполагающие вмешательство в головной и спинной мозг.
Специалисты «Альфастрахование» разработали несколько основных видов программ в зависимости от величины взноса, перечня исследований в рамках «чек-ап» и лимита на лечение. Клиентам предлагается самостоятельно выбрать наиболее подходящий вариант с учетом финансовых возможностей.
«Защитить заемщика» — Минимизируйте риски
Цель программы обеспечить надлежащее исполнение клиентом обязательств перед банками и иными кредиторами в случае наступления непредвиденных событий. Страхование осуществляется на случай причинения вреда жизни/здоровью как в результате несчастного случая, так и болезни.
Защита заемщиков возможна при оформлении займа вне зависимости от цели кредитования, а именно в рамках:
- потребительского кредита;
- приобретения товаров с использованием заемных средств;
- открытия кредитной линии на развитие бизнеса;
- автокредита.
Страховка при наступлении указанных в условиях событий покрывает расходы заемщика по надлежащему исполнению обязательств перед кредиторами. В качестве страховых случаев, как правило, признаются следующие события:
- смерть или утрата трудоспособности, в том числе в связи с установлением инвалидности;
- утрата источника дохода, например, в связи с сокращением или банкротством работодателя;
- иные случаи.
Программа гарантирует, что заем будет погашен независимо от сложившихся жизненных обстоятельств. Это позволяет не только сохранить положительную кредитную историю, но и позаботиться о будущем близких родственников и сохранить права на имеющееся имущество.
Отзывы о Доходности в «АльфаСтрахование-Жизнь» — Инвестиции и Накопления
Проведенный анализ отзывов вкладчиков и застрахованных лиц позволил выявить, что основной причиной многочисленных негативных отзывов является финансовая неграмотность граждан и невнимательность при оформлении страховки. Специалисты страховщика и его представителей в момент заключения договора прямо указывают на следующие существенные признаки страхования жизни:
- не является вкладом;
- соглашение носит инвестиционный характер;
- клиенту гарантируется возврат внесенных средств по окончанию срока программы (за исключением продуктов с высоким инвестиционным риском);
- инвестиционный доход зависит от развития рынка и не известен в момент оформления сделки.
Все отзывы читайте на портале: banki.ru-insurance/responses-company/alfastrahovaniezhizn.
Проблемы возникают также в случае смерти застрахованного и возникновения права получения внесенных платежей у выгодоприобретателя, который может не являться наследником как в силу закона, так и по завещанию. В подобным ситуациях наследники негативно отзываются о действиях страховщика, несмотря на строгое выполнение компанией принятых по страховке обязательств.
Отметим, что при отсутствии проблем клиенты, как правило, не размещают положительных отзывов – этим объясняется их минимальное количество. Если страхователя и застрахованного устраивает деятельность страховщика, договор продлевается на новый срок и комментарии излишни.
«АльфаСтрахование» — Страховой случай жизни и здоровья — Выплата и Документы
Порядок действий при наступлении страхового случая зависит от условий программы и характера произошедшего события. Если страховкой наступившее событие отнесено к страховым случаям, соберите пакет документов достаточный для получения выплаты.
Уточнить перечень необходимых документов можно одним из следующих способов:
- на официальном сайте страховщика в разделе «Наступил страховой случай»;
- по телефону горячей линии страховщика: 8 (800) 333-8-44-8;
- ознакомиться с правилами страхования, которые являются неотъемлемой частью страховки.
Для обращения к страховщику за выплатой действуйте в соответствии со следующей инструкцией:
- Скачайте на сайте страховщика и заполните бланк заявления (форма документа зависит от характера наступившего события).
- Соберите необходимый пакет документ, который должен включать заверенные копии или оригиналы в зависимости от требования страховой компании.
- Предоставьте заявление и пакет документов страховщику посредством личного обращения, через банк или направления почтовой корреспонденцией.
Принятие страховой компанией решения о выплате осуществляется в срок до 20 рабочих дней. Получить информацию о ходе рассмотрения заявления можно по телефону горячей линии. В случае принятия положительного решения выплата осуществляется застрахованному лицу или выгодоприобретателю, указанному в страховке.
Страховая выплата выплачивается при наступлении события, прямо указанного в договоре. В зависимости от условий программы страховыми рисками признаются следующие события:
- смерть застрахованного;
- стойкая и временная утрата трудоспособности;
- присвоение группы инвалидности (размер выплаты зависит от присвоенной группы);
- утрата основного источника дохода (например, при сокращении, банкротстве работодателя и т.п.);
- дожитие до окончания действия программы.
- обнаружение опасного или смертельного заболевания (злокачественные новообразования, сердечно-сосудистые и пр.);
В рамках отдельных программ в качестве страхового события рассматривается причинение вреда жизни/здоровью в результате ДТП.
«АльфаСтрахование-Жизнь» — Стоит ли вкладывать в ИСЖ и НСЖ вместо депозита?
В заключение отметим, что договор страхования жизни – это вложение средств в собственное здоровье и предотвращение непредвиденных расходов в случае изменения финансового положения, а также проблем со здоровьем.
В отличие от иных форм страхования страховка жизни позволяет не только получить компенсацию при наступлении страхового случая, но и вернуть внесенные и накопленные денежные средства в полном объеме, а также получить доход при участии в инвестиционных программах.
Многие банки зачастую предлагают гражданам, подающим заявку на кредит, оформить договор личного страхования, то есть застраховать здоровье и жизнь.
Страховщик потребует от получателя кредита определенного вознаграждения – страховой премии. Это дополнительные затраты для потребителя заемных средств. Безусловно, кредитная организация таким способом минимизирует собственные риски и получает дополнительный доход. И Альфа Банк не исключение.
Этот банк предлагает своим заемщикам оформлять договор личного страхования через компанию «АльфаСтрахование-Жизнь». Выгодно ли это заемщику? В любом случае, следует знать, как отказаться от АльфаСтрахования после получения кредита.
Как отказаться от навязанной страховки
Потребитель вправе самостоятельно решать, нужно ему приобретать полис личного страхования или нет (в отличие от обязательного автострахования).
Однако сотрудники банков нередко пренебрегают данной нормой и фактически навязывают заемщикам страховые продукты, настоятельно рекомендуя обращаться за приобретением полиса к определенным страховщикам.
Очень часто заявители соглашаются заключить договор личного страхования. Это способствует одобрению кредитной заявки и уменьшению стоимости заимствования.
Впоследствии от такого страхования можно отказаться, получив обратно деньги, уплаченные в качестве премии. Как это правильно сделать, если клиент все же предпочел АльфаСтрахование? Отказ от страховки по кредиту следует оформить корректно.
Отказ на этапе оформления кредита
Как уже говорилось, страхование здоровья и жизни является для получателя банковского кредита добровольным делом. Навязывать такую страховку никто не имеет права – ни банк-кредитор, ни страховая компания. Таким образом, гражданин, который подал в банк запрос на выдачу займа, вправе отказаться от приобретения полиса личного страхования, предложенного кредитором.
Однако в этом случае заемщик должен быть готов к таким возможным последствиям:
- повышенный размер ставки процента по выданной ссуде;
- вероятный отказ кредитора в одобрении клиентской заявки.
Отказ после получения кредита
Центральный Банк РФ, осуществляющий регулирование банковского сектора и страховой отрасли, предписал банкам включить в кредитные соглашения обязательное условие, позволяющее получателю займа отказаться от страховки, приобретенной при оформлении ссуды.
Если заемщик расторгает договор личного страхования после выдачи займа, страховщик обязуется вернуть ему деньги, уплаченные в качестве премии за страховку, не позднее чем через 10 дней с момента подачи клиентом отказного заявления.
Согласно новым правилам, страхователь вправе заявить о расторжении договора личного страхования и потребовать от страховщика возврата уплаченных денег в течение 5 дней с момента заключения этого договора. Клиенту страховой компании разрешается это сделать, если на протяжении вышеупомянутого пятидневного срока не произошло страхового случая, предусмотренного полисом.
Отказ при досрочном погашении ссуды
Если страховой случай не наступил, а заемщик досрочно выплатил кредит банку, он также вправе расторгнуть соглашение с АльфаСтрахование-Жизнь, потребовав возврата денег, уплаченных в качестве страховой премии.
В этой ситуации нельзя исключать сценарий оформления жалобы или судебного решения вопроса. Возможно, придется доказывать, что риск предусмотренный страховым полисом, фактически устранился в связи с полным погашением ссуды, так как объектом риска являлся кредитный договор, заключенный с банком.
Условия для Отказа от Страховки по Кредиту в «АльфаСтрахование»
Ключевым условием для возврата премии является обращение с заявлением в «период охлаждения» — в течение 14 календарных дней от даты оформления полиса. Ранее данный период был равен 5 рабочим дням, но несколько лет назад ЦБ РФ внес изменения в Указание №3854-У для того, чтобы у заемщиков было больше времени для подачи заявлений о возврате.
Под «периодом охлаждения» рассматривается определенный временной отрезок, в течение которого страхователь имеет правомочие в добровольном режиме отказаться от договора и вернуть себе всю ранее уплаченную премию.
Есть и второй вариант получения выплат – досрочное погашение долга (ст. 958 ГК РФ). Если на момент обращения в СК отпала возможность наступления страхового случая, деньги вернуть получится.
Возможность начисления премии при досрочном аннулировании кредита должна предусматриваться страховым договором. Если она указана в нем, размер премии к возврату рассчитывается пропорционально времени действия страховки.
Указанные нормы предусмотрены для того, чтобы застрахованные лица имели возможность получить средства, если приобретение страховки было навязано сотрудником банка.
В этом случае важно учитывать, что, помимо возврата, граждане вправе подать жалобу на противоправные действия работника финансового учреждения в сфере нарушения потребительских прав, потому как приобретение одной услуги не может было обусловлено оплатой другой.
Стоит иметь в виду, что при досрочном аннулировании договора по инициативе страхователя премия не подлежит перечислению, если в условиях программы не обозначено иное.
Договор заключается в соответствии с:
- правовыми актами в области страхования;
- правилами, утвержденными страховщиком и являющимися неотъемлемой частью страхового договора (если об этом сказано непосредственно в договоре, либо же правила исполнены в виде отдельного приложения к договору – ст. 943 Кодекса);
- индивидуальными условиями договора, определяемыми по соглашению страхователя и страховщика.
Поэтому, для уточнения конкретных условий возврата, следует ознакомиться с вышеуказанными документами и правовыми актами. Перед обращением в СК следует внимательно изучить договор, и только после этого подавать заявление, в противном случае можно остаться без защиты, и при этом не получить перечисленную ранее премию.
«АльфаСтрахование» — Отказ от Страховки в Течении 14 Дней
Самый оптимальный вариант – обратиться в СК в «период охлаждения». В этом случае застрахованное лицо может вернуть 100% от уплаченной суммы. Исключение – наступление страхового случая в течение 14 дней от даты оформления договора: в такой ситуации претендовать на выплаты от страховщика нельзя.
При обращении в «период охлаждения» договор прекращает свое действие в дату подачи заявления или любое другое время, но не позднее 14 календарных дней с момента его заключения.
Данное требование обязательно к соблюдению всеми страховщиками (в том числе, и «АльфаСтрахованием»), кроме случаев, указанных в п. 4 Указания Центробанка № 3854-У от 20 ноября 2015 года «О минимальных…» (далее – Указание).
То есть «период охлаждения» может быть меньше 14 дней, либо вовсе не предусмотрен, по следующим видам страхования:
- добровольное страхование иностранных граждан, если это требуется для осуществления трудовой деятельности в РФ;
- страхование путешественников, граждан РФ для заграничных поездок;
- «зеленая карта»;
- добровольное страхование, которое является обязательным условием допущения физлица к осуществлению профессиональной деятельности;
- приобретение полиса, действующего в рамках международных систем страхования.
Средства не получится вернуть даже в «период охлаждения» за любой из указанных видов страховок. Также не возвращается страховка по ипотеке, потому как недвижимость является предметом залога, и обязанность по ее страхованию возлагается на заемщика на законодательном уровне.
Как видим, страховка при кредите не включена в этот перечень исключений, а значит, заемщик, имеющий полис страхования в Альфа, в любом случае может вернуть свои деньги как минимум в течение 14 дней с даты заключения страхового договора.
- ♦
- Пример
Рассмотрим практический пример…
Договор был заключен 10 марта. В этот же день заемщик получил и кредит. 11 марта он обратился в банк для истребования премии — 50 000 руб.
Рассмотрев заявление, СК приняла решение о перечислении денежных средств в полном объеме. Договор был расторгнут от даты получения документов, т.е. 11 марта, несмотря на то, что решение принято только 17 числа.
Важно! СК «Альфастрахование» в большинстве случаев предлагает индивидуальные, а не коллективные страховки, поэтому процедура возврата здесь выглядит значительно проще. Если бы договор был коллективным, получение денег осложнялось бы участием самого банка.
Можно ли вернуть деньги после 14 дней в «АльфаСтрахование»?
В аб. 2 ч. 3 ст. 958 Кодекса четко сказано – страховщик вообще не обязан возвращать премию по прошествии «периода охлаждения».
Исключения представлены в ч. 1 ст. 958 Кодекса. Там сказано, что страховщик обязан вернуть часть премии пропорционально «неиспользованным» дням только в случаях, когда:
- застраховано имущество, а его гибель произошла по причинам иным, чем страховой случай;
- застрахован предпринимательский риск, а бизнесмен прекратил в установленном порядке такую деятельность (относительно этих исключений есть прецедент, подробности ниже).
В п. 8.4. Правил сказано то же самое – страховая премия возврату не подлежит по истечении «периода охлаждения».
Однако тут же сделана оговорка, что эта норма – диспозитивная, то есть стороны вполне могут договориться и включить в договор условие о том, что премия все же будет возвращаться и в иных случаях.
Возврат допускается, если клиент осуществляет погашение кредита до окончания срока кредитования, и условия компенсации предусмотрены договором.
Расчет выплат ведется пропорционально времени действия страховки. СК «Альфастрахование» предлагает несколько разных программ для клиентов, поэтому условия заключения договоров, получения компенсаций и выплат могут различаться.
- ♦
- Пример
Рассмотрим пример из практики…
1 апреля гражданин получил кредит и приобрел полис, уплатив премию в размере 30 000 руб. единоразово за 1 год. 10 июня им досрочно был погашен долг, «период охлаждения» уже давно прошел.
Страховщик рассчитал сумму с учетом истекшего срока действия страховки. По результатам гражданину было перечислено 22 500 руб.
Если в договоре указано, что деньги не возвращаются при досрочном аннулировании долговых обязательств, получить денежные средства не удастся (ст. 958 ГК РФ).
Можно ли вернуть премию при закрытии кредита в «АльфаСтрахование»?
Своевременное погашение долга также не является основанием для возврата страховки от «Альфастрахования», если «период охлаждения» уже истек. Если в обычных случаях, при досрочном закрытии кредита, можно ссылаться на устранение страхового риска, то в данном случае это невозможно.
Как правило, страховка оформляется на 1 год или до окончания срока долговых обязательств. Своевременное погашение кредита, в отличие от досрочного, не дает страхователю права претендовать на премию.
В п. 7.4. Правил сказано, что договор страхования заемщиков заключается:
- на любой срок;
- но не меньше 1 месяца.
При этом какого-либо требования о том, что страховой контракт должен заключаться именно на срок действия кредита, в Правилах не сказано.
Проще говоря, все зависит от требований банка. То есть кредитор может потребовать, чтобы страховой договор и кредитный имели одинаковые сроки действия, а может и не потребовать.
К тому же страховой договор, как правило, заключается на срок использования заемных средств, поэтому обязательства компании в данном случае полностью исполнены. Таким образом, отказ СК в возврате денег после своевременного погашения кредита, является законным.
Соответственно, возможно два варианта:
Ситуация | Можно ли вернуть премию |
И кредитный, и страховой договор имеют одинаковые сроки действия | Нельзя ни в каких случаях (кроме случаев, установленных договором), так как по страховому договору будут использованы все дни, а значит, даже пропорционально премию получить будет нельзя |
Страховой договор закончился раньше кредитного | По общим правилам, вернуть можно за «неиспользованные» дни (как следует из вышерассмотренного прецедента), либо же нельзя вернуть (если трактовать норму ч. 1 ст. 958 Кодекса как императивную), либо же можно вернуть вообще всю сумму премии, если это установлено договором сторон (вряд ли такое будет на практике – прим. ред.) |
Если кредит закрыт вовремя, обязанности страховщика считаются исполненными, и вернуть премию ни при каких условиях не получится.
«АльфаСтрахование» — Отказ от Страховки при Досрочном Погашении Кредита
Если соглашением допускается возможность получения части премии при досрочном закрытии займа, это можно сделать, подав заявление в СК.
В Разделе 8 Правил не указано, что досрочное гашение кредитных обязательств само по себе является основанием для аннулирования страхового соглашения. Однако в п. 8.2.6. Правил сказано, что контракт может быть аннулирован по соглашению сторон. Представляется, что именно по этому основанию и происходит расторжение в случае, если заемщик погасил займ преждевременно.
Также договор расторгается досрочно при наступлении одного из обстоятельств, исключающего наличие страхового случая в будущем:
- утрата застрахованного имущества вследствие факторов, не связанных со страховым случаем;
- прекращение деятельности ИП или иной деятельности, если были застрахованы риски предпринимателя.
Расчет суммы к уплате ведется пропорционально сроку страхования.
Что касается премии, то, по общему правилу, она не подлежит возврату – на основании все того же нормативного положения, предусмотренного в аб. 2 ч. 3 ст. 958 Кодекса.
- ♦
- Прецедент
Однако есть прецеденты. Особенно занимательным выглядит…
Однако есть прецеденты. Особенно занимательным выглядит «Определение Судебной Коллегии» по гражданским делам ВС РФ от 22 мая 2018 года № 78-КГ18-18 по делу одной гражданки, досрочно погасившей кредит.
Суть в следующем – страховщик не вернул ей премию пропорционально «неиспользованным» дням. Гражданка обратилась в суд первой инстанции – он ей отказал в удовлетворении требований, далее – в апелляционный суд, он тоже отказал.
И лишь ВС РФ не согласился с вынесенными решениями и обязал страховщика выплатить премию за «неиспользованные» дни.
При постановлении вердикта Верховный Суд отметил, что, согласно условиям страхового контракта, страховая сумма равна 100% от размера долга по кредитному договору.
Поскольку на момент досрочного гашения этот долг стал равен нулю, то и страховая сумма стала нулевой. Значит, смысла в страховании, при котором невозможна выплата страховой компенсации, нет.
Интересно и то, что ВС РФ отметил, что норма ч. 1 ст. 958 Кодекса все-таки диспозитивная, а не императивная. То есть не только гибель имущества или прекращение предпринимательской деятельности – основание для пропорциональной компенсации страховой премии.
По отношению к данному делу эту норму следует трактовать «отпадение страховых рисков» (так как страховщик уже не имеет обязанности осуществлять страховое возмещение).
Важно! Для договоров, заключенных после 01.01.2018 года, досрочное начисление средств в «АльфаСтрахование» предусматривается только при обращении в «период охлаждения». Датой оформления договора считается день перечисления премии страхователем.
Подача Заявления в «АльфаСтрахование» на Отказ от Страховки по Кредиту
Отправка документов осуществляется двумя способами:
- подача письменного заявления лично или через Почту России заказным письмом;
- отправка документации с заявлением по электронной почте.
Чтобы детально разобраться в особенностях всех способов, рекомендуется изучить пошаговые инструкции для каждого из них.
Письменное заявление в главный офис «АльфаСтрахование»
Подать документацию в письменном виде можно при личном посещении офиса СК «АльфаСтрахование». Адрес его расположения можно узнать на сайте компании, т.к. он зависит от региона проживания страхователя.
Как выглядит процесс:
- Застрахованное лицо самостоятельно заполняет заявление и собирает документы.
- Пакет документации предоставляется в офис.
- СК рассматривает заявление, направляет клиенту письменное решение в течение 10 дней от даты обращения.
Если нет возможности посетить СК лично, можно отправить документацию заказным письмом с уведомлением о вручении. При этом отсчет срока ответа начнется не со дня отправки письма, а от даты получения уведомления.
Бланк заявления представлен на официальном сайте компании: drive.google.com/file/d/1gssa.
Для скачивания доступны следующие документы:
- «Дополнительные бланки». Клиенты организации могут также воспользоваться заявлениями на отказ от страхования, а также запросом на получение выплат, связанных с инвалидностью, обнаружением опасного заболевания, смертью страхователя (в данных случаях используется стандартное заявление). Скачать заявления:
- бланк отказ от договора страхования;
- образец заполнения отказа от страхования.
При его заполнении понадобятся следующие данные:
- кому адресуется заявление – генеральному директору СК «Альфастрахование» Слюсарю А.В.;
- Ф.И.О., номер телефона, адрес страхователя;
- номер страхового договора;
- банковские реквизиты для выплаты денег;
- дополнительная информация, заполняемая иностранными гражданами;
- дата составления и подпись.
При желании страхователь может представить документы лично в одном из офисов СК по месту проживания. К заявлению должна прилагаться копия договора с СК, чеки об уплате премии и копия паспорта – это ускорит процедуру рассмотрения.
Предоставление этих бумаг ускорит процедуру возврата утраченных сумм. Максимальный срок рассмотрения запроса клиента и перевода средств на его счет – не более 10 дней.
Заказное письмо направляется по адресу: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31. Стр. Б, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».
Заполнение онлайн-заявление на официальном сайте «АльфаСтрахование»
Отправка онлайн-заявления производится через форму сайта: aslife.ru/client/ask/otkaz-ot-dogovora-strakhovaniya.
Пошаговый алгоритм действий выглядит так:
- Шаг 1: заполнение первой страницы заявления.
- указывается Ф.И.О.;
- дата рождения;
- номер договора.
- Шаг 2: заполнение второй страницы с основными данными
- вносятся сведения о банковских реквизитах;
- номер телефона клиента;
- адрес проживания;
- электронная почта;
- указываются данные банка-партнера, где был оформлен договор.
- Шаг 3: распечатка документа.
После ввода всех данных гражданин может распечатать заполненное заявление и представить его в офис лично, либо направить по электронной почте: alfastrah@alfastrah.ru.
Важно! К заявлению должны быть представлены отсканированные копии страхового договора, паспорта и чека о перечислении премии.
«АльфаСтрахование» — Отказ от Страховки и Возврат Денег Через Суд
Нередко гражданам приходится обращаться за возвратом премии суд. Дела рассматриваются в рамках гражданского судопроизводства. Наиболее распространенными причинами подачи исков являются следующие:
- Нарушение сроков перечисления выплат. По закону деньги должны быть получены гражданином в течение 10 дней, но фактически сроки нередко растягиваются на несколько месяцев.
- Неправильный расчет сумм премий. Если страховщик намеренно занижает размер денежных средств для перечисления, граждане могут направлять досудебные претензии или сразу же обращаться в суды.
- Неправомерный отказ в выплате неиспользованной страховки. Здесь важно учесть пункты соглашения: если согласно нему премия перечисляется после погашения кредита раньше срока, данное условие должно соблюдаться страховщиком.
Процесс судебных разбирательств может длиться от 1 месяца до полугода. Иск подается по месту нахождения ответчика. Перед обращением в суд необходимо собрать полный перечень документов, подтверждающих правоту истца.
Разбирательства в рамках судопроизводства с СК требуют отличных знаний норм ГК, ГПК РФ и иных законодательных актов. Именно поэтому рекомендуется доверить дело опытному юристу или адвокату, в противном случае риск остаться ни с чем и потратить время попусту значительно выше.
Стоит учитывать, что в страховой компании имеется целый штат высококвалифицированных юристов, поэтому подавать против нее иск неосведомленному в правовых вопросах человеку обычно бессмысленно.
Как Расторгнуть Договор в «АльфаСтрахование» — Особенности Кредита
Страховка может быть уже включена в кредит разовым платежом, что существенно повышает размер долга и величину переплаты. Однако ее вернуть значительно проще: достаточно обратиться в течение 14 дней или погасить заем досрочно.
Все сложнее, если страховка перечисляется не единовременным, а ежемесячным платежом. В этом случае она действует только до погашения задолженности, и при ликвидации кредита даже досрочно вернуть ее не удастся.
Решив вернуть включенную в кредит страховку, важно учитывать некоторые особенности:
- Сумма премии включается в тело кредита, но ею единовременно оплачивается стоимость полиса. Если гражданин возвращает премию, размер займа при этом не уменьшается, т.к. выплаты осуществляет СК, банк выступает в роли агента.
- Чтобы уменьшить размер переплаты по кредиту, рекомендуется возвращенной страховкой сделать частичное досрочное погашение, выбрав сокращение сроков кредитования.
Когда договор «АльфаСтрахование-Жизни» считается расторгнутым?
При положительном ответе СК прекращение договора производится в дату обращения клиента с документацией. Если условиями предусмотрено перечисление премии при досрочном погашении, сроки определяются индивидуально.
При судебных разбирательствах с СК дату прекращения договора определяет суд при вынесении решения.
Вопросы и ответы при отказе от страховки в «АльфаСтрахование»
Конечно каждый клиент для компании уникален и заслуживает индивидуального подхода. Тем более, что люди, оказавшиеся в непростой жизненной ситуации, всегда нервничают и требуют повышенного внимания.
Разумеется, компания старается облегчить жизнь своим клиентам, так как иногда дозвониться очень трудно, а для ожидания ответа по почте всё равно нужно какое-то время. В связи с этим были подобраны в специальном разделе «Вопросы и ответы» наиболее часто интересующие клиентов вопросы – alfastrah.ru/faq.
Здесь все вопросы поделены сначала по блокам видов страхования (автомобили, имущество, корпоративное страхование и т.д.), а внутри каждого блока выделены отдельные виды (например, ОСАГО, КАСКО, Зелёная карта в автомобильном сегменте).
Основные подсказки для страхователей связаны с условиями договора (сроки страхования, порядок выплат, страховые суммы и т.п.), однако есть и специфические вопросы (например, про полисы ВЗР для визы в страны Шенгена). Далее компания проведёт расследование и напишет официальный ответ на указанную электронную почту.
«АльфаСтрахование» — Отказ в возврате денег по договору, что делать?
В большинстве случаев проблемные вопросы со страховщиками решаются через судебные органы. Отказ оспаривается через суд по месту расположения ответчика.
Есть и альтернативный вариант – подача жалобы в Роспотребнадзор. Он актуален, если страховка была навязана при получении займа. Потребуются доказательства. В качестве доказательств могут выступать аудио- и видеозаписи, на суде – свидетельские показания.
По результатам проверки Роспотребнадзор вправе обязать страховщика вернуть клиенту деньги, а также привлечь к административной ответственности за нарушение Закона №2300-1.
Отзывы о Отказе от Страховки в «АльфаСтрахование-Жизнь»
Если проанализировать отзывы пользователей о возврате страховой премии в СК «Альфастрахование», можно прийти к выводу, что клиенты чаще всего сталкиваются с затягиванием сроков и отказами в удовлетворении заявлений.
Также некоторые отмечают, что, несмотря на наличие страховки, при наступлении страхового случая компания затягивает сроки перечисления компенсации.
- ♦
- Отзыв
А. Лытова: «Получают зарплату на карту Альфа-Банка. В мае 2017 года в приложении мне поступило предложение с одобрением потребительского кредита. Решила им воспользоваться – нужно было 60 000 руб. на лечение маленького ребенка…
Договорилась с менеджером о дате посещения офиса, в назначенный день пришла. Сотрудница Юлия при окончательном расчете дала мне документ, согласно которому общая сумма кредита составляет 71 000 руб.
Я возмутилась и сказала, что мне нужно только 60 000 руб. Юлия ответила, что 11 000 руб. включены в кредит для оплаты страховки, без которой получить заем нельзя.
Кроме того, в договоре мелкими буквами указана отметка: «все виды страхования являются добровольными, наличие страховки не влияет на решение по кредиту».
Кредит оформлялся на 3 года, но был погашен за 3 месяца. Досрочное погашение позволило мне отправить заявление на возврат части премии. Документы были поданы в августе, но сейчас уже сентябрь, и деньги до сих пор не поступили. Судиться не хочется, но придется».
Все отзывы читайте на портале: banki.ru/insurance-responses/company-alfastrahovaniezhizn/product-ins_life.
Аналитика отзывов позволяет понять, что в СК «Альфастрахование» вернуть премию или часть премии проблематично, и компания любит затягивать сроки, нередко отказывает в выплатах безосновательно.
Для решения проблем с выплатами гражданам приходится обращаться в суды, нанимать адвокатов. Единственным плюсом в данной ситуации является возможность получения средств и компенсации судебных издержек, если судья принимает сторону истца.
Однако гражданам приходится тратить массу времени для получения полагающихся денег, которые и так должны выплачиваться по закону страховщиком без судебных разбирательств.
Официальный сайт ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»
Вопросами страхования в консорциуме «Альфа-Групп» занимается АО «АльфаСтрахование». Это одна из крупнейших компаний страны в области страхования, которая входит в пятерку по уровню прибыли и размеру страховых премиальных.
В её структуру входит ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», официальный сайт – www.aslife.ru. Что это за компания, поговорим ниже.
Официальный сайт АльфаСтрахование Жизнь – Клиентская зона
Основанная в 1992 году, АО «АльфаСтрахование» объединяет 4 компании. Одна из них – ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», основное направление деятельности которой – страхование жизни граждан. Основные направления деятельности:
- накопительное страхование (с инвестиционной составляющей и предназначенные для незащищенных групп населения, например, для детей и пенсионеров);
- кредитное направление.
Страховая компания АльфаСтрахование Жизнь работает по следующим направлениям:
- накопление средств (возможность не прерывать накопления по причине болезни, травмы и так далее);
- инвестиция капитала (защита накоплений от рисков);
- страхование жизни и забота о здоровье.
Страхование жизни и здоровья в АльфаСтрахование осуществляется по бессрочной лицензии СЖ 3447 от 17.11.2015 г.
Реквизиты ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»
- адрес (фактический и юридический): г. Москва, ул. Шаболовка, дом 31, стр. Б;
- многоканальный телефон: 8-800-333-84-48 (звонки принимаются до 20:00);
- ИНН: 7715228310;
- КПП: 775001001;
- код ОКПО: 34592229;
- обслуживающий банк: ОАО «Альфа-Банк» (БИК 044525593);
- расчетный счет: 40702810701200000049;
- генеральный директор компании: Алексей Владимирович Слюсарь.
Каждому клиенту компании АльфаСтрахование Жизнь доступна услуга «Личный кабинет». Она позволит знакомиться с продуктами компании, получать информацию о новостях и самостоятельно управлять своими полисами.
Личный кабинет «АльфаСтрахование-Жизнь»
Наличие интернет соединения сегодня позволяет получить доступ к информации вне зависимости от местонахождения. Личный кабинет «АльфаСтрахование-Жизнь» – это собственная учетная запись и масса возможностей:
- наиболее быстрый способ узнать новости компании и предложения;
- удобный способ оставить заявку на приобретение полиса, а затем проверить ее статус;
- владелец медицинской страховки сможет вызвать лечащего врача на дом;
- подача заявлений о причиненном ущербе с возможностью прикрепить документы;
- добавление любых приобретенных полисов в собственный аккаунт для управления ими;
- получение напоминаний до истечения срока действия полиса.
Использовать услугу личный кабинет АльфаСтрахование Жизнь можно как через персональный компьютер, так и через смартфон.
«Пользователям услуг личного кабинета АльфаСтрахование Жизнь через мобильные устройства доступна функция экстренной связи с сотрудником компании. Она работает даже при отсутствии интернет покрытия».
Регистрация в личном кабинете
Расскажем, как происходит регистрация в личном кабинете на официальном сайте www.aslife.ru поэтапно:
- зайдите на официальный сайт компании АльфаСтрахование Жизнь и справа под красной кнопкой «Войти» найдите активную ссылку с текстом «Зарегистрироваться» или сразу перейдите ;
- откроется страничка с анкетой для регистрации. Чтобы получить доступ в личный кабинет, заполните все требуемые поля (введите ФИО, адрес электронной почты, номер договора с компанией, номер мобильного телефона и дату рождения) и поставьте галочку «согласен на обработку персональных данных»;
- на указанную в форме почту моментально придет ссылка на подтверждение регистрации, нажав на которую клиент автоматически попадет в личный кабинет АльфаСтрахование Жизнь.
Процедура проста и удобна.
АльфаСтрахование Жизнь: Личный кабинет – Вход и Регистрация
Условия страхования «АльфаСтрахование – Жизнь»
Клиент страховой компании АльфаСтрахование-Жизнь имеет возможность застраховать:
- жизнь;
- здоровье;
- собственный доход.
Основные условия страхования в «АльфаСтрахование-Жизнь»:
- срок страхования четко определен в договоре;
- возраст застрахованного лица может колебаться от 1 года до 75 лет;
- страховщик не заключает договора с недееспособными гражданами.
Правила страхования «АльфаСтрахование-Жизнь» зависят от типа договора. При охране здоровья и жизни тщательно изучаются условия наступления страхового случая. Договор заключается только с совершеннолетним физическим лицом. Компания не выплачивает покрытие в случае, если случай произошел:
- в результате спланированных действий, направленных на получение прибыли (например, нанесение себе увечий, телесных повреждений разной степени тяжести и так далее);
- при занятиях опасными видами спорта (гонки на автомобилях, прыжки с парашютом, альпинизм, конный спорт и дайвинг входят в их число);
- в случае аварии, виновником которой будет признан застрахованный гражданин;
- при участии лица в военных компаниях, маневрах, революционных действиях, забастовках и так далее;
- если в момент происшествия застрахованный находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Это основные условия, более подробно о них можно прочесть в самом договоре перед тем как подписать его. Важно, чтобы страховой случай происходил в момент действия договора АльфаСтрахование Жизнь.
Более подробно с правилами страхования можно знакомиться на официальном сайте АльфаСтрахование Жизнь в клиентской зоне.
Страхование жизни при ипотеке – обязательное условие большинства банков при оформлении кредитного договора. В риски включены следующие случаи:
- уничтожение или частичная порча ипотечного имущества по причине несчастного случая (например, пожара, взрыва бытового газа, землетрясения);
- смерть или получение тяжелых увечий плательщиком по кредиту.
Срок действия договора со страховщиком должен совпадать со сроком действия ипотечного контракта. Получатель выгоды в данном случае – банк, который выдает средства на приобретаемое жилье.
Доходность и калькулятор
Получение дохода гражданином при наступлении страхового случая зависит от многих факторов. Основной – сумма страхового покрытия в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».
Доходность по оценкам самой компании на начало 2017 года составила от 10 до 30%. В большинстве случаев клиентов интересует прибыль по двум видам продуктов:
- страхование жизни и здоровья;
- инвестиционные проекты.
Программы защиты здоровья работают как накопительные. Даже если страховой случай не наступил, по ее завершении гражданин получит сумму накоплений и налоговый вычет в размере 13%. ИСЖ «Альфастрахование» предполагают идентичный вид накопления капитала. При наступлении страхового случая производится выплата средств на лечение или помощи семьи погибшего. Накопительное страхование жизни «Альфа Банк» предлагает для тех лиц, что заключают договор ипотеки или иного долгосрочного кредитования.
Инвестиционные проекты более сложны. Они отличаются от депозитных банковских вкладов, о чем мы поговорим ниже. Существует несколько активных программ от «АльфаСтрахование-Жизнь». Инвестиционный доход по ним достигает 30% годовых.
Наиболее популярный продукт – Альфастрахование жизни при ипотеке, калькулятор расчетов по нему доступен в личном кабинете. Получателем премии в данном случае является не заемщик, а банк.
Программа «Капитал в плюс»
Многие граждане хотели бы с выгодой вкладывать собственные средства и не терять их при росте инфляции. Не каждое частное лицо сможет правильно рассчитать экономические риски, изменения на рынках. Инвестиционное страхование жизни в «АльфаСтрахование» – это возможность вложить и преумножить без опасности потерять средства. Расскажем о программе инвестирования Капитал в плюс, основных условиях вложения средств и об отзывах потребителей.
Как работает программа “Капитал в плюс”
Программа «Капитал в плюс» в ООО «Альфастрахование-Жизнь» работает таким образом:
- минимальная сумма взноса составляет 100 000 рублей;
- коэффициент участия указывается в договоре, его указывает банк в процентах;
- официальная средняя доходность составляет 12,3% без учета коэффициента участия.
Все вложения клиента защищены компанией, и он имеет право вернуть их в любой момент. Доходность программы «Капитал в плюс» в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» напрямую зависит от роста рынка и коэффициента участия.
Программа Капитал в плюс доступна в различных банках страны. К ним относят не только сам «Альфа банк», но и «ПромсвязьБанк», «Совкобанк», «БИНБАНК», «Райффайзен банк» и другие. Заключив договор по «Капитал в плюс», личный кабинет позволит активировать его и следить за собственными накоплениями.
Стороннему лицу, далекому от инвестиционных страховых программ, очень сложно понять, как они работают. Именно поэтому возникают спорные ситуации. Гражданин, который задумался над тем, куда вложить деньги и заставить их работать, в инвестиционную программу, или на депозит, должен понимать:
- инвестиционное страхование работает при длительном вложении денежных средств;
- коэффициент участия указывается банком, и чем он ниже, тем ниже доходность.
Пример расчета доходности в АльфаСтрахвание Жизнь по программе Капитал в плюс описан ниже.
Расчет прибыли в год производится по формуле:
сумма взноса * (Х1-Х0)/100 * КУ, где
- КУ – это коэффициент участия;
- Х1 – базовый актив на дату окончания программы (индекс Credit Suisse Balanced Allocation Funds Excess Return RUB Index), его нужно уточнять в банке;
- Х0 – базовый актив на начало программы.
Подсчитаем: вложено 200000 руб., Х1=120 п., Х0=100 п., КУ=108%.
Рассчитаем доходность: 200000*(120-100)/100*108=43200 руб.
Это годовая прибыль гражданина, она составляет 21,6% от суммы. Вложенные 200 000 также возвращаются лицу.
Если оценивать оценки инвесторов «Капитал в плюс», положительные отзывы размещают только те граждане, которые тщательно разобрались в вопросе перед подписанием договора.
Программа FORWARD MAXiMUM
Еще одна популярная программа инвестирования капитала в АльфаСтрахование Жизнь – FORWARD MAXiMUM. Она предполагает установку степени защиты вложенного капитала на 80-100%. Чем выше процент, тем меньше риски потерять средства.
Как работает программа FORWARD MAXiMUM
Основные условия:
- сумма вносится на 3 года;
- часть средств (застрахованная) вкладывается в депозиты, остальная – в опционы;
- по окончании программы лицо получает свою сумму обратно + доход от нее.
Доходность рассчитывается исходя из максимального индекса роста стратегии по формуле:
ВС*ИМД*КУ*(К2/К1), где
- ВС – вложенная сумма;
- ИМД – индекс максимальной доходности (за 3 года);
- КУ – коэффициент участия;
- К1 и К2 – курсы доллара США на момент начала и окончания страховой программы.
Подсчитаем: размер вклада равен 500000 руб., из них страховая сумма составила 80% или 400000. Индекс максимальной доходности составил 112% за три года, КУ из договора составил 49%, К1-61 руб, а К2-63 руб.
500000*112%*49%*63/61=283455,2 рубля. Эта сумма составит доход за 3 года. Компания вернет вам их и застрахованные 400000. Таким образом, вложив 500000, гражданин по прошествии трех лет вернет исходя из этого примера 683455,2 руб.
Рост доходности привязан к росту рынка, поэтому в данном случае продукт считается рисковым. Отзывы клиентов АльфаСтрахование Жизнь в большей части отражают необходимость банковских служащих более подробно рассказывать об инвестиционном страховании.
Отказ от страховки
Не редки случаи, когда услуга страховщика навязана потребителю. Если так произошло, понадобится разорвать отношения. Расскажем подробно, как расторгнуть договор «АльфаСтрахование-Жизнь». Лишь на первый взгляд этот процесс может показаться простым.
В большинстве случаев страховые продукты навязываются клиентам банков при:
- оформлении дебетовой карты;
- получателей займов;
- вкладчиков по депозитам.
Основная волна недовольных – это те, кто принес в банк средства для депозитного счета, а получил договор инвестиционного страхования. Клиент не сразу понимает, что это разные понятия. Тем, кто приобретает страховку вместе с займом, следует знать, что она увеличит процент за счет обслуживания договора «АльфаСтрахование-Жизнь».
Отказ от страховки возможен:
- самостоятельно в течение первых 5 дней с даты оформления договора без ущерба;
- после выплаты кредита;
- через суд.
Третий способ касается тех граждан, которые поздно поняли, что данный продукт им не интересен.
В первом и во втором случае необходимо подать заявление в головной офис организации в течение указанного срока, приложив документы:
- сам договор (копия);
- паспорт заявителя;
- квитанция о зачислении взноса.
Бланк заявления на отказ от страховки по кредиту в «АльфаСтрахование-Жизнь» доступен и в личном кабинете. Все поля обязательны для заполнения!
«Клиент банка не обязан заключать соглашение со страховой компанией ООО АльфаСтрахование-Жизнь при получении кредита».
Предлагаем скачать образец заявления на отказ от страховки на официальном сайте aslife.ru .
Если клиенту отказали в возврате средств или истекли положенные 5 дней, следует направить исковое заявление в суд. К нему прикладываются копии всех сопутствующих документов, доказывающих наличие юридических отношений между вами.
Существуют риски, которые препятствуют расторжению подписанного соглашения. О них сказано в договоре. При наличии минимального опыта в подобных вопросах, советуем нанять юриста и оценить возможность выиграть дело.
Узнав о том, как отказаться от страховки в «АльфаСтрахование-Жизнь», следует рассмотреть нюансы возврата средств.
Возврат страховки
Поговорим о том, как вернуть страховку в «АльфаСтрахование-Жизнь» в зависимости от того, в какой срок оформлено заявление.
Если речь идет о периоде закрытия контракта в первые 5 дней после оформления, выплата поступит после одобрения за минусом взносов нескольких дней. Отсчет дней начинается от даты оформления договора, заканчивается датой его разрыва. Срок возврата с даты подачи соответствующего заявления достигает 30-40 рабочих дней.
Юридически отказ в закрытии контракта является незаконным, но такие случаи распространены, ведь страховщики пытаются предотвратить отток капитала. В их числе и «Альфастрахование-Жизнь». Возврат страховки по кредиту возможен при досрочном погашении займа.
Бланк заявления о возврате страховки в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» удобно с официального сайта компании.
Единственное исключение, которое мешает возврату страховой суммы, – наступление страхового случая. Согласно статистике, такая ситуация маловероятна, поэтому СК обязана произвести возврат. В их числе и «АльфаСтрахование-Жизнь». Возврат денег производится в срок до 10 дней, если иное не предусмотрено договором.
Оставьте в форме внизу данной страницы ваш вопрос юристу для бесплатной консультации и разбора вашей ситуации.
Контакты: телефоны и адреса офисов
Страховщик АльфаСтрахование Жизнь имеет разветвленную сеть офисов по всей стране. Если у вас возник срочный вопрос, позвоните на бесплатный номер телефона горячей линии ООО «Альфастрахование-Жизнь»: 8-800-333-84-48 (прием обращений с 08:00 до 20:00). Также можно отправить запрос на электронный адрес АльфаСтрахование-Жизнь: alfastrah@alfastrah.ru.
Расскажем о том, как клиенты смогут связаться с офисами в различных городах России. В таблице ниже указаны контакты офисов ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в некоторых регионах России.
Город | Адрес местонахождения | Контактный телефон |
---|---|---|
Москва | 115162, ул. Шаболовка, д. 31, стр. «Б» | 8 (495) 788-09-99 |
Санкт-Петербург | проспект Большевиков, 28 | 8 (800) 2000-000 |
Екатеринбург | ул. Горького, 17 | 8 (343) 359-20-19 |
Великий Новгород | проспект А. Корсунова, д. 28 «А» | 8 (8162) 78-00-36 |
Самара | г. Самара, ул. Мичурина, 19В | 8 (846) 332-66-03 |
Челябинск | ул. Свободы, 82 | 8 (351) 264-06-20 |
Уфа | ул. Ленина, 32/1 | 8 (3472) 72-63-22 |
Иркутск | ул. Ленина, д. 25 | 8 (3952) 20-81-72 |
Тольятти | ул. Гагарина, д. 14 | 8 (8482) 36-36-85 |
Казань | ул. Декабристов, 129 | 8 (843) 545-05-99 |
Красноярск | ул. 78-й Добровольческой Бригады, 10 | 8 (3912) 277-18-92 |
Ярославль | ул. Свободы, 29 | 8 (800) 2000-000 |
Больше адресов филиалов компании АльфаСтрахование Жизнь в различных городах России, а также телефоны, время и режим работы отделений собрано .
Электронная почта в настоящее время практически не используется для осуществления обращений, в основном связь с представителями АльфаСтрахование Жизнь производится по горячей линии и через личный кабинет.
Прежде чем подписывать договор в АльфаСтрахование Жизнь, уделите время условиям, которые в нём содержатся, внимательно изучите информацию. Это позволит понимать суть программы и возможные риски, с ней связанные.